СМИ: ЦБ отключил Темпбанк от системы электронных платежей

СМИ: ЦБ отключил Темпбанк от системы электронных платежей

Банк России отключил от своей системы расчетов «Банковские электронные срочные платежи» (БЭСП) московский Темпбанк, сообщает РИА Новости со ссылкой на источник в банковских кругах.

Кредитные организации, которые ЦБ отключает от БЭСП, часто лишаются лицензии. В редких случаях отключение от этой системы является временным, вызванным техническими причинами, например, хакерской атакой или вышедшим из строя оборудованием.

Санкции против Темпбанка Минфин США ввел в мае 2014 года. В конце декабря 2016 года в санкционном списке оказались его руководители. Темпбанк сотрудничает с Сирией и Ираном. В частности, в Темпбанке были открыты корреспондентские счета сирийским и иранским центральным банкам, а также местным кредитным организациям.

В московском Темпбанке опровергли информацию о том, что кредитная организация отключена от системы Центробанка «Банковские электронные срочные платежи» (БЭСП). Об этом РБК рассказали в пресс-службе банка.

«У нас все работает. И мы опровергаем эти сообщения, что Центробанк отключил московский Темпбанк от своей системы «Банковские электронные срочные платежи». Мы работаем в обычном режиме», — рассказал РБК сотрудник пресс-службы банка.

Источник

Информация о курсах обмена валюты, установленных ЦБ РФ по состоянию на 29.03.2017

Валюта Курс Изменение
USD 57,02 руб. +9 коп.
EUR 61,53 руб. -28 коп.
AUD 43,67 руб. +37 коп.
AZN 33,37 руб. +50 коп.
GBP 70,81 руб. -86 коп.
AMD 11,79 руб. +3 коп.
BYR 0,00 руб. +0 коп.
BGN 31,46 руб. -12 коп.
BRL 18,16 руб. -5 коп.
HUF 19,86 руб. -12 коп.
DKK 82,68 руб. -35 коп.
INR 87,82 руб. +22 коп.
KZT 18,10 руб. +2 коп.
CAD 42,66 руб. +16 коп.
KGS 83,05 руб. +29 коп.
CNY 82,76 руб. +7 коп.
MDL 29,27 руб. -4 коп.
NOK 66,93 руб. -14 коп.
PLN 14,51 руб. -2 коп.
RON 13,51 руб. -6 коп.
XDR 77,89 руб. +5 коп.
SGD 40,83 руб. -1 коп.
TJS 68,21 руб. -72 коп.
TRY 15,64 руб. -10 коп.
TMT 16,32 руб. +3 коп.
UZS 16,11 руб. +7 коп.
UAH 21,09 руб. +11 коп.
CZK 22,76 руб. -10 коп.
SEK 64,29 руб. -52 коп.
CHF 57,42 руб. -31 коп.
ZAR 43,61 руб. -65 коп.
KRW 51,14 руб. -2 коп.
JPY 51,33 руб. -13 коп.


Долги по кредиткам становятся все более безнадежными

Долги по кредиткам становятся все более безнадежными

Несколько лет назад на соотечественников свалился настоящий кредитный рай, который сейчас угрожает превратиться в долговой ад. Согласно данным ОКБ, за последний год число безнадежных кредитов в розничном портфеле российских банков увеличилось в два раза — с 800 тыс. до 1,6 миллиона.
В большинстве случаев это касается владельцев кредитных карт, доля кредитов, признанных банками безнадежными к взысканию, выросли почти в 2,5 раза. Также надо заметить, что банки стали почти в полтора раза чаще признавать безнадежными и потребительские ссуды. Данные ОКБ говорят о том, что доля потребкредитов, без возможности взыскания, по состоянию на 1 августа 2013 г. достигла 1,2% (еще в начале августа прошлого года показатель составлял 0,9%).

Известно, что доля просроченных кредитов растет в портфелях всех основных банков, которые работают на рынке потребительского кредитования. К примеру, у «Сбербанка» она выросла с 2,3% до 3,6%, у «Русского стандарта» — с 6,7% до 8,8%, у банка «Хоум Кредит» — с 8,7% до 10,5%.
В том, что на рынке кредитования сложилась такая ситуация виноваты не только нерадивые заемщики, но и сами банки. Некоторые из них дошли до прямого навязывания кредитных карт, рассылая их по почте и зазывая привлекательной рекламой. К тому же процесс проверки заемщика на платежеспособность стал слишком формальным.

Высокий спрос на кредиты побудил банки устанавливать непомерно высокие ставки, которые должны были компенсировать риски неплатежей. Таким образом, заемщик оплачивая кредит с высокими ставками, платит не только за себя, но и «за того парня».
Отношение заемщиков к выплатам кредитов тоже сопровождается множеством проблем и финансовой безграмотностью. Наиболее ответственно, заемщики оплачивают кредиты, которые обеспечиваются залоговым имуществом. В случаях, когда кредит не обеспеченный залогами, они считают, что им нечего терять и могут прекратить оплату кредита.

Другим довольно тревожным моментом стало втягивание в кредитные отношения маргинализированных групп населения. Этому опять же способствует активная реклама кредитных продуктов банков, прямая рассылка банковских карт и отсутствие должного контроля платежеспособности клиента.
В результате займы и кредитные карты все чаще оказываются в руках наркоманов, алкоголиков и людей с ослабленной психикой. Нетрудно догадаться, что подавляющее большинство таких кредитов никогда не будет возвращено.

В то же время процесс уже запущен, и скорого изменения ситуации к лучшему ждать не приходится. Экономическая обстановка в стране продолжает ухудшаться, что неизбежно приведет к снижению доходов населения. Учитывая, что значительная его часть уже сейчас загружена кредитами под завязку, риск волны дефолтов по кредитам физическим лицам становится неоправданно высоким.

Источник

Что такой отдых в кредит?

Что такой отдых в кредит?

Типы потребительских кредитов различаются своему предназначению и тем или иным особенностям. В целом они делятся на две большие группы:
1. Традиционные кредиты (под залог движимого и недвижимого имущества, кредитование неотложных нужд, отдыха, образования, экспресс-кредитование).
2. Кредитные карты (карточные кредиты).

КРЕДИТ НА ОТДЫХ: СУЩНОСТЬ И ПРЕДНАЗНАЧЕНИЕ

Этот вид традиционного кредитования предназначен для единственной цели – обеспечить возможность заемщику оплатить свой отдых за счет средств банка.
Отдых в кредит по своей сущности является подвидом экспресс-кредита, для которого характерно быстрое оформление и небольшой срок для погашения (3-12 месяцев). Вследствие этого у данного вида кредита несколько выше процентная ставка, чем у любого другого кредита на определенные нужды.

Кредит на отдых в денежном выражении выделяется ровно в таком объеме, чтобы его было достаточно на оплату стоимости путевки, естественно, без учета карманных расходов. Финансовые средства при этом перечисляются на счет туристической фирмы по безналичному расчету. При этом у банка-кредитора с данной фирмой обычно заключен договор. Наличными такой тип кредита выдают крайне редко.

Ограничение на размер займа составляет сумму около $10 тыс. Но следует иметь в виду, что в данном случае кредитованию не подлежат горящие туры. В остальных же случаях, если вы оплачиваете свой отдых в кредит, ваша скидка может составлять 3-10%, в зависимости от политики туристического агентства.

КАК ОФОРМЛЯЕТСЯ КРЕДИТ НА ОТДЫХ

Процедура оформления обычно аналогична экспресс-кредитованию. Чаще всего она производится в банке, изредка – в офисе туристической фирмы. Зачастую же турфирма просто выписывает счет, а кредит оформляется в банке в течение 1-3 дней.

Если же отдых в кредит оформлен напрасно и ваша поездка по той или иной причине сорвалась, то дальнейшее развитие событий зависит от условий подписанного вами договора. Банк-кредитор может просто аннулировать обязательства своего заемщика и компенсировать ему разнообразные комиссии или сборы. Как вариант, банк может оставить заемщика без компенсации, оставив ее себе в награду и аннулировав лишь основной долг. Но даже если и так, то объем не возвращенной комиссии настолько невелик, что потери не покажутся чрезмерными.

Кредит на отдых все еще довольно сложно стандартизировать, из-за чего условия предоставления займа различны в зависимости от банка. С равной вероятностью вас могут как обязать внести первоначальный взнос (10-30% от суммы займа), так и просто одолжат нужную сумму. Правда во втором случае обычно заемщиком оплачивается комиссия в размере 1-2% от суммы займа.

В остальном же кредит на отдых практически не отличается от других видов. Требования банка, условия займа и процедура его погашения указываются в договоре, что является важной причиной для внимательного его прочтения.

ОТДЫХ В КРЕДИТ: ОСОБЕННОСТИ

Такие займы иногда имеют небольшую особенность: возможное право для вас на небольшую отсрочку, благодаря которой погашение кредита начинается не в следующем месяце после выдачи, а через 2-3 месяца. Но далеко не все банки предоставляют подобную возможность в силу низкой популярности такого вида займа в целом.

Главными же особенностями, благодаря которым так привлекателен отдых в кредит, является выгода при оплате путевки (возможная скидка от турагентства) и удобство получения данного типа займа.

Источник

Информация о курсах обмена валюты, установленных ЦБ РФ по состоянию на 28.03.2017

Валюта Курс Изменение
USD 56,94 руб. -9 коп.
EUR 61,81 руб. -15 коп.
AUD 43,31 руб. -22 коп.
AZN 32,86 руб. -58 коп.
GBP 71,67 руб. -0 коп.
AMD 11,77 руб. -2 коп.
BYR 0,00 руб. +0 коп.
BGN 31,58 руб. -10 коп.
BRL 18,21 руб. -14 коп.
HUF 19,98 руб. -0 коп.
DKK 83,03 руб. -26 коп.
INR 87,60 руб. -2 коп.
KZT 18,08 руб. +6 коп.
CAD 42,51 руб. -27 коп.
KGS 82,76 руб. -13 коп.
CNY 82,69 руб. -24 коп.
MDL 29,30 руб. +6 коп.
NOK 67,07 руб. -53 коп.
PLN 14,53 руб. -0 коп.
RON 13,57 руб. -4 коп.
XDR 77,84 руб. +11 коп.
SGD 40,85 руб. -8 коп.
TJS 68,93 руб. +143 коп.
TRY 15,74 руб. -11 коп.
TMT 16,29 руб. -2 коп.
UZS 16,04 руб. -2 коп.
UAH 20,98 руб. -2 коп.
CZK 22,86 руб. -7 коп.
SEK 64,81 руб. -18 коп.
CHF 57,73 руб. -16 коп.
ZAR 44,26 руб. -187 коп.
KRW 51,17 руб. -16 коп.
JPY 51,45 руб. -27 коп.


RAEX (Эксперт РА) присвоил рейтинг Сельмашбанку на уровне B++

RAEX (Эксперт РА) присвоил рейтинг Сельмашбанку на уровне B++

RAEX (Эксперт РА) присвоил рейтинг кредитоспособности Сельмашбанку на уровне B++. По рейтингу установлен стабильный прогноз.

К ключевым негативным факторам, повлиявшим на рейтинговую оценку, агентство относит низкое качество кредитного портфеля (на 01.02.17 доля ссуд III-V категорий качества составила 21,8% кредитного портфеля; не менее 1/3 ссудного портфеля представлено реструктурированной задолженностью), высокую зависимость ресурсной базы от средств крупнейшей группы кредиторов (на 01.02.17 её доля в валовых пассивах составила около 14%) и высокую концентрацию кредитных рисков на заемщиках, основной деятельностью которых являются операции с недвижимостью и сдача имущества в аренду (на 01.02.17 доля отрасли составила 49,4% ссудного портфеля ЮЛ и ИП). «Рейтинговую оценку также ограничивают диспропорции между оборотами по расчетным счетам клиентов и размером бизнеса банка (дебетовые обороты по счету 40702 составили более 200% активов банка в среднем за 2016 год), что порождает повышенные издержки для обеспечения надлежащей системы внутреннего контроля и может становиться причиной избыточной чувствительности к регулятивным рискам», — комментирует управляющий директор по банковским рейтингам RAEX (Эксперт РА) Станислав Волков. К прочим негативным факторам агентство относит слабые конкурентные позиции на банковском рынке, умеренно высокую долю ссуд, предоставленных связанным сторонам (на 01.01.17 порядка 8% активов), и недоступность существенных источников рыночной дополнительной ликвидности.

Позитивное влияние на рейтинг оказывают высокие показатели достаточности капитала (Н1 = 38,9%, H1.1=H1.2=32,8% на 01.02.17) и высокий уровень рентабельности бизнеса (ROE по прибыли после налогообложения составила 14,7% за 2016 год без учета СПОД). К прочим позитивным факторам агентство относит хорошую сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном горизонте (Н2 = 158,9%, Н3 = 124,0% на 01.02.17) и в долгосрочной перспективе (на 01.02.17 Н4 = 34,9%). Кроме того, агентство отмечает готовность оказания финансовой поддержки банку собственниками в случае необходимости. Также положительное влияние на уровень рейтинга оказывает высокая обеспеченность ссудного портфеля (покрытие ссудного портфеля без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 174,7% на 01.02.17).

КБ Сельмашбанк (ПАО) (г. Ростов-на-Дону, рег. номер 106) специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании ЮЛ и ИП. Банк имеет филиал в г. Урюпинске. На 01.02.2017 размер чистых активов банка по РСБУ составил порядка 2,0 млрд руб. (423-е место в рэнкинге по активам по версии RAEX (Эксперт РА)), величина собственных средств — 407,1 млн руб., прибыль после налогообложения с учетом изменения прочего совокупного дохода без учета СПОД за 2016 год — 54,7 млн руб.

Источник

Временная администрация «Пересвета» рассчитывают на участие кредиторов в спасении «Пересвета»

Временная администрация «Пересвета» рассчитывают на участие кредиторов в спасении «Пересвета»

Временная администрация «Пересвета» начала предлагать участие в спасении банка всем его кредиторам вне зависимости от того, сколько средств у них зависло в банке. Об этом сообщает газета «Ведомости».

Спасать «Пересвет» АСВ собирается за счет процедуры bail-in – конвертации долга в капитал. Для этого будут выпущены 15-летние субординированные облигации на 125 миллиардов рублей с купоном 0,51% годовых, в которые акционерам предложено перевести 90% требований, остальным кредиторам – 85%, пишет газета. Чтобы ЦБ принял решение о санации «Пересвета», надо продать облигации на 93,8 миллиарда рублей: кворум для получения банком помощи от третьих лиц – 75% бумаг.

Как отмечает издание, если кредиторы не заключат с банком договоры купли-продажи облигаций к 14 апреля или к 24 апреля не соберут достаточно денег на счете, ЦБ будет обязан отозвать лицензию «Пересвета». В таком случае кредиторы третьей очереди, по оценке временной администрации, смогут получить не более 7% средств. Несоответствие между справедливой стоимостью активов и обязательств, по данным ЦБ и АСВ, составляет 103 миллиарда рублей, говорится в письме. Однако участвовать в bail-in Федоренко не видит смысла: тогда его компания получит лишь 127 тысяч рублей.

Как добавляется, в случае, если кредиторы не заключат с банком договоры купли-продажи к середине апреля, у «Пересвета» может быть отозвана лицензия.

О проблемах банка «Пересвет» стало известно осенью 2016 года. 21 октября в банке была введена временная администрация. В ноябре того же года стало известно, что ЦБ РФ сформировал предложение по выводу банка из кризиса, согласно которому, сумма оздоровления банка составит 106 млрд рублей, что, по данным СМИ, превышает капитал банка почти в пять раз.

АО АКБ «Пересвет» — универсальный банк, основанный в 1992 году. Основными учредителями являются Русская православная церковь и ТПП РФ. Основной профиль деятельности банка — работа с корпоративными клиентами и малым и средним бизнесом.

Источник

Информация о курсах обмена валюты, установленных ЦБ РФ по состоянию на 27.03.2017

Валюта Курс Изменение
USD 57,02 руб. -40 коп.
EUR 61,96 руб. +10 коп.
AUD 43,53 руб. -20 коп.
AZN 33,44 руб. +40 коп.
GBP 71,67 руб. -3 коп.
AMD 11,78 руб. -9 коп.
BYR 0,00 руб. +0 коп.
BGN 31,68 руб. +2 коп.
BRL 18,35 руб. +6 коп.
HUF 19,98 руб. -4 коп.
DKK 83,29 руб. +2 коп.
INR 87,62 руб. -11 коп.
KZT 18,02 руб. -12 коп.
CAD 42,77 руб. -21 коп.
KGS 82,88 руб. +3 коп.
CNY 82,92 руб. -45 коп.
MDL 29,24 руб. -16 коп.
NOK 67,61 руб. +4 коп.
PLN 14,54 руб. +2 коп.
RON 13,61 руб. +2 коп.
XDR 77,73 руб. -50 коп.
SGD 40,93 руб. -7 коп.
TJS 67,50 руб. -283 коп.
TRY 15,85 руб. +2 коп.
TMT 16,32 руб. -12 коп.
UZS 16,06 руб. -10 коп.
UAH 21,00 руб. -17 коп.
CZK 22,93 руб. +1 коп.
SEK 64,99 руб. -4 коп.
CHF 57,90 руб. +7 коп.
ZAR 46,13 руб. +17 коп.
KRW 51,32 руб. +18 коп.
JPY 51,72 руб. +12 коп.


Сбербанк принял участие в VI Международной конференции Россия-Китай

Сбербанк принял участие в VI Международной конференции «Россия-Китай: основные тренды финансовых отношений – 2017», которая состоялась 1 марта в Москве.

По просьбе организаторов Сбербанк организовал участие китайских банков в конференции. На мероприятии ведущие банкиры, финансисты и китаеведы РФ и КНР обсудили темы развития двустороннего стратегического экономического партнерства, сотрудничества финансовых институтов, развития и продвижения банковских продуктов, внедрения инвестиционных проектов, вопросы взаимодействия с биржей, политике Китая по вывозу капитала, взаимодействие между финансовыми регуляторами двух стран и общие вопросы межбанковского сотрудничества.

В рамках конференции старший управляющий директор – начальник управления финансовых институтов Sberbank CIB Ольга Клячко рассказала о взаимодействии с фининститутами КНР, Российско-Китайском финансовом совете и других инициативах. Также на мероприятии был представлен продукт Sberbank Markets – система электронной торговли различными активами.

Ольга Клячко отметила: «Китайское направление является одним из стратегических направлений в текущей обстановке. Для управления финансовых институтов Sberbank CIB это профильное мероприятие, цель которого – продемонстрировать ведущую роль среди банков по сотрудничеству с фининститутами КНР».

В международной конференции «Россия-Китай: основные тренды финансовых отношений», которая проводится с 2912 года, традиционно участвуют все основные участники финансового рынка РФ и приглашенные китайские финансовые организации. Целью мероприятия является углубление и укрепление сотрудничества между российскими и китайскими банками, биржами, страховыми организациями, платежными системами, банковскими картами и способствование увеличению товарооборота между двумя странами. Всего в конференции этого года приняло участие 80 делегатов.

Источник

В январе 2017 г. объемы кредитования выросли на 18%

Объединенное Кредитное Бюро подвело итоги кредитной активности россиян по итогам января 2017 г.

Всего за первый месяц года банки выдали 1,58 млн. новых кредитов общим объемом более 190,74 млрд. руб. В годовом отношении количество кредитов снизилось на 3%, а объемы кредитования увеличились на 18%. В январе 2016 г. было выдано 1,62 млн. кредитов на 161,78 млрд. руб.

Количество новых кредитов наличными в годовом отношении выросло на 8%, объемы выдач увеличились на 33%. В январе 2017 г. было выдано 1,19 млн. кредитов на 121,22 млрд. руб., годом ранее банки выдали 1,10 млн. кредитов на 91,08 млрд. руб. Средний размер нового кредита наличными вырос с 83 до 102 тыс. руб.

В сегменте ипотеки [1] общее количество новых кредитов снизилось на 18%, объемы кредитования на 15%. В январе 2017 г. было выдано 22,51 тыс. кредитов на 38,24 млрд. руб., в прошлом году – 27,56 тыс. кредитов на 44,77 млрд. руб. «Средний чек» по ипотечным кредитам увеличился с 1,6 до 1,7 млн. руб.

Количество новых автокредитов выросло на 28%, а объемы на 33%. В 2016 г. было выдано 16,09 тыс. автокредитов на 11,92 млрд. руб. против 12,57 тыс. кредитов на 8,97 млрд. руб. годом ранее. Средний размер выданного автокредита вырос с 714 до 740 тыс. руб.

В сегменте кредитных карт наблюдается самое значительное снижение количества новых кредитов при ощутимом росте объемов выдач. Количество новых карт снизилось на 28% в годовом отношении, при этом объемы одобренных лимитов выросли на 15%. В январе этого года было выдано более 345,35 тыс. карт с общим лимитом 18,09 млрд. руб., годом ранее – 478,19 тыс. карт на 15,70 млрд руб. Средний лимит по карте увеличился с 33 до 52 тыс. руб.

Даниэль Зеленский, генеральный директор Объединенного Кредитного Бюро

В январе 2017 г. продолжилась тенденция, которую мы наблюдали на протяжении прошлого года, когда кредитные портфели росли не за счет увеличения количества новых кредитов, а за счет роста объемов кредитования. Банки продолжают консервативную политику в отношении кредитования новых заемщиков, при этом они готовы одобрять более высокие суммы своим существующим клиентам.

Увеличение среднего чека по новым выдачам отмечено во всех сегментах розничного кредитования. Самый заметный рост среднего размера нового кредита зафиксирован в сегменте кредитных карт – 60% (с 33 до 52 тыс. руб.), а также в сегменте крупных (более 100 тыс. руб.) кредитов наличными, где рост составил 25% (с 230 до 287 тыс. руб.). Именно эти продукты являются традиционными инструментами кросс-продаж.

Источник