РСХБ: Ключ к развитию цифровой ипотеки – высокая доступность госсервисов и бесшовные технологии

Заместитель Председателя Правления Россельхозбанка Екатерина Романькова рассказала на Форуме Finopolis о перспективах развития рынка цифровой ипотеки в России.
«Продвижение цифровых продуктов для физических лиц — это всегда процесс преодоления недоверия. Первые шаги в реализации удаленных ипотечных сделок были пройдены совместно с Росреестром и уже тогда мы смогли снизить настороженность клиентов к новым форматам взаимодействия при покупке недвижимости. Сейчас с помощью приложения «Госключ» взять ипотеку в Россельхозбанке и купить жилье можно не выходя из дома. Для этого нужны смартфон, профиль на Госуслугах и биометрический паспорт», — отметила Екатерина Романькова.
Цифровая площадка для оформления цифровых ипотечных сделок — платформа Свое Жилье Россельхозбанка — включает в себя все необходимые сервисы для покупки и благоустройства жилья. На ней доступен выбор из 2 тысяч объектов на первичном и 1,5 млн на вторичном рынке — за счет интеграции платформы с сервисом по поиску недвижимости ЦИАН. Кроме того, здесь представлена вся продуктовая линейка Россельхозбанка по ипотеке.
«В России около трети населения имеют загранпаспорт, биометрических из них еще меньше. И пока это фактор ограничения, но биометрические способы идентификации очень надежны, сложно представить себе ситуацию одновременной потери паспорта и компроментации паролей доступа к Госуслугам. Важно повышать доступность электронных государственных сервисов и создавать возможность бесшовных переходов между ними, тогда цифровая ипотека получит хороший толчок к развитию», — добавила Екатерина Романькова.
Форум Finopolis, проводимый Банком России в партнерстве с лидерами IT и финансового рынка, стал крупнейшей в стране площадкой для обсуждения и анализа тенденций и возможностей применения современных цифровых технологий в финансовом секторе.

Источник: АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (лицензия ЦБ РФ № 3349)

Банк «Открытие» повысил доходность по расходно-пополняемым вкладам

Банк «Открытие» повысил процентные ставки для розничных клиентов по рублевым вкладам с возможностью пополнения и снятия средств на все сроки, — сообщает пресс-служба финансовой организации.
Изменения коснулись вкладов «Активное пополнение» и «Свободное управление».
Все вклады доступны для открытия онлайн и в любом офисе «Открытия», — добавляется в сообщении.

Источник: ИА «БанкИнформСервис»

ВТБ запускает полностью цифровую ипотеку

В ноябре ВТБ начнет выдавать ипотеку полностью в цифровом формате. Заемщики смогут получить кредит, выпустив сертификат электронной подписи в приложении «Госключ» и подписав документы дистанционно. Технологическим партнером проекта выступает экосистема недвижимости «Метр квадратный». По оценке банка, в следующем году услугой могут воспользоваться более 50 тысяч клиентов. Об этом заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников в преддверии форума инновационных финансовых технологий «Финополис-2022».
Теперь чтобы оформить жилищный кредит полностью дистанционно, заемщику ВТБ достаточно получить одобрение заявки на ипотеку и самостоятельно выпустить сертификат усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП) в приложении «Госключ». Для этого потребуется смартфон с NFC-модулем и загранпаспорт нового образца с чипом, который позволяет подтвердить личность пользователя.
В день сделки с помощью электронной подписи клиент сможет удаленно подписать документы по кредиту, договор купли-продажи, заявление на регистрацию права на приобретаемый объект. Оформление сделки в Росреестре также проходит дистанционно, без привязки к ипотечному центру банка или МФЦ. До конца ноября услуга станет доступна во всех регионах присутствия ВТБ.
«Для ВТБ цифровизация ипотечного рынка остается одной из важных задач развития розничного бизнеса. Сегодня у подавляющего большинства россиян есть подтвержденная запись на «Госуслугах», а действующим паспортом с биометрическими данными обладают примерно треть экономически активных граждан. Если раньше для дистанционной сделки заемщики должны были оформить УКЭП у застройщика, в офисе банка или удостоверяющего центра, то с появлением «Госключа» они могут сделать это полностью удаленно. Новая технология в разы ускоряет процесс получения ипотеки, причем как для первичного, так и вторичного рынка. Мы оцениваем потенциальную аудиторию проекта в 50 тысяч человек только на ближайший год», — заявил Анатолий Печатников.
Особенностью нового процесса стало то, что доступ к сервису «Госключ» впервые на рынке был реализован посредством открытого API Госуслуг. К платформе «Метра квадратного» могут подключиться не только государственные компании и банки, но и все заинтересованные в цифровых ипотечных сделках участники рынка недвижимости.
В дальнейшем клиенты смогут использовать приложение «Госключ» для подписания других документов при получении государственных услуг или коммерческих сервисов.
Справка
Госключ — это мобильное приложение, созданное при поддержке Минцифры России для подписания юридически значимых документов в цифровом формате. Приложение позволяет бесплатно получить сертификат усиленной квалифицированной электронной подписи и подписывать документы в онлайн-режиме. Сейчас проводится масштабирование технологии и встраивание ее в государственные услуги, кадровый электронный документооборот, банковские сервисы и иные процессы для обеспечения юридической значимости подписываемых документов и удобства пользователей.

Источник: Банк ВТБ (ПАО) (лицензия ЦБ РФ № 1000)

ВТБ: продажи ипотеки в России в четвертом квартале могут достичь 1,3 трлн рублей

По оценке ВТБ, в четвертом квартале выдача ипотеки российскими банками может составить 1,3 трлн рублей, что будет сопоставимо с результатом третьего квартала. Наибольшую активность заемщиков ВТБ ожидает в декабре, при этом фокус внимания клиентов будет смещен на рынок вторичного жилья.
Как отмечают эксперты ВТБ, поддержать спрос населения на жилищное кредитование в четвертом квартале позволят сразу несколько факторов. Во-первых, решение регулятора не повышать ключевую ставку на последнем заседании, что стало сигналом для банков сохранить текущие условия по кредитам. Во-вторых, продолжающаяся реализация программ государственного субсидирования на первичном рынке недвижимости, условия по которым остаются на неизменно низких значениях. В-третьих, специальные предложения застройщиков, характерные для предновогоднего периода, а также продолжающееся снижение цен, особенно в сегменте готового жилья.
«В октябре для российского рынка ипотеки была характерна осторожность — часть клиентов поставила свои сделки «на паузу», но постепенно стала возвращаться к ним в конце месяца. Определенное снижение спроса за последний месяц может быть компенсировано до конца года — в случае отсутствия значимых макроэкономических изменений российские банки могут выдать 1,3 трлн рублей ипотеки в целом за квартал. Этот результат сопоставим и с данными первого квартала, который в этом году пережил ажиотажный спрос, и с данными третьего квартала, который характеризовался трендом на снижение ставок. Совокупно это позволит рассчитывать на 4,4-4,5 трлн рублей продаж по итогам года. При этом портфель жилищных кредитов может вырасти на 14%, до 14,8 трлн рублей», — прокомментировал вице-президент, заместитель руководителя департамента розничного бизнеса ВТБ Евгений Дячкин.
Он добавил, что в ближайшие месяцы спрос ипотечных заемщиков будет концентрироваться, главным образом, в сегменте вторичного жилья. В сентябре доля кредитов ВТБ на готовое жилье составляла 60%, в октябре — уже 65%. До конца года клиенты могут еще немного увеличить спрос на «вторичку» на фоне реализации ранее отложенного спроса и корректировки цен.

Источник: Банк ВТБ (ПАО) (лицензия ЦБ РФ № 1000)

ВТБ: в этом году продажи автокредитов в России могут составить 670 млрд рублей

По оценке ВТБ, в четвертом квартале российские банки могут выдать более 175 млрд рублей по автокредитам, доведя общий результат по итогам года до уровня примерно в 670 млрд рублей, — сообщает пресс-служба финансовой организации.
По данным ВТБ, после снижения спроса заемщиков в конце сентября уже во второй половине октября активность в автосегменте начала постепенно восстанавливаться. С 17 октября ВТБ выдал на приобретение транспортных средств примерно 3,5 тысячи кредитов, что в 1,5 раза превысило результат второй половины сентября.
Всего за октябрь ВТБ оформил около 5,5 тысяч автокредитов, что на 7% превысило показатель за сентябрь и стало вторым результатом в этом году — больше автокредитов банк выдал только в августе. В целом по итогам десяти месяцев более 41,6 тысяч автолюбителей получили в ВТБ финансирование на 51 млрд рублей.
«В конце сентября многие клиенты предпочли отложить ранее запланированную покупку автомобиля и последить за ситуацией. Однако уже во второй половине октября активность заёмщиков стала возрастать. Основной вклад в продажи внесла госпрограмма, по которой в отдельные дни мы выдаём каждый второй кредит. С учетом дисконтов по ее условиям мы фиксируем снижение среднего чека, но при этом — рост числа сделок. По нашей оценке, до конца года льготные кредиты продолжат «драйвить» общий спрос, при этом до уровня прошлого года автокредитный рынок сейчас не восстановится», — прокомментировал вице-президент, начальник управления организации продаж автокредитов Владимир Высоцкий.
В конце октября клиентам ВТБ стали доступны льготные автокредиты на электромобили Evolute. Приобрести их клиенты могут с 35% скидкой в любом регионе России, — добавляется в сообщении.

Источник: ИА «БанкИнформСервис»

В Екатеринбурге 4 ноября будут работать дежурные офисы ВТБ

4 ноября ВТБ откроет для обслуживания клиентов-физических лиц 2 дежурных офиса в столице Урала. Большинство операций будет также доступно пользователям ВТБ Онлайн дистанционно.
В День народного единства жители Екатеринбурга смогут получить банковские услуги в отделениях ВТБ по адресам: проспект Космонавтов, 23а и улица Ленина, 27. Оба офиса будут принимать клиентов с 10 до 17 часов.
Всего дежурные офисы ВТБ будут обслуживать клиентов-физических лиц в праздничный день более чем в 60 городах России: около 50 точек продаж — в Москве и Московской области, 15 офисов — в Санкт-Петербурге, остальные — в регионах. Обслуживание юридических лиц 4 ноября производиться не будет. 3 ноября все офисы ВТБ работают по своему обычному графику, сокращенному на 1 час, 5 и 6 ноября — в стандартном режиме.
«Важные финансовые вопросы нередко требуют не только безотлагательных решений, но и профессиональной консультации сотрудников банка. Именно поэтому организация работы части офисов в праздничные дни уже стала традиционной практикой ВТБ. Список дежурных точек продаж сформирован с учетом анализа клиентопотока, и мы уверены, что визит в офис в праздничный день не займет у посетителей много времени. Что касается стандартных банковских операций, то большинство из них пользователи ВТБ Онлайн даже в выходные дни смогут осуществить дистанционно в комфортном и привычном режиме», — отметил руководитель департамента администрирования региональной сети ВТБ Вячеслав Грицаенко.
Пользователям интернет-банка и мобильного приложения будут доступны все операции по вкладам и накопительным счетам. Переводы через Систему быстрых платежей, а также между своими счетами, внутри ВТБ или клиентам других банков с карты на карту будут осуществляться в стандартном режиме. Списание платежей по кредитам и заявлениям на их досрочное погашение в ВТБ будут проводиться ежедневно в стандартном режиме.
Режим работы и список дежурных отделений размещен на сайте ВТБ.

Источник: Банк ВТБ (ПАО) (лицензия ЦБ РФ № 1000)

Банк «Открытие» на 20% увеличил выдачи активных кредитных карт

Продажи активных (карта, по которой была совершена минимум одна транзакция на сумму от 100 рублей) кредитных карт в банке «Открытие» выросли почти на 20% в третьем квартале 2022 года по отношению ко второму, — сообщает пресс-служба финансовой организации.
Выдачи активных кредитных карт в «Открытии» росли на протяжении всего третьего квартала. В сентябре был установлен исторический рекорд продажи карт. Число активных клиентов с кредитной картой увеличилось на 10% — до 382 тысяч. Это самый быстрый прирост среди всех розничных продуктов банка, — говорится в сообщении.
Также отмечен рост транзакционной активности владельцев кредитных карт: средний месячный оборот по карте в третьем квартале 2022 года по сравнению со вторым увеличился на 16% — до 15,3 тыс. рублей.

Источник: ИА «БанкИнформСервис»

Маткапитал позволят тратить на пенсию отцов

Маткапитал позволят тратить на пенсию отцов

Фото:

Depositphotos

В Госдуму внесён законопроект, позволяющий пускать материнский капитал на формирование накопительной пенсии не только матери, но и отца ребёнка. Однако это касается только тех отцов, которые являются получателями маткапитала, а это возможно лишь в тех случаях, когда ребёнок усыновлён одиноким мужчиной или когда мать ребёнка, не являвшаяся гражданкой РФ, уже умерла.
Учитывая, что и женщины редко направляют маткапитал на формирование своей накопительной пенсии (по данным Минтруда, с июля 2016 года такое решение приняли 9,4 тысяч россиянок), случаи применения этого права отцами (если законопроект утвердят) будут крайне редкими.
В полной семье по-прежнему можно будет направлять маткапитал только на накопительную пенсию матери. Также эти средства можно использовать на улучшение жилищных условий (самый популярный вариант), образование детей (в том числе не тех, на кого выдан маткапитал), покупку товаров и услуг для адаптации детей-инвалидов. Кроме того, из средств маткапитала выплачивается ежемесячное пособие на второго ребёнка для малообеспеченных семей.

Источник: ИА «БанкИнформСервис»

Тинькофф запускает онлайн-сервис по продаже автомобилей

Тинькофф запускает онлайн-сервис по продаже автомобилей

Тинькофф представил новый сервис по продаже автомобилей — Тинькофф Авто, сообщает пресс-служба финансовой организации.

На данной площадке можно будет купить автомобиль по цене производителя с доставкой к дому, оформить все документы без визита в офис банка или автомобильного дистрибутора, а также получить все услуги, связанные с обслуживанием и эксплуатацией авто.

Сервис предложит клиентам воспользоваться онлайн-расчётом стоимости автомобиля, оформлением автокредита и автостраховки, расчётом предварительной цены по трейд-ин, консультацией на всех стадиях покупки.

На первом этапе через Тинькофф Авто можно приобрести 5 моделей китайского бренда Haval. Продажа и доставка автомобилей доступны в Воронежской и Ростовской областях, Краснодарском и Ставропольском краях. В дальнейшем сервис будет реализован в других российских регионах.

Источник: ИА «БанкИнформСервис»

«Открытие Авто»: в сентябре россияне чаще оформляли кредиты на новые LADA GRANTA и подержанные KIA RIO

Эксперты «Открытие Авто» (блок автобизнеса банка «Открытие») назвали самые популярные кредитные автомобили в сентябре и за 9 месяцев 2022 года. Чаще всего в обоих периодах россияне оформляли кредиты на отечественные LADA — как при покупке новых машин, так и автомобилей с пробегом. В структуре выдач первого месяца осени 63% составили кредиты на отечественные марки, 15% — на корейские, 11% — на китайские, по 5% — на японские и европейские и менее 1% — на американские. Рейтинг наиболее популярных моделей, покупаемых в кредит в сентябре, возглавили LADA GRANTA по новым и KIA RIO по подержанным машинам.
Согласно статистике «Открытие Авто», за 9 месяцев 2022 года заемщики чаще всего отдавали предпочтение автокредитам на подержанные автомобили (67% выдач по количеству и 53% в денежном эквиваленте), среди которых наибольшей популярностью пользовались марки LADA, KIA, HYUNDAI, TOYOTA и VOLKSWAGEN. При сравнении с выдачами сентября картина по популярным брендам в сегменте авто с пробегом изменилась незначительно: из пятерки лидеров выбыла марка NISSAN, которую заменил бренд VOLKSWAGEN.
В ТОП-5 самых популярных кредитных моделей в сегменте АСП по итогам 3 кварталов вошли HYUNDAI Solaris, KIA Rio, LADA Granta, LADA Vesta и FORD Focus. По итогам сентября рейтинг лидеров в свою очередь составили: KIA Rio, LADA Granta, HYUNDAI Solaris, TOYOTA Camry и LADA Vesta.
Общий тренд сдвига выдач в сторону автокредитов на авто с пробегом (АСП) в 2022 году сохранился на фоне дефицита новых авто и роста цен на них. В первый месяц осени доля выдач на авто с пробегом также оказалась все еще достаточно высока — 61% выдач по количеству и 58% в денежном эквиваленте. При этом некоторое снижение доли выданных в сегменте АСП кредитов объясняется влиянием возобновленной госпрограммы льготного автокредитования, подтолкнувшей спрос на новые отечественные автомобили. В сентябре 60% автокредитов на новые автомобили в банке было оформлено с учетом льготного субсидирования по программе. С недавнего времени на нее могут рассчитывать еще и покупатели двух начальных комплектации кроссовера Haval Jolion.
В сегменте новых авто ТОП-5 брендов по продажам в кредит составили: LADA, HYUNDAI, KIA, RENAULT и SKODA по итогам 9 месяцев и LADA, KIA, HYUNDAI, HAVAL и CHERY уже по итогам сентября. В пятерку самых популярных кредитных моделей среди новых вошли: LADA Granta, HYUNDAI Creta, HYUNDAI Solaris, KIA RIO и LADA Vesta по итогам 9 месяцев и LADA Granta, LADA Niva, HAVAL Jolion, LADA Niva (4?4) и HYUNDAI Сreta.
Картина в целом вполне очевидна. Марка Lada традиционно остается лидером продаж среди новых автомобилей: ее доля рынке второй месяц подряд продолжает оставаться выше 40%. Это более чем пятикратное превосходство над любым из конкурентов. Благодаря автомобилям в упрощенных комплектациях у завода была возможность значительно увеличить объемы производства. При этом наибольшую долю продаж бренду из Тольятти по-прежнему обеспечивает одна единственная модель — Lada Granta.
Продолжают наращивать долю рынка и представители китайского автопрома. В тройке лидеров прочно закрепились Chery, Haval и Geely. Причем бестселлер марки Haval — кроссовер Jolion — в сентябре впервые оказался в тройке моделей лидеров рынка. Если темпы продаж «чайна-марок» не будут подать, то по итогам текущего года есть шанс, что впервые в истории сразу три китайских бренда могут оказаться в топ-10 лучших в России. Согласно статистике «Открытие Авто», по итогам 9 месяцев 2022 года эта тройка уже в топ-10 популярных марок, на которые заемщики чаще всего берут кредиты, а уже в сентябре Haval и Сhery плотно закрепились в пятерке. Что касается доли продаж на авторынке всех китайских брендов, то за три квартала она достигла 14,1%. Это почти в вдвое выше, чем год назад.
На фоне успехов Lada и ведущих «китайцев» особенно хорошо заметно сжатие нашего рынка в сегменте корейских марок. Тем не менее по итогам трех кварталов «корейцы» еще сохраняют за собой значительную долю рынка в 21,3% за счет масштабных продаж первых трех месяцев. В кредитных выдачах «Открытие Авто» за 9 месяцев и сентябрь они пока неизменно в тройке лидеров.
За 9 месяцев текущего года в структуре выдач автокредитов банка 35% пришлось на корейские бренды, 26% — на отечественные, 18% — на европейские, 12% — на китайские, 9% — на японские и менее 1% — на американские. В сентябре картина значительно поменялась с учетом текущий реалий авторынка: 63% выдач составили кредиты на отечественные марки, 15% — на корейские, 11% — на китайские, по 5% — на японские и европейские и менее 1% на американские.
«Октябрь 2022 года может стать для авторитейла столь же сложным, какими были весенние месяцы. Помимо неопределенности в части геополитики, целый ряд клиентов отложили планируемые сделки по покупке машин на фоне геополитической напряженности, а банки продолжат следовать достаточно консервативной скоринговой политике при выдаче займов. Все это скорее всего приведет к некоторому снижению выдач автокредитов, которое мы прогнозируем в октябре на уровне 15% по рынку в сравнении с показателями сентября. Глубину падения при этом сгладит государственная программа льготного автокредитования, спрос на которую держится на неизменно высоком уровне», — отметили в пресс-службе «Открытие Авто».
 
ТОП-15 кредитных марок в сегменте новых и подержанных автомобилей за 9 месяцев 2022 года

Место

Новые авто

Авто с пробегом

1

LADA

LADA

2

HYUNDAI

KIA

3

KIA

HYUNDAI

4

RENAULT

TOYOTA

5

SKODA

NISSAN

6

GEELY

VOLKSWAGEN

7

VOLKSWAGEN

RENAULT

8

CHERY

CHEVROLET

9

HAVAL

FORD

10

NISSAN

MERCEDES-BENZ

11

TOYOTA

SKODA

12

GAZ

BMW

13

MITSUBISHI

MITSUBISHI

14

MAZDA

MAZDA

15

BMW

OPEL
 
 
ТОП-15 кредитных марок в сегменте новых и подержанных автомобилей в сентябре 2022 года

Место

Новые авто

Авто с пробегом

1

LADA

LADA

2

KIA

KIA

3

HYUNDAI

HYUNDAI

4

HAVAL

TOYOTA

5

CHERY

VOLKSWAGEN

6

RENAULT

NISSAN

7

GAZ

RENAULT

8

MITSUBISHI

SKODA

9

GEELY

BMW

10

UAZ

FORD

11

VOLKSWAGEN

CHEVROLET

12

SKODA

MITSUBISHI

13

MAZDA

MERCEDES-BENZ

14

FAW

MAZDA

15

TOYOTA

OPEL
 
 

Источник: ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (лицензия ЦБ РФ № 2209)