Минфин не видит рисков в растущем долге госкомпаний

Минфин не видит существенных рисков в растущем долге госкомпаний. Об этом сообщил директор департамента государственного долга и государственных финансовых активов Минфина РФ Константин Вышковский в интервью журналу «Финансы».

«Существенных рисков в сложившейся ситуации мы не видим в силу ряда причин. Сложно представить себе ситуацию, при которой правительству Российской Федерации придется экстренно расплачиваться одновременно по всем обязательствам государственных компаний Российской Федерации», — сказал Вышковский, отвечая на вопрос о рисках роста долга десяти российских госкомпаний (на начало сентября 2019 года суммарно превысил 9,2 трлн рублей) и его превышении объема Фонда национального благосостояния почти на 1 трлн рублей.

Также Вышковский отметил, что валютная составляющая задолженности корпоративного сектора с 2014 года снизилась более чем на 35%.

По его словам, золотовалютные резервы в настоящее время на 15% превышают совокупный внешний долг страны. «Ключевым моментом с точки зрения оценки долговой устойчивости Российской Федерации является тот факт, что в настоящее время общая сумма золотовалютных резервов страны, включающих в себя средства Фонда национального благосостояния, примерно на 15% превышает совокупный внешний долг России», — добавил Вышковский.

Источник: banki.ru

9 января. Главное за минуту

• Крупнейшие розничные банки внедряют новый вид программ лояльности — кешбэк, бонусы, баллы и скидки стало возможным зарабатывать в онлайн-играх в мобильном приложении или на сайте. Как пояснили эксперты, игры в приложениях и на сайтах — заметный тренд в развитии банковских программ лояльности. Они улучшают отношение к финансовой организации в первую очередь молодых людей, для которых такая форма взаимодействия привычна. Геймификация становится популярной на фоне сжатия бонусных программ и ухудшения их условий.

• Темпы роста мировой экономики незначительно увеличатся с 2,4% в 2019-м до 2,5% в 2020 году, в 2021-м — до 2,6%, в 2022-м — до 2,7%. Об этом говорится в январском докладе Всемирного банка. Ожидается, что рост в группе стран с развитой экономикой замедлится с 1,6% в 2019 году до 1,4% в 2020-м, что будет «частично обусловлено сохраняющейся вялостью конъюнктуры в обрабатывающей промышленности». При этом темпы экономического роста в странах с формирующимся рынком и развивающихся странах увеличатся с 3,5% в 2019 году до 4,1% в 2020-м, однако этот подъем не будет повсеместным.

• В России приток капитала в 2019 году проявился в повышенном спросе на облигации федерального займа (ОФЗ). Таковы данные исследования вашингтонского Institute of International Finance (IIF). С 1 декабря 2018-го по 1 декабря 2019 года номинальный объем таких бумаг, принадлежащих нерезидентам, вырос с 1,8 трлн до 2,85 трлн рублей (доля иностранных инвесторов на этом рынке за это время увеличилась с 24,7% до 31,9%).

• Супераппы, облачный гейминг, искусственный интеллект и растущее потребление платного видеоконтента будут определять тренды в IT-сфере в России в 2020 году, считают эксперты. Одним из главных трендов 2020 года они называют появление супераппов, или приложений, которые объединяет такие сервисы, как мессенджер, заказ еды и транспорта, платежные инструменты, e-commerce. В России разработкой подобной экосистемы занимается Mail.Ru Group на базе приложения «ВКонтакте», а также банки «Тинькофф» и Сбербанк.

Источник: banki.ru

Опрос: только два крупных российских банка готовы выдавать ипотеку без первоначального взноса

Банк России в последнее время активно пытается ограничить выдачу ипотеки с небольшим первоначальным взносом, так как считает ее более рискованной. Однако в стране есть крупные банки, готовые профинансировать покупку жилья россиянам и вовсе без накоплений, показал опрос экспертов и кредитных организаций, проведенный агентством «Прайм». Впрочем, таких банков единицы.

В России с 1 января 2019 года действуют увеличенные коэффициенты риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом ниже 20% для расчета достаточности капитала банков. А с 1 июля этого года ЦБ намерен еще ужесточить выдачу ипотеки для банков, поставив их отчисления в резервы в зависимость от долговой нагрузки и первоначального взноса заемщика.


Альфа банк -  «CashBack»[credit_card][status_lead]

Опрос показал, что пока только два банка из топ-30 — Промсвязьбанк (ПСБ) и Совкомбанк — готовы выдавать кредит на покупку жилья и вовсе без первоначального взноса. По условиям ПСБ жилье можно приобрести в строящемся доме более чем у 80 застройщиков. Совкомбанк готов предоставить средства на срок до 20 лет на покупку квартиры, апартаментов или нежилого помещения под залог другой недвижимости заемщика.

Крупнейшие ипотечные банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, «Открытие», банк «Санкт-Петербург» не выдают такую ипотеку. Минимальный первоначальный взнос у них, согласно данным их сайтов и кол-центров, — от 10 до 15%.

Мировая статистика гласит, что при первоначальном взносе менее 20% существенно растут риски неплатежей по ипотеке, указывает Банк России. Но эксперты уверены, что надо учитывать менталитет граждан РФ.

По словам директора-руководителя направления банковских рейтингов агентства НКР Михаила Доронкина, россияне, как правило, стремятся иметь собственное жилье и зачастую рассматривают отказ от платежей по ипотеке как крайнюю меру. В Промсвязьбанке считают, что качество ипотеки без первоначального взноса даже выше, чем по другим ипотечным кредитам. «Мы не видим дополнительных рисков по сравнению с другими ипотечными программами. Все риски учтены в процентной ставке», — говорит начальник управления ипотечных продаж ПСБ Татьяна Чернышева.

Ипотечные ставки без первоначального взноса в Промсвязьбанке начинаются от 10,2%, в Совкомбанке — от 11,4% годовых. Средняя ставка по ипотеке в стране — 9,19%, и это минимальное значение за последние два года, говорят данные ЦБ РФ за декабрь. Как следует из информации, размещенной на сайтах крупнейших кредитных организаций, размер ставки в зависимости от размера первоначального взноса значительно отличается. Так, при первоначальном взносе менее 20% ставка может вырасти сразу на 0,5 процентного пункта.

В настоящее время выдачи по кредитам без первоначального взноса минимальны — в ПСБ они составляют не более 3% от всей ипотеки. В Совкомбанке отмечают, что совсем недавно запустили такой продукт и в следующем году планируют дорабатывать его, чтобы сделать «еще интереснее для клиентов».

По мнению финансового аналитика «БКС Премьер» Сергея Дейнеки, дальнейшее развитие ипотечных программ без первоначального взноса попросту невозможно на фоне мер ЦБ: это направление будет убыточным.

Источник: banki.ru

Биржевой курс евро впервые с января 2018-го опустился ниже 68 рублей

Курс евро в ходе торгов на Московской бирже опустился ниже 68 рублей впервые с 11 января 2018 года, свидетельствуют биржевые данные.

Так, европейская валюта опускалась до 67,9075 рубля.

По состоянию на 21:42 мск курс евро снизился на 1,11 рубля по сравнению с закрытием предыдущей торговой сессии — до 68,0475 рубля.

Курс доллара потерял 60 копеек и составил 61,22 рубля.

Источник: banki.ru

Доллар и евро завершили основную валютную сессию разнонаправленно

Доллар и евро продемонстрировали разнонаправленные изменения к рублю по итогам основной валютной сессии понедельника, свидетельствуют данные Московской биржи.

Курс доллара расчетами «завтра» на 19:00 мск составил 61,96 рубля, что на 7 копеек ниже уровня закрытия предыдущих торгов. Евро на тот же момент времени прибавил 15 копеек к уровню предыдущего закрытия, курс составил 69,46 рубля.

С начала сессии проведено около 27,8 тыс. сделок с долларом на сумму свыше 1,8 млрд долларов и 11,4 тыс. сделок с евро на сумму около 564 млн евро. Курсовые диапазоны составили 61,65—62,09 рубля за доллар и 69,01—69,56 рубля за евро.

Согласно информации на сайте Мосбиржи, 31 декабря 2019 года торги на всех рынках биржи проводиться не будут.

«Доллар США за 2019 год упал на 12,2% в паре с рублем… В пользу «россиянина» сложились практически все возможные обстоятельства: и сильная нефть, и стабильная внешняя конъюнктура, и хорошие реакции внутренней экономики на стратегию ЦБ, и понижение ключевой ставки. Евро упал почти на 14% в паре с российской валютой, в том числе и за счет заметного ослабления евровалюты на мировом валютном рынке… Уверенный пробой вниз отметки 70 рублей стал новой реальностью уходящего делового года», — комментирует старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

«Это был крайне удачный для инвесторов год, и, похоже, как минимум начало следующего окажется аналогичным», — заключает эксперт.

Источник: banki.ru

Регулятор внедряет новый подход к оценке банками кредитного риска

Банк России внедряет новый подход к оценке банками кредитного риска. Это позволит в целом высвободить капитал банков и обеспечить дополнительные возможности для кредитования реального сектора экономики, отмечается в сообщении регулятора.

Как уточняется, новый подход предусматривает расчет нормативов по классам контрагентов, а не по группам активов (I—V группы).

В инструкции Банка России выделяется категория заемщиков «инвестиционный класс» с пониженным коэффициентом риска 65% (в настоящее время 100%) при отнесении их к I или II категории качества в целях формирования резервов и допуска ценных бумаг заемщика к торгам на организованном рынке.

Оценка риска по требованиям к банкам будет зависеть от отнесения банков к классам исходя из уровня их кредитоспособности, а также соблюдения ими обязательных нормативов и минимальных значений надбавок к нормативам достаточности капитала банка.

Устанавливается пониженный коэффициент риска в 85% по требованиям к субъектам малого и среднего предпринимательства, оцениваемым на индивидуальной основе, с сохранением действующего коэффициента риска 75% для МСП, оцениваемых на портфельной основе.

При кредитовании корпоративных заемщиков выделяется класс «специализированное кредитование» с дифференцированными коэффициентами риска в зависимости от типа специализированного кредитования (проектное, объектное или товарно-сырьевое финансирование), а для проектного финансирования — в зависимости от фазы проекта (инвестиционная фаза или фаза эксплуатации) и уровня его кредитоспособности (слабый, удовлетворительный, достаточный, высокий).

По проектам, реализуемым в рамках механизма проектного финансирования на базе «ВЭБ.РФ», в инвестиционной фазе в течение двух лет (до конца 2021 года) повышенный коэффициент риска 130% применяться не будет.

Выделен класс гарантий исполнения нефинансовых обязательств (например, тендерные гарантии, гарантии в пользу таможенных и налоговых органов) с коэффициентом кредитной конверсии 0,5 (вместо 1).

Более высокие коэффициенты риска (вместо действующего коэффициента в 150%) будут применяться к вложениям в некотируемые акции (доли) юридических лиц: в размере 400% — к краткосрочным спекулятивным вложениям, 250% — к прочим вложениям (с установлением переходного периода в пять лет). Установлен повышенный коэффициент риска в 150% по дефолтным кредитам в необеспеченной части (без обеспечения, признаваемого в целях снижения кредитного риска), в случае если расчетный резерв на возможные потери по ним составляет менее 20%, с отсрочкой вступления в силу до 1 января 2021 года. Увеличен коэффициент риска с действующей величины 150% до 200% по ссудам, выданным с 1 января 2020 года и использованным заемщиками для вложений в уставные капиталы других юридических лиц.

Отменен норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1).

В течение года банки смогут по своему выбору как продолжать осуществлять расчет нормативов по инструкции Банка России от 28 июня 2017 года № 180-И «Об обязательных нормативах банков», так и применять новый финализированный подход (с уведомлением регулятора в случае применения нового подхода).

Инструкция зарегистрирована Министерством юстиции РФ и вступает в силу с 1 января 2020 года, за исключением отдельных норм, увеличивающих коэффициенты риска по активам, которые вступают в силу с отсрочкой.

Источник: banki.ru

Расширен перечень нотариальных действий, которые можно совершить в электронном виде

Президент РФ Владимир Путин подписал закон, согласно которому, в частности, устанавливается порядок совершения ряда нотариальных действий в электронном виде. Как уточняет РАПСИ, текст закона, разработанного в целях реализации программы «Цифровая экономика», был опубликован на днях на официальном интернет-портале правовой информации.

Так, к перечню нотариальных действий, которые могут совершаться в электронной форме, то есть удаленно, без личной явки лица к нотариусу, будут отнесены: свидетельствование верности перевода документа на другой язык; передача электронных документов физическим и юридическим лицам; принятие в депозит безналичных денежных средств; совершение исполнительной надписи для взыскания задолженности в бесспорном порядке; обеспечение доказательств в виде осмотра информации в Интернете; выдача выписки из реестра уведомлений о залоге движимого имущества и др.

Кроме того, закрепляется, что нотариус сможет принимать на хранение документы не только в бумажном виде, но и в электронном. Электронные документы будут храниться в единой информационной системе нотариата.

Для удаленного совершения нотариального действия заявитель должен направить нотариусу через единую информационную систему нотариата либо через портал госуслуг заявление, удостоверенное усиленной квалифицированной электронной подписью, с приложением документов в электронной форме. Нотариус проверяет электронную подпись и не позднее пяти рабочих дней после оплаты изготавливает нотариальный документ в электронной форме. По просьбе заявителя нотариальный документ может быть выдан и в бумажном виде.

Федеральной нотариальной палатой, согласно поправкам, будет обеспечиваться возможность представления по запросу заявителя в круглосуточном режиме сведений об открытии наследственного дела через Интернет.

Нотариусы также наделяются правом при отсутствии у гражданина документа, удостоверяющего личность, или при наличии сомнений в личности гражданина, предъявившего документ, устанавливать его личность посредством единой биометрической системы.

Кроме того, они смогут получать из информационной системы Пенсионного фонда России бесплатно в электронной форме сведения о СНИЛС граждан, так как эти сведения необходимы при совершении нотариальных действий и проверке нотариусами документов, а от Федеральной налоговой службы — сведения о банковских счетах и вкладах наследодателя, поскольку эти сведения требуются нотариусам для ведения наследственных дел.

Принятые поправки будут вводиться в действие по истечении года после официального опубликования закона, за исключением отдельных положений.

Госдума РФ приняла закон 17 декабря, Совет Федерации поддержал его 23 декабря.

Источник: banki.ru

Меткомбанк снизил ставки по рублевым и валютным вкладам

Меткомбанк снизил ставки по вкладам.

«Простая математика» (на три и шесть месяцев) открывается в рублях под 4,85—5,25%, в долларах — под 0,4—1,45%, в евро — под 0,1% годовых (ранее — под 5,1—5,5%; 0,4—1,6% и 0,3% соответственно). Выплата процентов — в конце срока.

«Константа» (на один год) привлекается в рублях под 5,75%, в долларах — под 1,5%, в евро — под 0,1% годовых (прежние ставки — 6%; 1,75% и 0,3%).

Минимальная сумма первоначального взноса по обоим депозитам составляет 100 тыс. рублей, 1 тыс. долларов и евро.

Процентные ставки по вкладам «Арифметика» и «Аксиома» в рублях составляют 5%, в долларах — 1,25%, в евро — 0,1% (вместо 5,25%; 1,4% и 0,3%). Минимальная сумма — 300 тыс. рублей, 3 тыс. долларов, 1 тыс. евро. Срок — один год.

Все депозиты пополняемые. Проценты ежемесячно капитализируются либо выплачиваются вкладчику.

Источник: banki.ru

Промсвязьбанк перевел к себе на обслуживание более 80% компаний ОПК

Промсвязьбанк (ПСБ, опорный банк для оборонно-промышленного комплекса) на текущий момент обслуживает более 50% контрактов по гособоронзаказу, а также перевел к себе на обслуживание более 80% компаний сектора ОПК. Об этом сообщили ТАСС в пресс-службе банка.

«В настоящее время ПСБ обслуживает более 50% от общего объема гособоронзаказа. Более 80% предприятий и компаний сектора ОПК обслуживается в банке. В рамках данной работы ПСБ предлагает программу льготного кредитования предприятий оборонно-промышленного комплекса», — сообщили в пресс-службе.

По словам главы банка Петра Фрадкова, ПСБ уже сейчас имеет все ресурсы для обслуживания 100% сектора ОПК. «Наша стратегическая задача — взять на себя обслуживание до 70% всего сектора ОПК страны до 2022 года. Однако уже сейчас у нас есть все ресурсы для потенциального обслуживания до 100%. ПСБ готов обеспечить новое качество сервиса и работы с предприятиями отрасли с учетом их специфики», — привели в пресс-службе слова Фрадкова.

Также в банке отметили, что по итогам 2019 года объем финансирования ОПК со стороны банка составит около 450 млрд рублей.

28 декабря президент России Владимир Путин подписал закон, определяющий Промсвязьбанк в качестве опорного банка для оборонно-промышленного комплекса.

Источник: banki.ru

UNIStream открыл новый офис в центре Калуги

В центре Калуги открылся новый офис платежной системы UNIStream, сообщает пресс-служба компании. Отделение находится по адресу: ул. Кирова, д. 15/43.

В новом офисе клиенты могут совершать денежные переводы, обменивать валюту, а также оплачивать различные услуги и кредиты, отмечается в сообщении.

Отделение работает без выходных: с понедельника по пятницу — с 10:00 до 20:00, в субботу и воскресенье — с 10:00 до 18:00.

Всего в Калуге насчитывается свыше 40 пунктов обслуживания системы международных денежных переводов UNIStream.

Источник: banki.ru