Закон о повышении с 2020 года требований к капиталу страховщиков вступил в силу

Закон об изменениях в организации страхового дела в РФ вступает в силу с 1 января 2019 года. Ключевым пунктом нового закона является повышение требований к минимальному базовому уставному капиталу страховых компаний со 120 млн до 300 млн рублей (аналогично требованиям к капиталу банков с базовой лицензией).

При этом сами положения о новых требованиях к уставному капиталу не вступают в силу с 1 января: такие требования будут установлены для новых компаний, выходящих на рынок с 31 июля 2019 года. Повышенные требования к действующим компаниям начнут действовать с 1 января 2020 года, докапитализацию необходимо завершить к 1 января 2022 года.

Согласно документу, минимальная планка в 300 млн рублей устанавливается для универсальных страховых компаний. Требования к капиталу страховщиков жизни возрастают с 240 млн до 450 млн рублей, перестраховщиков — с 480 млн до 600 млн рублей. Такие требования для новых компаний вступают в силу в течение года после официального опубликования закона — с 31 июля 2019 года.

Для действующих страховщиков установлен переходный период: свой капитал они должны привести в соответствие новым требованиям до 1 января 2022 года. Повышение требований будет поэтапным. Универсальные страховщики к 1 января 2020 года должны довести свой капитал до 180 млн рублей, к 1 января 2021 года — до 240 млн рублей и к 1 января 2022 года — до 300 млн рублей.

Капитал страховщиков жизни к 1 января 2020 года должен составлять не менее 310 млн рублей, к 1 января 2021 года — 380 млн рублей и к 1 января 2022 года — 450 млн рублей. Капитал перестраховщиков к 1 января 2020 года должен составлять не менее 520 млн рублей, к 1 января 2021 года — 560 млн рублей и к 1 января 2022 года — 600 млн рублей. Требование к минимальному размеру уставного капитала страховой организации, осуществляющей обязательное медицинское страхование, сохраняется в сумме 120 млн рублей. Другим законом, который вступает в силу с 1 января, установлено, что невыполнение требований к увеличению капитала является основанием для отзыва у компании лицензии.

Источник: banki.ru

«Эксперт РА» присвоило Энерготрансбанку рейтинг «ruBB+» по новой методологии

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» пересмотрело рейтинг кредитоспособности калининградского Энерготрансбанка по новой методологии и присвоило рейтинг на уровне «ruBB+». По рейтингу установлен «стабильный» прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне «ruBBB-» со «стабильным» прогнозом.

«Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, сильной позицией по достаточности капитала и прибыльности, удовлетворительным качеством активов, адекватными показателями ликвидности, а также консервативной оценкой корпоративного управления. Понижение рейтинга связано с изменением методологических подходов агентства в части оценки специализации банка вследствие низкой доли традиционных банковских направлений в активах», — поясняется в релизе «Эксперт РА».

Слабая оценка рыночных позиций отражает невысокие конкурентные позиции банка на российском банковском рынке при значительной концентрации бизнеса в одном регионе. Концентрацию клиентской базы на одном регионе агентство рассматривает в качестве одного из факторов, ограничивающих бизнес-профиль, поскольку указанное может оказывать давление на финансовый результат банка при ухудшении конъюнктуры рынка в регионе. Агентство отмечает низкую диверсификацию бизнеса банка в связи с тем, что значительный объем активов приходится на депозиты в Банке России и портфель ценных бумаг. При этом банк не кредитует связанные стороны.

Сильная оценка достаточности капитала и прибыльности обусловлена высокими значениями нормативов достаточности собственных средств и показателями эффективности деятельности банка, что позволяет ему поддерживать собственные средства за счет капитализации прибыли. Отмечается также высокий уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности.

Основу активов банка составляет кредитный портфель, при этом наибольшая доля приходится на депозиты в ЦБ РФ, в которые кредитная организация размещает средства, привлеченные от связанной группы компаний «Автотор». Портфель ссуд корпоративных клиентов представлен преимущественно ссудами, выданными субъектам МСБ, и характеризуется длинными сроками кредитования. По состоянию на 1 ноября доля ссуд III—V категорий качества составила около 44% кредитного портфеля, что оценивается как высокий уровень. Доля просроченной задолженности по кредитному портфелю юрлиц и ИП не превышает 2% (годом ранее — 8%). Большая часть ссудной задолженности обеспечена залогом недвижимости. Агентство отмечает высокое кредитное качество портфеля ценных бумаг (это 32% валовых активов).

Источник: banki.ru

Топилин пообещал пенсию не ниже прожиточного минимума

Пенсионеры не будет получать пенсию ниже прожиточного минимума, установленного в каждом конкретном регионе. Об этом заявил в субботу глава Минтруда Максим Топилин в интервью телеканалу «Россия 24».

«Сегодня около 4 млн человек получают пенсии ниже прожиточного минимума. Но у нас есть норма по законодательству, что никто не может получать пенсию ниже прожиточного минимума в регионе. То есть, все в любом случае будут получать прожиточный минимум пенсионера в том или ином регионе», — сказал он.

Топилин напомнил, что с 1 января будут проиндексированы у всех неработающих пенсионеров на 7,05%.

Источник: banki.ru

Топилин: реальная зарплата россиян за 11 месяцев 2018 года выросла на 7,4%

Темп роста реальной заработной платы россиян за январь — ноябрь 2018 года составил 7,4%, доходы выросли на 0,4%. Об этом сообщил глава Минтруда РФ Максим Топилин в интервью телеканалу «Россия 24», вышедшем в эфир в субботу.

«Если говорить о январе — ноябре, реальная зарплата выросла на 7,4%, реальные доходы увеличились на 0,4%», — сказал он

По словам Топилина, два-три года назад рост реальных заплат и рост доходов был пропорционален, «доходы чуть-чуть отставали, как правило, но такой разницы не было никогда». Как пояснил глава Минтруда, это связано с тем, что происходит «легализация занятости и доходов». К мерам легализации Топилин отнес внедрение кассовых аппаратов, действия по маркировке продукции.

По его словам, как следствие банковская система становится более прозрачной, «вычищается все больше и больше». Таким образом, как заключил Топилин, часть доходов переходит в легальную заработную плату, и этот показатель «показывает реальный рост».

Министр также напомнил о задаче уменьшить в два раза уровень бедности к 2024 году, поставленную перед Минтрудом президентом РФ Владимиром Путиным. Кроме того, он назвал «серьезной пищей для размышлений» цель обеспечить рост доходов россиян от предпринимательской и других видов деятельности.

Ранее глава Минтруда сообщил, что зарплаты в 2018 году растут как в номинальном, так и в реальном выражении «беспрецедентными темпами». С января по август текущего года, по данным Росстата, рост среднемесячной начисленной зарплаты составил 11% к показателю за аналогичный период 2017 года.

Источник: banki.ru

Со следующего года сдать биометрические данные можно будет в офисах УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития с нового года начнет сбор биометрических данных населения для Единой биометрической системы в соответствии с федеральным законом № 482-ФЗ. Уже с первых рабочих дней января 2019 года все желающие могут прийти в любой из офисов, список которых приводится в сообщении УБРиР, для регистрации в ЕБС.

Для прохождения регистрации понадобятся паспорт и СНИЛС. Сначала менеджер банка зарегистрирует клиента в Единой системе идентификации и аутентификации, которая используется для доступа к порталу госуслуг. После этого специалист перейдет к сбору биометрии: клиенту предложат сделать фотографию анфас и затем записать образец голоса. Полученные данные будут загружены в ЕБС. Услуга предоставляется бесплатно.

«Реализация этого проекта в перспективе должна упростить взаимоотношения клиента с банком. К примеру, при обращении в финучреждение по телефону на основании голосового слепка мы сможем верифицировать клиента с точностью до 99,5%, что позволит оказывать ему услуги в дистанционном канале, в том числе без участия оператора, с использованием автоматических речевых сервисов. При этом клиент может не беспокоиться — сохранность персональных данных гарантируется государством», — комментирует вице-президент по информационным технологиям УБРиР Юрий Миронов.

В банке напоминают, что услуга по сбору биометрических данных, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, должна быть реализована в несколько этапов. До конца 2018 года не менее 20% структурных подразделений банка в каждом регионе присутствия должны быть готовы к приему биометрических данных, к 30 июня 2019 года — 60%, до конца 2019 года — 100%.

Источник: banki.ru

Президент подписал закон о контроле снятия наличных с карт иностранных банков

Президент России Владимир Путин подписал закон об обязательном контроле операций по снятию в России наличных денег с карт иностранных банков с целью анализа финансовых потоков и выявления схем финансирования террористической и экстремистской деятельности. Соответствующий документ опубликован на официальном портале правовой информации, уточняет РИА Новости.

Документ расширяет перечень операций, подлежащих обязательному контролю, дополняя его операциями по получению наличных денежных средств с использованием платежных карт банков, зарегистрированных за рубежом.

Обязательному контролю будут подлежать лишь операции по картам банков тех иностранных государств (территорий), перечень которых определит Росфинмониторинг. Это позволит оперативно включать платежные карты банков из соответствующих государств в зону повышенного внимания или снимать их с усиленного мониторинга, пояснял ранее Кабмин.

Согласно его ожиданиям, информация о таких операциях даст возможность анализировать финансовые потоки (не ограниченные пороговыми значениями) в целях выявления схем финансирования террористической, экстремистской деятельности и в целом решения задач, направленных на обеспечение безопасности РФ.

Перечень иностранных государств будет относиться к информации ограниченного доступа и доводиться до кредитных организаций через их личные кабинеты в порядке, определенном Росфинмониторингом по согласованию с ЦБ. Закон вступает в силу по истечении 180 дней после дня его официального опубликования.

Сейчас банки должны информировать Росфинмониторинг об операциях на сумму свыше 600 тыс. рублей и сделках с недвижимостью стоимостью более 3 млн рублей.

Источник: banki.ru

Путин ограничил предельную сумму долга по потребительским кредитам

Владимир Путин подписал закон об ограничении предельной суммы долга по потребительским кредитам. Соответствующий документ опубликован на официальном портале правовой информации.

Общий размер процентов и неустоек по потребительскому займу, срок возврата по которому не превышает одного года, будет ограничиваться поэтапно.

Так, если кредит выдали после вступления закона в силу, максимальная сумма долга до июля 2019 года не может превышать сумму первоначального займа более чем в 2,5 раза, до января 2020 года — в два раза, а потом — в полтора раза.

Кроме того, процентная ставка по таким кредитам после вступления закона в силу не должна превышать 1,5% в день, с июля 2019-го — 1%.

В свою очередь, полная стоимость кредита на момент заключения договора с июля 2019-го не может превышать более чем на треть наименьшую из величин: 365% годовых или рассчитанное ЦБ среднерыночное значение полной стоимости кредита в процентах годовых.

По потребительским кредитам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней и на сумму не более 10 тыс. рублей, по которым фиксированная сумма платежей достигнет 30% от размера потребительского кредита (займа), запрещается начисление процентов, иных мер ответственности и платежей, за исключением неустойки (пени, штрафа) в размере 0,1% задолженности за каждый день просрочки. Ежедневная фиксированная сумма платежей по таким кредитам не должна превышать 1/15 максимально допустимого значения фиксируемой суммы платежей. Договор подобного кредита должен содержать запрет на увеличение его срока и суммы.

Кроме того, запрещается взыскание долгов по займам, которые выдали «черные кредиторы».

Теперь этим смогут заниматься только юрлица: профессиональные кредиторы и профессиональные коллекторские агентства, имеющие на это право; специализированные финансовые общества, а также «физлица, указанные в письменном согласии заемщика, полученном кредитором».

Источник: banki.ru

Максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам выросла до 7,4%

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за вторую декаду декабря составила около 7,4% против 7,38% за первую декаду. Такая информация приводится в сообщении пресс-службы ЦБ.

Уровень максимальной ставки сейчас самый высокий более чем за год (в последний раз такое же, как сейчас, значение ставки было зафиксировано по итогам первой декады ноября 2017-го). Непрерывный, за исключением одного случая стагнации, рост максимальной ставки наблюдается с августа этого года.

Минимальное за всю историю наблюдений ЦБ (с середины 2009 года) значение показателя было зафиксировано в первой декаде июня текущего года — 6,05%.

На пиковой отметке 15,635% максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам находилась в конце декабря 2014 года — после резкого повышения Центробанком ключевой ставки (сразу на 6,5 процентного пункта, до 17% годовых) для стабилизации ситуации на валютном рынке.

Напомним, в середине декабря этого года ключевая ставка Банка России была повышена на 0,25 п. п., до 7,75% годовых, что стало вторым повышением ставки в текущем году (до этого, в середине сентября, Центробанк повысил ставку тоже на 0,25 п. п. впервые с декабря 2014 года).

В десятку банков с наибольшим объемом рублевых вкладов населения входят Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Уточним, что Совкомбанк вернулся в этот список, после того как начиная со второй декады сентября этого года был вытеснен из топ-десятки Московским Кредитным Банком. В ноябре этого года был завершен процесс объединения Совкомбанка и РосЕвроБанка.

Объектом особого внимания ЦБ являются случаи превышения кредитными организациями максимальной ставки топ-10 банков более чем на 2 п. п. (в период с конца декабря 2014 года по конец ноября 2017-го допускалось превышение на более существенную величину — 3,5 п. п.).

Кроме того, ЦБ рассчитывает среднее значение максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения, — базовый уровень доходности вкладов. К этому уровню с середины 2015 года привязан размер взносов в фонд страхования вкладов (см. значения, установленные в качестве ориентира на декабрь).

Источник: banki.ru

Доллар и евро укрепляются к рублю в начале валютных торгов

Позиции российской валюты к доллару и евро слабеют в начале торгов четверга, свидетельствуют данные Московской биржи.

На 10:08 мск курс доллара расчетами «завтра» составил 68,82 рубля, что почти на 13 копеек выше уровня закрытия предыдущих торгов. Евро на тот же момент времени стоил около 78,24 рубля (плюс 23 копейки).

Аналитик «Альпари» Владислав Антонов напоминает, что рубль, курс которого в первой половине предыдущих торгов опускался к доллару до уровня 69,49 рубля, а к евро — до 79,08, к закрытию торгов отыграл все дневные потери, выйдя в плюс против евро на фоне его ослабления на рынке Forex и незначительно подешевев к доллару.

«Ему (рублю) помог отыграть потери нефтяной рынок, на котором нефть сорта Brent подорожала на 10%, до 55,25 доллара. Цена взлетела на фоне повышения американских фондовых индексов, а также положительной реакции трейдеров и инвесторов на сообщение в ленте новостей о том, что президент Дональд Трамп не сможет уволить главу ФРС США Джерома Пауэлла. Трамп критикует Федрезерв за то, что регулятор слишком быстро поднимает процентные ставки», — отмечает эксперт. Также он напоминает, что «вчерашний аукцион Минфина прошел удачно. Ведомство полностью разместило трехлетние ОФЗ серии 25083 объемом 7,293 млрд рублей».

«Перед Новым годом трейдеры остаются осторожными, внимательно следя за появлением новых заголовков в США. Сохраняется неопределенность, связанная с закрытием правительства США и денежно-кредитной политикой Федеральной резервной системы. Трамп заявил, что частичное закрытие федерального правительства продлится до тех пор, пока не будет удовлетворено его требование о выделении средств на строительство стены на границе США и Мексики. «Шатдаун» не оказывает влияния на рублевые пары», — пишет Антонов.

Источник: banki.ru