Что такое кредитные пирамиды?

Что такое кредитные пирамиды?

В России появился новый тип пирамид, так называемые кредитные пирамиды, это новый вид мошенничества как и дружеский фрод. Пока эксперты не склонны предрекать им скорый крах, но тем не менее уверены, что в лапах мошенников может оказаться множество заемщиков. Кредитные пирамиды предлагают заемщикам довольно заманчивые условия, необходимо внести некоторою часть непогашенного кредита и остальная часть будет погашена за счет пирамиды.

Для того чтобы погашать все долги заемщиков необходимы не малые деньги, когда клиенты пытаются узнать об источниках финансирования им рассказывают про успешное инвестирование или сверхприбыльный бизнес. Необходимо заметить, что первым вступившим в такого рода кредитную пирамиду может повезти и за них выплатят весь долг или его часть. Но заемщику рано радоваться, кредит будет погашен третьим лицом, но это всего лишь значит, что должник сменит кредитора. Теперь заемщик будет должен не банку, а всего лишь другому лицу.

Как считают специалисты, к договору, который заключается между организацией и заемщиком, никак не придерешься, поскольку по факту он никому ничего не обещает. Другими словами, юридически пустой документ. Но все это не останавливает новых участников, они вступают в кредитные пирамиды и своими взносами погашают кредиты вступивших ранее. После того как произойдет крах пирамиды, всех членов клуба будет ждать большой сюрприз, взносы будут потеряны, а кредиты придется все равно выплачивать, но уже не банкам.

Источник

Банковские уловки и как на них не попасться

Банковские уловки и как на них не попасться

Основная задача банка – заработать. Тем не менее кредитные организации изо всех сил стараются убедить клиента в том, что постоянно заботятся о его благополучии, имуществе и уровне жизни. Некоторые граждане все же попадаются на рекламные удочки и становятся жертвами навязанных продуктов, мелкого шрифта в договорах и изощренных банковских уловок. Мы постарались перечислить наиболее распространенные уловки, которыми пользуются банкиры, чтобы вытрясти со своих клиентов больше денег.

10. Непогашенная карта

Достаньте свою пластиковую карту. На обороте будет написано: «Данная карта является собственностью банка» или «Эмитентом данной карты является такой-то банк». Все это означает, что вы лишь пользуетесь данным устройством какое-то время, после чего обязаны карту банку вернуть. Нередки случаи, когда люди меняли работу (заканчивали университет), после чего средства на карту поступать переставали, человек про нее успешно забывал, и вот тут начиналось самое интересное. Банк списывал со счета средства на годовое обслуживание, клиент уходил в минус, капали проценты, а потом ему звонили с требованием уплатить сумасшедшие суммы. Чтобы этого не произошло, за месяц-полтора до окончания срока действия карты нужно отнести ее именно в то отделение банка, где ее выдали, написать заявление и – в идеале – своими глазами увидеть, как менеджер банка разрежет карту пополам.

9. Беспроцентный кредит

Бесплатным сыр не бывает. В большинстве случаев беспроцентный кредит – не более чем рекламный трюк. Более того, кредиты в торговых сетях – одни из самых дорогих для потребителей. На деле это выглядит так: клиент берет в кредит, предположим, новый iPhone. Банк через магазин продает ему свой продукт «беспроцентный кредит». По такому кредиту клиент короткое время (3-6 месяцев) действительно ничего не платит (рассрочка платежа), после чего, если счастливый обладатель iPhone не успел погасить заем, включается другая схема, по которой клиент уже обязуется платить 50-80 % от ссуды в месяц, причем с первого дня предоставления кредита.

8. Одностороннее изменение договора

Такого рода неприятности случались лет пять-десять назад, теперь кредитные организации значительно реже позволяют себе подобные действия. Вы удивитесь, но закон «О банках и банковской деятельности» содержит запрет на одностороннее изменение процентной ставки по кредиту, но с оговоркой: за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. В этом случае, как и всегда в правовых коллизиях, остается порекомендовать потребителю другой закон – «О защите прав потребителей», согласно которому условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Таким образом, если банк ведет себя нечестно и меняет ставку по кредиту, смело обращайтесь в арбитраж. Закон – на вашей стороне.

«Появление переплаты в процессе погашения займа или рост процента по ставке – это серые, незаконные схемы. Клиентам нужно быть внимательней при обращении в кредитную организацию, чтобы не попасть к мошенникам», — советует генеральный директор «Финотдела» Екатерина Сидорова. По ее словам, потребитель должен поинтересоваться, представлена ли компания в госреестре микрофинансовых организаций (для МФО) или списке Банка России (для банков), почитать отзывы об организации и – самое важное – внимательно ознакомиться с договором до его подписания и узнать «настоящую» ставку.

7. Комиссии при утере карты

Такое поведение банка может стать очень неприятным сюрпризом. И бороться с этим, увы, бесполезно. Клиент, потерявший карту, обычно лишается части своих средств, а тут приходится еще и платить немаленькую сумму (около 1 тыс. руб.) банку за ее восстановление. За срочность перевыпуска, кстати, придется доплатить. Кроме того, некоторые банки берут комиссии за изъятие карты из неисправного банкомата, за блокировку, постановку карты в международный стоп-лист и за многие другие услуги, связанные с потерей карты.

6. Дорогая страховка

Банки имеют обыкновение включать в кредитные условия пункты, которые отдельно не оговаривают. В итоге ставка по кредиту может быть маленькой, зато разнообразных пени и дополнительных услуг придется оплатить на десятки тысяч рублей. Чаще всего заемщикам включают в пакет дорогую страховку, от которой они могли бы отказаться и сэкономить. Страхуя вашу жизнь за ваш счет, банк хочет минимизировать свои риски. Однако если в рамках ипотечного договора страхование жизни – норма обязательная, то во всех прочих можно смело требовать исключить этот пункт из договора.
Как отмечает директор по имущественному страхованию СК «МАКС» Александр Агапов, иногда страхование позволяет понизить ставку по кредиту. «Застраховав свою жизнь и трудоспособность, заемщик существенно понижает риски кредитора и справедливо получает более низкую процентную ставку по кредиту», — поясняет он. В соответствии с действующим законодательством банки обязаны предлагать как программы кредитования, включающие страхование заемщика, так и без него. А. Агапов подчеркивает, что нередко в местах массовой выдачи кредитов имеются комплексные программы с определенной процентной ставкой, требованиями по страхованию, скидками продавцов. Отказ от страхования автоматически означает отказ от комплексного предложения, а выбор всего по отдельности может оказаться совсем не интересным для клиента.

Что касается рекомендации, когда надо страховать, а когда не надо, эксперт предлагает простое правило: кредит больше трехмесячного заработка должен быть застрахован.

Впрочем, страховкой фантазия банков не исчерпывается. Клиенту могут подключить по умолчанию SMS-оповещение, мобильный банк и множество других платных сервисов.

5. Разные суммы кредита

Банк заинтересован в предоставлении как можно большего числа кредитов – это его основная прибыль. Поэтому он всячески пытается привлечь клиента, в том числе и пустыми обещаниями. Нередки случаи, когда клиенту называют один лимит (предположим, 500 тыс. руб.), на который он может взять кредит по льготным условиям и выгодной ставке. Однако, когда обрадовавшийся потребитель приходит в кредитную организацию, оказывается, что он может взять ссуду лишь на 50 тыс. руб., а условия он просто не так понял. Разочарованию клиента в таких случаях просто нет предела.

4. Заманчивая реклама

В торговых сетях большинство граждан совершенно беззащитны, почти как дети в магазине игрушек. Им все хочется купить, даже если они не могут себе этого позволить. И вот тут банки и ловят их красочными рекламными акциями и заманчивыми предложениями. Например, клиенты акции «0-0-10» от «Альфа-Банка» с изумлением обнаруживали, что настоящий процент по их кредиту «ноль переплаты» — 36 %. Чтобы уберечься от подобной неприятности, можно посоветовать только внимательно читать кредитный договор и не верить консультантам: их задача – продать любой ценой. Всегда помните о том, что самый выгодный кредит – в банке, и ставка по нему никак не может быть меньше 20 % годовых. В торговых сетях средняя ставка вдвое выше – 40 % годовых.

3. Запрет досрочного возврата кредита

Когда клиент досрочно выплачивает свой долг кредитной организации – это прекрасно! Для клиента. Однако банк в этом случае недополучает часть доходов, поэтому иногда заранее оговаривает невозможность досрочного возврата кредита в договоре с клиентом. Такая резолюция совершенно неправомерна, и в случае возникновения необходимости в суде можно успешно отстоять свою правоту. Ссылаться нужно на решение Высшего арбитражного суда, постановившего, что потребитель вправе в любой момент отказаться от обязательств по договору, оплатив исполнителю его фактические расходы (ст. 32 Закона РФ от 07.02.92 № 2300-1). При этом клиент не должен выплачивать банку никаких комиссий.

2. Непредсказуемая ипотека

Ипотечный заем для многих – самый крупный и серьезный в жизни. Повышение ставки даже на 1 % выливается здесь в сотни тысяч. Оттого очень важно узнать реальную переплату по кредиту, включая все скрытые комиссии. Банки нередко в рекламных акциях занижают эту ставку, а потом «добавляют» к стоимости проценты за нотариальное заверение (+2 %), оформление договора залога и сопровождение купли-продажи (+2-3 %), обязательную страховку (+1 %) и даже комиссионные за банковскую ячейку, в которой будут храниться деньги, пока вы будете подбирать квартиру.

1. Офердрафт

Это, пожалуй, самый неприятный кредит, поскольку в большинстве случаев клиент его даже не берет. Предположим, у вас есть зарплатная карточка. Вы точно не знаете, получите сумму n или n+300 руб. Этот «хвост» и есть овердрафт, средства банка, которые он «подкинул» на ваш счет, предварительно вас не уведомив. В итоге вы снимаете все деньги с карты, и банк тут же начисляет вам огромные проценты на эти 300 руб. В 2009г. в таком поведении обвиняли «Ситибанк», и Роспотребнадзор даже наложил на организацию штраф, однако позже обвинение с банка было снято. Если вам кажется, что банк без уведомления подключил вам овердрафт — сообщите ему о том, что это неправомерно, и тогда вы ничего не потеряете.

Источник

Информация о курсах обмена валюты, установленных ЦБ РФ по состоянию на 04.04.2017

Валюта Курс Изменение
USD 56,56 руб. +42 коп.
EUR 60,24 руб. +35 коп.
AUD 42,78 руб. +11 коп.
AZN 32,48 руб. -25 коп.
GBP 70,35 руб. +1 коп.
AMD 11,69 руб. +8 коп.
BYR 0,00 руб. +0 коп.
BGN 30,82 руб. +19 коп.
BRL 18,16 руб. +18 коп.
HUF 19,51 руб. +13 коп.
DKK 81,06 руб. +50 коп.
INR 87,03 руб. +57 коп.
KZT 18,09 руб. +19 коп.
CAD 42,11 руб. -0 коп.
KGS 82,26 руб. +61 коп.
CNY 82,12 руб. +60 коп.
MDL 29,07 руб. +27 коп.
NOK 65,69 руб. +24 коп.
PLN 14,18 руб. -0 коп.
RON 13,26 руб. +10 коп.
XDR 76,73 руб. +56 коп.
SGD 40,44 руб. +25 коп.
TJS 68,05 руб. +50 коп.
TRY 15,52 руб. +10 коп.
TMT 16,18 руб. +12 коп.
UZS 15,61 руб. -1 коп.
UAH 20,84 руб. +8 коп.
CZK 22,24 руб. +9 коп.
SEK 63,00 руб. +6 коп.
CHF 56,43 руб. +37 коп.
ZAR 40,91 руб. -33 коп.
KRW 50,35 руб. +11 коп.
JPY 51,20 руб. +82 коп.


ЦБ исключил из реестра МФО «Магазин «Деньги», выдавшую займ под 2379%

ЦБ исключил из реестра МФО «Магазин «Деньги», выдавшую займ под 2379%

Банк России 21 марта 2017 года в связи с неоднократным в течение года нарушением требований Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», иных нормативных правовых актов принял решение исключить из государственного реестра микрофинансовых организаций сведения об Обществе с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Магазин «Деньги» (ОГРН 5157746013178):

— представило отчеты о микрофинансовой деятельности за полугодие 2016 года и 9 месяцев 2016 года с нарушением требований;
— нарушило порядок расчета и отражения полной стоимости кредита (займа) в нескольких договорах потребительского кредита (займа);
— представило табличную форму индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), не соответствующую требованиям законодательства;
— нарушило ограничение к размеру неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа); представило правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, разработанные с нарушением требований законодательства.

В начале февраля сообщалось, что в Кировской области прокуратура обнаружила микрозаймовую организацию, которая выдавала краткосрочные кредиты под 2379% годовых. Позднее ЦБ начал проверку организации.

Представителем микрофинансовой организации были нарушены требования законодательства о микрофинансовой деятельности. Руководству организации было внесено представление, по результатам которого процентная ставка по кредиту заемщицы была снижена, а лицо, допустившее нарушение, привлечено к административной ответственности, сообщается на сайте прокуратуры.

«В настоящее время Банк России ведет проверку по данному факту. Если по результатам проверки выяснится, что микрофинансовой организацией было допущено нарушение действующего законодательства, к ней будут применены соответствующие меры надзорного реагирования», — сказали тогда в пресс-службе ЦБ.

Источник: ЦБ РФ

Источник

Сбербанк будет брать плату за снятие наличных с карт Visa других банков

Сбербанк будет брать плату за снятие наличных с карт Visa других банков

Плату за снятие наличных с карт Visa других банков намерено ввести руководство Сбербанка, сообщил журналистам сегодня, 21 марта, председатель правления кредитной организации Герман Греф.

«Да, конечно, мы будем вводить такую плату, потому что такая возможность появилась», — сказал он.

«Будьте клиентами Сбербанка, чтобы не платить плату», — добавил он, уточнив, что для клиентов Сбербанка все остается по-прежнему.

На прошлой неделе газета «Ведомости» сообщила, что Visa разрешила банкам—владельцам банкоматов (эквайерам) брать комиссию с клиента за снятие наличных в банкоматах. Ранее правила платежных систем это запрещали. Сейчас комиссию за снятие денег берет выпустивший ее банк, а потом рассчитывается с владельцем банкомата. Размер межбанковской комиссии устанавливают платежные системы: у MasterCard это 0,5% от суммы транcакции, у Visa — 0,45% + 3 руб., у «Мира» — 0,45%.

При этом Visa подчеркнула, что это право выбора, а не обязательство для эквайеров банкоматных сетей. Введение нового принципа возможно только при условии применения его для карт всех платежных систем, совместимых с банкоматными сетями эквайера.

Система MasterCard также не исключила внесение аналогичных изменений в тарифы в ближайшие месяцы.

Между тем, представитель национальной платежной системы «Мир» заявил, что система не планирует менять свои правила, которые запрещают владельцам банкоматов брать дополнительную комиссию с держателей карт.

Источник

Информация о курсах обмена валюты, установленных ЦБ РФ по состоянию на 03.04.2017

Валюта Курс Изменение
USD 56,14 руб. +18 коп.
EUR 59,90 руб. +8 коп.
AUD 42,67 руб. -18 коп.
AZN 32,73 руб. +10 коп.
GBP 70,34 руб. +58 коп.
AMD 11,61 руб. +4 коп.
BYR 0,00 руб. +0 коп.
BGN 30,63 руб. +3 коп.
BRL 17,98 руб. +21 коп.
HUF 19,38 руб. +0 коп.
DKK 80,55 руб. +8 коп.
INR 86,46 руб. +17 коп.
KZT 17,90 руб. +5 коп.
CAD 42,11 руб. +15 коп.
KGS 81,65 руб. +8 коп.
CNY 81,51 руб. +31 коп.
MDL 28,80 руб. +9 коп.
NOK 65,45 руб. +20 коп.
PLN 14,18 руб. +0 коп.
RON 13,16 руб. +0 коп.
XDR 76,17 руб. +7 коп.
SGD 40,19 руб. +16 коп.
TJS 67,56 руб. +50 коп.
TRY 15,42 руб. +6 коп.
TMT 16,06 руб. +5 коп.
UZS 15,62 руб. +5 коп.
UAH 20,76 руб. +5 коп.
CZK 22,15 руб. +3 коп.
SEK 62,94 руб. +28 коп.
CHF 56,06 руб. +7 коп.
ZAR 41,23 руб. -33 коп.
KRW 50,24 руб. +21 коп.
JPY 50,38 руб. +37 коп.


Абсолют Частный Банк запускает продажи инвестиционных паёв «ТРИНФИКО Еврооблигации плюс»

С 6 марта 2017 Абсолют Частный Банк предоставляет VIP-клиентам возможность приобретения инвестиционных паёв ОПИФ облигаций «ТРИНФИКО Еврооблигации плюс» под управлением ООО «ТРИНФИКО Пропети Менеджмент».

Основу портфеля ОПИФ облигаций «ТРИНФИКО Еврооблигации плюс» составляют инструменты с фиксированным доходом – высококачественные еврооблигации российских компаний и производные инструменты. Выбранная инвестиционная стратегия направлена на решение ключевых задач: получение стабильного рублевого дохода выше уровня ставок по депозитам и обеспечение более низкого профиля риска, чем риски по акциям.

Минимальная сумма первоначального приобретения инвестиционных паёв «ТРИНФИКО Еврооблигации плюс» — 100 000 рублей. Предусмотрена возможность внесения дополнительных взносов в размере от 50 000 рублей. Существующими правилами определены условия расчета надбавки и взимания скидки, величина которых зависит от суммы покупки и сроков владения паев. Так, при покупке паев на сумму менее 1 млн. рублей действует надбавка — 1%, при сумме покупки 1 млн. рублей и более — 0,8%. При погашении пая в срок до 366 дней от даты приобретения действует скидка 1%, при сроке погашения 366-730 дней — 0,5%, при погашении через 730 дней — скидка не взимается.

Продукт можно приобрести во всех офисах Абсолют Частный Банк.

«Вложения в инвестиционные паи обладают рядом преимуществ, в частности, средства можно разместить на любой срок, а при нахождении паев в собственности более 3 лет их владелец при погашении может получить налоговый вычет от суммы полученного дохода», — прокомментировал Евгений Сафонов, директор департамента частного банковского бизнеса Абсолют Банка.

Источник

«Быстроденьги» расширит ассортимент дополнительных продуктов в 2017 году

22 марта в Москве прошла конференция «Успешные финансовые супермаркеты и партнерские программы — идеи и реализация», организованная информационным агентством «Банкир.Ру». В мероприятии приняли участие руководители подразделений развития, розничного бизнеса, партнерских программ и маркетинга банков, систем денежных переводов, МФО, страховых компаний, мобильных операторов. О том, как угодить клиенту финансового супермаркета, рассказал ИТ-директор группы компаний «Быстроденьги» Кирилл Кибалко.

Доклад спикера прозвучал в сессии об организации финансовых супермаркетов и партнерских программ, участники которой помимо технической составляющей процесса обсудили новые возможности продвижения и развития ассортимента продуктов, интересных клиенту. Кирилл отметил, что по результатам первого года развития концепции финансового супермаркета группы статистика продаж опровергла главные риски и показала, что каннибализация основного бизнеса дополнительными продуктами отсутствует. Поэтому в 2017 году ассортимент предлагаемых на платформе «Быстроденьги» услуг продолжит расширяться.

«Для снижения затрат на начальном этапе мы отказались от внедрения контрольно-кассовых машин. Так мы смогли облегчить бизнес-процессы нового проекта, перенеся часть затрат на этап масштабирования. Внедрили удобную систему управления логистикой, которая предусматривает 4 основных звена пути от поставщиков продуктов до офисов финансовой помощи, — прокомментировал ИТ-директор группы компаний «Быстроденьги» Кирилл Кибалко. — Тем самым, с начала года выручка от дополнительных продуктов выросла почти в 5 раз. В 2017 году мы активно продолжим развивать модель финансового супермаркета и среди основных задач ставим привлечение внешнего трафика и ввод новых продуктов через призму ценностей для клиента».

Конференция «Успешные финансовые супермаркеты и партнерские программы — идеи и реализация» собрала более 150 участников, среди которых были представители банков, страховых компаний и прочих организаций. Программа мероприятия представлена в формате панельных дискуссий и сессий, где порядка 20 спикеров поделились опытом построения успешных финансовых супермаркетов и поиска партнеров.

Источник

Информация о курсах обмена валюты, установленных ЦБ РФ по состоянию на 02.04.2017

Валюта Курс Изменение
USD 55,96 руб. +0 коп.
EUR 59,81 руб. +0 коп.
AUD 42,85 руб. +0 коп.
AZN 32,63 руб. +0 коп.
GBP 69,76 руб. +0 коп.
AMD 11,57 руб. +0 коп.
BYR 0,00 руб. +0 коп.
BGN 30,59 руб. +0 коп.
BRL 17,77 руб. +0 коп.
HUF 19,38 руб. +0 коп.
DKK 80,47 руб. +0 коп.
INR 86,28 руб. +0 коп.
KZT 17,84 руб. +0 коп.
CAD 41,96 руб. +0 коп.
KGS 81,57 руб. +0 коп.
CNY 81,20 руб. +0 коп.
MDL 28,71 руб. +0 коп.
NOK 65,25 руб. +0 коп.
PLN 14,18 руб. +0 коп.
RON 13,16 руб. +0 коп.
XDR 76,10 руб. +0 коп.
SGD 40,03 руб. +0 коп.
TJS 67,06 руб. +0 коп.
TRY 15,36 руб. +0 коп.
TMT 16,01 руб. +0 коп.
UZS 15,57 руб. +0 коп.
UAH 20,71 руб. +0 коп.
CZK 22,12 руб. +0 коп.
SEK 62,67 руб. +0 коп.
CHF 55,98 руб. +0 коп.
ZAR 41,56 руб. +0 коп.
KRW 50,03 руб. +0 коп.
JPY 50,02 руб. +0 коп.


АСВ выявило недостачу в вологодском Промэнергобанке

АСВ выявило недостачу в вологодском Промэнергобанке

АСВ выявило недостачу в вологодском Промэнергобанке, который был лишен лицензии 5 августа прошлого года и объявлен банкротом в октябре-2016. Соответствующий отчет опубликован на сайте АСВ.

Инвентаризация имущества Банка, проведенная по состоянию на дату открытия процедуры конкурсного производства (19 октября 2016 г.), завершена 17 марта 2017 г.

По результатам инвентаризации выявлена недостача имущества на общую сумму 61 203 тыс. руб. Наибольшая сумма недостачи приходится на основные средства и хозяйственные затраты – 60 789 тыс. руб. (неотделимые улучшения и бронированные конструкции кассовых узлов в арендованных помещениях). Остальная часть недостачи на сумму 414 тыс. руб. – прочие активы.

В ходе инвентаризации выявлено имущество (мебель, оргтехника, банковское оборудование) в количестве 2 955 единиц, неучтенное на балансовых счетах Банка.

По результатам выявленной недостачи подготовлены запросы в адрес контрагентов о возврате денежных средств либо о предоставлении документов, подтверждающих отсутствие задолженностей, а также подаются иски о взыскании ссудной задолженности.

Источник