RAEX (Эксперт РА) пересмотрел рейтинг Нэклис-Банку по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне ruCCC

RAEX (Эксперт РА) пересмотрел рейтинг Нэклис-Банку по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне ruCCC

RAEX (Эксперт РА) пересмотрел рейтинг кредитоспособности Нэклис-Банку по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне ruCCC (что соответствует рейтингу B+ по ранее применявшейся методологии). По рейтингу установлен негативный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг В+ с негативным прогнозом.

К ключевым негативным факторам агентство относит убыточность деятельности банка (ROE по прибыли после налогообложения составила минус 23,3% за 2016 год без учета СПОД), что связано с существенным доформированием резервов по проблемным активам в III квартале 2016 года, и высокую уязвимость запаса ликвидности к оттоку средств клиентов (на 01.03.2017 к снижению норматива Н3 до 50% может привести месячный досрочный отток 8,8% привлеченных средств со срочностью свыше 30 дней), что в сочетании с нестабильностью средств корпоративных клиентов на счетах обуславливает негативный прогноз. Среди прочих негативных факторов агентство отмечает невысокое качество ссудного портфеля (доля ссуд III-V категорий качества составила 66,5% на 01.03.2017), повышенную концентрацию активов на компаниях, имеющих отдельные признаки экономической и/или юридической аффилированности с банком и высокий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 62% на 01.03.2017).

Позитивное влияние на рейтинг оказывает приемлемый уровень концентрации привлеченных средств на крупных кредиторах (на 01.03.2017 доля 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов в валовых пассивах составила около 17,3%). Кроме того, агентство позитивно оценивает надежность средств, размещенных на корреспондентских счетах в кредитных организациях, и высокое качество внебалансовых обязательств кредитного характера.

ООО КБ «Нэклис-Банк» (г. Москва, рег. номер 1671) специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц. Подразделения банка находятся в г. Москве, Московской области и г. Краснодаре. На 01.03.2017 размер активов банка по РСБУ составил 4,6 млрд руб., (307-е место в рэнкинге по активам по версии RAEX (Эксперт РА)), величина собственных средств — 820,1 млн руб., убыток после налогообложения за 2016 год без учета СПОД — 244,2 млн руб.

Источник

Информация о курсах обмена валюты, установленных ЦБ РФ по состоянию на 26.04.2017

Валюта Курс Изменение
USD 56,31 руб. +47 коп.
EUR 61,51 руб. +71 коп.
AUD 42,23 руб. +16 коп.
AZN 33,08 руб. -21 коп.
GBP 72,13 руб. +58 коп.
AMD 11,62 руб. +9 коп.
BYR 0,00 руб. +0 коп.
BGN 31,40 руб. +32 коп.
BRL 17,89 руб. +4 коп.
HUF 19,69 руб. +19 коп.
DKK 82,53 руб. +81 коп.
INR 87,89 руб. +94 коп.
KZT 18,02 руб. +13 коп.
CAD 41,46 руб. +31 коп.
KGS 83,88 руб. +71 коп.
CNY 81,72 руб. +62 коп.
MDL 29,24 руб. +36 коп.
NOK 65,84 руб. +67 коп.
PLN 14,54 руб. +19 коп.
RON 13,54 руб. +11 коп.
XDR 77,09 руб. +67 коп.
SGD 40,40 руб. +28 коп.
TJS 64,09 руб. +56 коп.
TRY 15,69 руб. +13 коп.
TMT 16,11 руб. +13 коп.
UZS 15,20 руб. +13 коп.
UAH 21,17 руб. +21 коп.
CZK 22,86 руб. +18 коп.
SEK 64,23 руб. +87 коп.
CHF 56,61 руб. +50 коп.
ZAR 42,90 руб. +17 коп.
KRW 49,87 руб. +27 коп.
JPY 50,62 руб. +3 коп.


«Они будут умолять вас забрать долг» — Как работают коллекторские агентства

«Они будут умолять вас забрать долг» — Как работают коллекторские агентства

Согласно отчету аналитической компании Ibis World, индустрия коллекторских агентств закончила 2015 год с прибылью по миру в $14 млрд. В России о коллекторских агентствах известно немного — в прицел СМИ попадают лишь громкие случаи выбивания долгов незаконными методами. Обозреватель vc.ru пообщался с представителями нескольких крупных коллекторских агентств России и рассказывает, по каким принципам они работают.

«Они будут умолять вас забрать долг» — эти слова, написанные строчными буквами и выделенные красным шрифтом, находятся на главной странице сайта одного из российских коллекторских агентств. С 2001 года, когда первое коллекторское агентство появилось на территории России, они, чаще всего, вызывали лишь негативную реакцию у людей.

Так было, пожалуй, всегда. Первые коллекторы появились еще в античности у шумеров, примерно в 3000 году до нашей эры. Тогда заемщик, который не мог вернуть долг, становился рабом. Должники находились во владении другого человека до тех пор, пока их физический труд полностью не искупал долг. Участь таких рабов была немного легче, чем у рабов-пленных, так как они могли выкупиться из рабства. Правда, такое случалось редко — если долг был большой, должник обрекал на рабство не только себя, но и следующие поколения.

В Средние века отношения между заемщиком и должником начали регулироваться законом. Если должник не мог выплатить долг, кредитор обращался в суд. В результате, домой к должнику приходил бейлиф — заместитель шерифа или судебный пристав — и описывал имущество в пользу заемщика. Должник, в свою очередь, мог попасть в тюрьму и оставался там до тех пор, пока его семья не находила деньги на выплату долга.

В той или иной степени такая концепция сохранилась и по сей день. В России работа коллекторских агентств регулируется «Законом о потребительском кредитовании». Закон вступил в силу в декабре 2013 года. До этого времени коллекторские агентства регулировались лишь общим правовым полем Российской Федерации.

В марте 2015 года в газете «Аргументы и факты» появился репортаж под названием «Мама, они нас убьют», в котором журналисты издания рассказали истории нескольких банковских должников. В апреле 2013 бывший сотрудник коллекторского агентства анонимно рассказал The Village, как устроена работа коллектора.

У понтовых агентств действительно есть натуральные киношные коллекторы — двухметровые мужики лет по 50, которые, в принципе, много на что способны и много на что пойдут. Они должника, условно говоря, убеждают, что нужно отдать деньги. Убеждают самыми разными методами. Классическая практика — это вывоз в багажнике в лес. Могут надавить на родственников или жену. Это почти всегда работает.

Условно, коллекторские компании можно разделить на две группы — те, которые работают с физическими лицами и те, кто занимаются более крупными долгами юридических лиц. По словам сотрудника отдела по работе с ключевыми клиентами коллекторского агентства «АКМ» Александра Щербакова, инструментарий взыскания у них одинаковый.

Но отличие всё-таки есть — время обработки одного случая корпоративного долга гораздо больше. «Мы можем отрабатывать каждый отдельный кейс достаточно детально и тратить на это существенное количество времени — некоторые проекты находятся у нас в работе более года», — говорит Щербаков. В остальном алгоритм возврата долга достаточно традиционен — досудебные мероприятия по урегулированию задолженности, судебный процесс и принудительное исполнение решения суда, если состоявшиеся переговоры не дали ожидаемого результата.

Согласно «Закону о потребительском кредитовании», коллекторы могут принуждать должника к возврату долга разными способами: личные встречи, телефонные переговоры, почтовые отправления по месту жительства. Этот же закон запрещает отправлять сообщения в рабочие дни с 22 до 8 часов, а также в выходные или праздничные дни.

Вопреки распространённому мнению, коллекторские агентства работают без предоплаты. Существуют две формы работы с долгами. В первом случае агентство берёт оплату за достигнутый результат. «Чем быстрее и больше денег вернём нашему клиенту, тем быстрее и больше заработаем сами», — говорит Александр Щербаков. Средний процент комиссии в этом случае составляет от 10% до 20% от возвращенной суммы.

Второй вариант — покупка просроченной задолженности. Агентство покупает долг со скидкой в 30%-40%. Деньги клиенту выплачиваются сразу после подписания договора, а долг переходит во владение коллекторского агентства.

Иногда агентство всё же берёт за свою работу фиксированную сумму. По словам руководителя «Международного Коллекторского Агентства» Вячеслава Соколова, стоимость их услуг начинается от 120 000 рублей за год работы.

Клиент заказывает работу. Оплачивает услуги и мы работаем. Процент от возвращенных денег мы не назначаем. Стоимость наших услуг для примера составляет от 120 000 рублей, если должник находится в Москве. Сумма долга не влияет. Работаем 1 год. За 1 год мы успеваем выполнить полный комплекс услуг. Если должник заграницей или в другом городе, то клиент оплачивает командировочные расходы, а также дополнительные непредвиденные затраты.

руководитель «Международного Коллекторского Агентства» Вячеслав Соколов

Процедура взыскания долга делится на три этапа: soft collection (мягкое взыскание), hard collection (жесткое взыскание) и legal collection (судебное взыскание). Первый этап — soft collection — предполагает знакомство с должником и дистанционное общение с ним. «Выглядит всё это примерно так: в отделе просроченных задолженностей сидят десять мальчиков на очень низкой зарплате. Это как раз те люди, которых называют коллекторами. Над ними бегает один начальник, по базе данных они обзванивают людей. Это довольно тупая работа, но на эту тему всё равно написана куча учебников», — рассказал бывший коллектор изданию The Village.

Во всех коллекторских агентствах процедура диалога с должником уже прописана. «Все варианты ответа предусмотрены заранее. Он сказал это, ты отвечаешь это, и так далее», — рассказал vc.ru сотрудник коллекторского агентства, пожелавший остаться анонимным. Сотрудников агентства просят говорить твердо, четко произносить слова и не проявлять жалость или мягкость.

Этап hard collection предполагает личное общение с должником. Сотрудники агентства могут прийти к нему на работу или домой. В рамках личного разговора специалисту проще донести должнику информацию о том, какие последствия ему грозят, выяснить причины возникновения задолженности и определить с заёмщиком дату погашения. По закону, это всё, что может сделать сотрудник коллекторского агентства. Но судя по новостям и репортажам, иногда на этом этапе коллекторы переходят черту.

«Они могут оказывать психологическое давление на должника, его семью, малолетних детей, заниматься хулиганством, реже избиениями», — говорит разработчик приложения «Антиколлектор» Евгений Пятковский. В январе 2015 года Google дважды удалила приложение «Антиколлектор» из Google Play. Приложение содержало базу телефонных номеров коллекторов и блокировало их звонки. На момент написания статьи, приложение снова доступно в Google Play.

К сожалению, закон исполняется не всегда. Коллекторы не имеют права звонить вам и надоедать вашим близким, если у вас нет кредитов, но они это делают. Это приложение создано с целью восстановления справедливости. Наша команда будет отслеживать, проверять и обновлять информацию о всех номерах коллекторов.

Из описания приложения в Google Play

На последнем этапе — legal collection — в игру включается судебная система. Использовав все способы досудебного урегулирования, коллекторское агентство подаёт документы в суд и с должником начинают работать судебные органы. К судебному регулированию прибегают редко, так как процедура взыскания долга затягивается, а для коллекторского агентства это невыгодно.

Должникам не всегда помогает и пересечение границы. Многие агентства имеют представительства в других странах мира и продолжают поиск должников за рубежом. «Если руководители компании должника сбежали заграницу, мы ищем их и там. Наша компания занимается взысканием долгов не только в России, но и в 12 странах за рубежом, включая Китай, Индию, Турцию и так далее», — говорит Вячеслав Соколов.

В России коллекторские агентства практически не применяют новые технологии в работе. «Новые технологии в нашем бизнесе, как правило, уголовно наказуемы. Мы очень плотно работаем с персональными данными должников, пользуемся разного рода информационными источниками и существенное изменение механизмов взыскания может быть расценено правоохранителями как нарушение закона», — говорит Щербаков.

Руководитель «Международного Коллекторского Агентства» Вячеслав Соколов также подтверждает эту информацию. Статья 137 Уголовного кодекса РФ предусматривает до 2 лет лишения свободы за нарушение конституционных прав гражданина. «Но мы не делаем этого не из-за страха ответственности, а по причине отсутствия необходимости», — говорит Соколов.

Некоторые наши коллеги активно практикуют так называемые репутационные риски в работе с должником. Увы, наша практика показала, что в большинстве отраслей экономики высокая долговая нагрузка и низкая финансовая дисциплина скорее правило, чем исключение. Должники не боятся распространения нами информации о существующей у них задолженности.

сотрудник коллекторского агентства «АКМ» Александр Щербаков

В США коллекторские агентства применяют новые технологии чаще, а небольшие компании-арендодатели и вовсе идут ва-банк. Например, все устройства крупной американской сети по аренде компьютеров поставлялись с программой компании DesignerWare. Утилита Detective Mode записывала нажатия на клавиатуру, делала скриншоты и записывала видео с помощью фронтальной камеры. В жалобе Федеральной торговой комиссии было сказано: «Во многих случаях Detective Mode делала фотографии и видео обнаженных детей и пар, занимающихся сексом».

В комментарии для vc.ru представители нескольких коллекторских агентств заявили, что результативность их работы в кризисное время снижается. Должники не могут перекредитоваться из-за отсутствия средств, а юридические лица предпочитают оформлять банкротство.

Клиенты «Международного Коллекторского Агентства» лишь в 40% случаев получают свои деньги обратно. Остальные 60% уходят ни с чем, несмотря на оплату услуг компании. «Над всей Россией висит огромный лозунг на котором огненными буквами написано — «Если у должника ничего нет, то у него никто и ничего не возьмёт. Ни по закону, ни без»», — говорит Соколов.

Источник: vc.ru

Источник

Когда банк прощает долг и что за этим следует?

Когда банк прощает долг и что за этим следует?

В Федеральной налоговой службе считают, что списанный безнадёжный долг является доходом должника и с суммы «прощённого» банком долга необходимо будет заплатить в бюджет 13 % подоходного налога.

«При списании задолженности с баланса кредитной организации у клиента возникает экономическая выгода в виде экономии на расходах по возврату сумм основного долга и (или) процентов по нему и, соответственно, доход, подлежащий обложению налогом на доходы физических лиц по налоговой ставке в размере 13 %», — объясняет в письме, разосланном территориальным управлениям ФНС, замруководителя ведомства Светлана Бондарчук. При этом датой получения дохода считается дата списания долга.

В каких случаях банк может простить долг?

Вопрос о прощении долга всегда решается в индивидуальном порядке.

Основными причинами списания являются:

  • небольшая сумма задолженности (банк будет готов простить долг по кредиту, если сумма долга ниже, чем судебные издержки);
  • смерть / пропажа без вести должника, его законных представителей и наследников, которые могут вернуть долг;
  • упущен срок исковой давности (три года).

Что грозит клиенту банка в случае неуплаты налога?

  • Если гражданин добровольно не укажет доход (списанный банком долг) в налоговой декларации, ему грозит штраф в размере 20 % от неуплаченной суммы налога.
  • Если бывший заёмщик умышленно не будет выплачивать налог, то штраф составит 40 % от суммы налога.

Согласно статье 75 Налогового кодекса РФ, если клиент не уплатит налог в положенный срок, на его сумму будут ежедневно начислять пени. Если cумма налога превысит 600 тыс. рублей, то такого клиента могут даже привлечь к уголовной ответственности..

Может ли банк понести наказание?

Если кредитная организация вовремя не сообщит о прощенном долге неплатильщика, банку грозит штраф в размере 20% от невзысканного налога.
Если же бывший клиент не выплатит налог на сумму, превышающую 2 млн рублей, должностному лицу банка также грозит до двух лет лишения свободы.

Источник

Информация о курсах обмена валюты, установленных ЦБ РФ по состоянию на 25.04.2017

Валюта Курс Изменение
USD 55,85 руб. -23 коп.
EUR 60,79 руб. -5 коп.
AUD 42,08 руб. -37 коп.
AZN 33,29 руб. +67 коп.
GBP 71,55 руб. -35 коп.
AMD 11,53 руб. -5 коп.
BYR 0,00 руб. +0 коп.
BGN 31,08 руб. -7 коп.
BRL 17,85 руб. +4 коп.
HUF 19,50 руб. -4 коп.
DKK 81,72 руб. -19 коп.
INR 86,95 руб. -6 коп.
KZT 17,89 руб. -9 коп.
CAD 41,15 руб. -54 коп.
KGS 83,17 руб. -75 коп.
CNY 81,10 руб. -34 коп.
MDL 28,88 руб. -18 коп.
NOK 65,17 руб. -66 коп.
PLN 14,35 руб. -0 коп.
RON 13,43 руб. -0 коп.
XDR 76,41 руб. -3 коп.
SGD 40,12 руб. -13 коп.
TJS 63,53 руб. -12 коп.
TRY 15,56 руб. -1 коп.
TMT 15,98 руб. -6 коп.
UZS 15,06 руб. -18 коп.
UAH 20,97 руб. -5 коп.
CZK 22,67 руб. -6 коп.
SEK 63,35 руб. -11 коп.
CHF 56,11 руб. -30 коп.
ZAR 42,72 руб. -76 коп.
KRW 49,60 руб. -1 коп.
JPY 50,59 руб. -32 коп.


Арбитражный суд Москвы признал банкротом банк «Экономический Союз»

Арбитражный суд Москвы признал банкротом банк «Экономический Союз»

Арбитражный суд Москвы на заседании 13 апреля объявил резолютивную часть решения о признании банка «Экономический Союз» несостоятельным (банкротом). Об этом сообщает Агентство по страхованию вкладов, получившее функции конкурсного управляющего.

Активы банка по результатам обследования на 13 марта 2017 года составили 611,341 миллиона рублей, обязательства — 1,892 миллиарда рублей.

Банк России 13 марта отозвал лицензию у банка «Экономический союз» из-за неисполнения законодательства РФ и нормативных актов регулятора. По данным ЦБ, банк при неудовлетворительном качестве активов неадекватно оценивал принятые риски и в результате оказался не в состоянии исполнять обязательства перед кредиторами. Помимо этого, банк был вовлечен в проведение транзитных операций и сомнительных операций, связанных с выводом денежных средств за рубеж.

По величине активов, согласно данным ЦБ, «Экономический союз» на 1 февраля 2017 года занимал 367-е место в банковской системе РФ.

Источник

Госдума во втором чтении поддержала новый механизм санации банков

Госдума во втором чтении поддержала новый механизм санации банков

Депутаты Госдумы приняли во втором чтении законопроект о новом механизме санации банков. Об этом сообщает ТАСС.

При рассмотрении законопроекта депутаты одобрили ряд поправок. Согласно новой редакции, ЦБ будет вправе продлевать на срок до пяти лет действие договоров о предоставлении кредитов без обеспечения Агентству по страхованию вкладов (АСВ), средства из которых идут на выплаты вкладчикам проблемных банков.

Для финансового оздоровления кредитных организаций Центробанк сможет учредить ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора», которая от имени регулятора будет заниматься предупреждением банкротства кредитных организаций с использованием средств Фонда консолидации банковского сектора.

Ранее сообщалось, что в S&P не уверены в прозрачности нового механизма санации российских банков.

Действующие проекты по санации продолжат функционировать в рамках существующей кредитной модели, новый механизм, соответственно, распространится на будущие случаи. Законопроект содержит поправку, которая продлевает выданные АСВ кредиты до пяти лет. Фонд страхования вкладов начал финансироваться за счет пятилетних кредитов ЦБ с лета 2015 года, после того как отчислений со стороны банков стало не хватать на покрытие дефицита.

Кредитный лимит АСВ составляет 820 млрд руб., в конце 2016 года из них было выбрано 549 млрд руб.

Источник

Информация о курсах обмена валюты, установленных ЦБ РФ по состоянию на 24.04.2017

Валюта Курс Изменение
USD 56,08 руб. -15 коп.
EUR 60,85 руб. +53 коп.
AUD 42,45 руб. +8 коп.
AZN 32,62 руб. -41 коп.
GBP 71,90 руб. -10 коп.
AMD 11,57 руб. -3 коп.
BYR 0,00 руб. +0 коп.
BGN 31,15 руб. +32 коп.
BRL 17,81 руб. -5 коп.
HUF 19,54 руб. +30 коп.
DKK 81,92 руб. +84 коп.
INR 87,01 руб. +0 коп.
KZT 17,98 руб. +1 коп.
CAD 41,69 руб. -8 коп.
KGS 83,92 руб. +40 коп.
CNY 81,44 руб. -25 коп.
MDL 29,06 руб. -2 коп.
NOK 65,83 руб. +63 коп.
PLN 14,35 руб. +23 коп.
RON 13,44 руб. +17 коп.
XDR 76,44 руб. -34 коп.
SGD 40,25 руб. +0 коп.
TJS 63,65 руб. +4 коп.
TRY 15,57 руб. +15 коп.
TMT 16,05 руб. -4 коп.
UZS 15,25 руб. -3 коп.
UAH 21,02 руб. -2 коп.
CZK 22,73 руб. +36 коп.
SEK 63,46 руб. +87 коп.
CHF 56,41 руб. +6 коп.
ZAR 43,49 руб. +71 коп.
KRW 49,61 руб. +7 коп.
JPY 50,91 руб. -58 коп.


ГК «Быстроденьги» — победитель премии «Хрустальная гарнитура»

22 марта в Москве прошла церемония награждения международной программы номинирования лучших из лучших в индустрии контакт-центров «Хрустальная Гарнитура», учрежденной Сообществом профессионалов Call Center Guru. Группа компаний «Быстроденьги» получила награды в четырех заявленных номинациях.

«Очень приятно получить столь высокое признание профессионального сообщества. Наша главная бизнес-цель — сделать для клиента взаимодействие с компанией максимально быстрым, простым и удобным. В этом нам помогают технологии: используемые системы позволяют обеспечивать оптимальное распределение звонков по сотрудникам, чтобы время ожидания было минимальным, вести статистику обслуживания и применять меры по его улучшению, оперативно осуществлять дистанционные продажи. Много внимания уделяется работе с персоналом, в частности системе мотивации. Опросы показывают, что сотрудникам нравится работать у нас, и это также способствует достижению высоких показателей», — комментирует операционный директор группы компаний «Быстроденьги» Андрей Клейменов.

Источник

О назначении руководителем блока «Управление благосостоянием» Сбербанка Александра Бондаренко

Руководителем блока «Управление благосостоянием» Сбербанка в должности старшего вице-президента назначен Александр Бондаренко.

«Александр зарекомендовал себя в качестве очень эффективного руководителя в сфере Wealth Management, — подчеркнул первый заместитель Председателя Правления Сбербанка Максим Полетаев. — Убеждён, что его назначение придаст новый импульс развитию блока «Управление благосостоянием» Сбербанка во всех его бизнес-направлениях: пенсионном, страховом, управлении активами клиентов и других направления блока».

До того как принять предложение о работе в Сбербанке, Александр руководил блоком «Благосостояние» в компании РОСГОССТРАХ. Занимал руководящие должности в компаниях УРАЛСИБ и «Ренессанс Страхование».

Александр Бондаренко окончил МГТУ им. Н. Э. Баумана и Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации. Получил степень MBA в London Business School и Columbia Business School.

Блок «Управление благосостоянием» курирует в Сбербанке бизнес шести дочерних компаний: «Сбербанк Страхование», «Сбербанк Страхование жизни», «Сбербанк Управление активами», НПФ Сбербанка, «Страховой брокер Сбербанка» и «Спецдепозитарий Сбербанка».

Источник