Cтатус микрофинансовой компании (МФК) к 29 марта получили всего лишь 14 организаций

Cтатус микрофинансовой компании (МФК) к 29 марта получили всего лишь 14 организаций

Рынок микрофинансирования разделился на два лагеря. Установленный ЦБ порог по капиталу для сохранения возможности привлекать средства физлиц для финансирования этого бизнеса прошло гораздо меньше участников рынка, чем ожидалось.

В среду, 29 марта, закончился переходный период, в течение которого микрофинансовым организациям было необходимо определиться с позиционированием на рынке, разделившись на группы: большие компании, имеющие право финансировать выдачу займов за счет средств населения, и маленькие, работающие исключительно на средства собственников и привлеченные средств от юрлиц. Первые получают статус микрофинансовых организаций (МФО), вторые — микрокредитных (МКО).

Теперь только микрофинансовые компании имеют право привлекать средства от физлиц, не являющихся их учредителями. Размер таких займов (в обиходе их называют вкладами по аналогии с банковским продуктом) должен быть не менее 1,5 млн рублей. Все организации, оставшиеся в статусе микрокредитных, должны были прекратить прием средств населения и закрыть уже имеющиеся займы, взятые в течение переходного периода.

Фирмы, оставшиеся в микрокредитном статусе, могут исполнять обязательства по займам, ему не соответствующим, если только договоры заключены до сегодняшнего дня. Но пролонгация таких договоров запрещена.

Также только МФК могут выдавать физлицам займы до 1 млн рублей, для МКК «потолок» — 500 тыс. Собственный капитал МФК должен быть не менее 70 млн рублей.

Источник

ЦБ отозвал лицензию у «ТАТАГРОПРОМБАНКа»

ЦБ отозвал лицензию у

Приказом Банка России от 05.04.2017 № ОД-872 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ТАТАРСТАНСКИЙ АГРАРНО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК» ООО «ТАТАГРОПРОМБАНК» (рег. № 728, г. Казань) с 05.04.2017.

Решение принято в связи с полной утратой ООО «ТАТАГРОПРОМБАНК» капитала — событием, обязывающим Банк России отозвать у кредитной организации лицензию. Надзорный орган неоднократно применял в отношении банка меры воздействия, включая ограничения на привлечение вкладов населения.

ООО «ТАТАГРОПРОМБАНК» проводило операции, направленные на финансирование кредитных организаций, входящих в неформальную банковскую группу, возглавляемую ПАО «Татфондбанк». Вследствие доформирования резервов по обязательствам ПАО «Татфондбанк» и ПАО «Интехбанк» в связи с отзывом у них лицензий на осуществление банковских операций капитал банка приобрел отрицательное значение порядка 0,6 млрд рублей. Кроме того, ООО «ТАТАГРОПРОМБАНК» не соблюдало требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма при представлении информации в уполномоченный орган.

До настоящего времени руководством и участниками кредитной организации не осуществлены действенные меры по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

В соответствии с приказом Банка России от 05.04.2017 № ОД-873 в ООО «ТАТАГРОПРОМБАНК» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

ООО «ТАТАГРОПРОМБАНК» — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

Согласно данным отчетности, по величине активов ООО «ТАТАГРОПРОМБАНК» на 01.03.2017 занимало 400 место в банковской системе Российской Федерации.

Источник: ЦБ РФ

Источник

S&P ожидает в 2017 г снижение рейтинга ряда банков РФ

S&P ожидает в 2017 г снижение рейтинга ряда банков РФ

Международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings (S&P) видит риски, связанные с возможным понижением рейтингов российских банков в 2017 году, заявил журналистам директор направления «Финансовые институты» S&P Global Ratings Сергей Вороненко.

Долгосрочные рейтинги 15 из 28 рейтингуемых S&P российских банков имеют «негативные» прогнозы или помещены в список CreditWatch («рейтинги на пересмотре») с негативными ожиданиями, что отражает главным образом специфические характеристики конкретных банков.

«Банки, вероятно, будут вынуждены продолжить корректировку бизнес-моделей, чтобы обеспечить сокращение затрат и контроль стандартов андеррайтинга. Мы ожидаем, что большинству банков потребуется длительное время для восстановления показателей прибыльности до уровня, отмечавшегося до кризиса 2014 года. К тому же показатели небольших частных банков будут испытывать дополнительное давление со стороны волатильности фондирования и усиления рыночной конкуренции», — считают аналитики S&P.

Восстановление банковского сектора в России в 2017 году будет сдерживаться умеренными темпами экономического роста, считают в S&P.

«Мы полагаем, что в 2017 году потери по кредитам могут стабилизироваться на уровне 2,5–3,0% кредитного портфеля (брутто) банковского сектора, или около 1,0–1,3 трлн руб., однако уровень убытков будет различным в крупных и небольших банках. Кроме того, необходимо отметить, что этот уровень по-прежнему выше среднегодового показателя за 2010–2014 годы (2,06%)», — отмечает S&P.

Базовый сценарий S&P предполагает умеренный рост ВВП на 1,5% в 2017 году после совокупного снижения на 3% в 2015–2016 годах.

Источник

Альфа-банк приостановил членство в Ассоциации российских банков (АРБ)

Альфа-банк приостановил членство в Ассоциации российских банков (АРБ)

Альфа-банк, входящий в топ-10 крупнейших кредитных учреждений России, объявил о приостановке своего членства в Ассоциации российских банков (АРБ) в связи с «существенным расхождением позиций Ассоциации российских банков и Альфа-Банка по актуальным проблемам развития банковской системы банк приостанавливает свое членство в Ассоциации российских банков.».

Сообщается, что банк выражает несогласие с некоторыми выводами и оценками, которые содержатся в годовом докладе Ассоциации российских банков. В частности, указывается на то, что доклад содержит «обвинения Центрального банка РФ в цинизме, фаворитизме, подрыве устойчивости банковской системы, а также подавлении конкуренции».

Поэтому Альфа-банк сообщил, что поддерживает программу регулятора, но расходится в позиции с Ассоциацией российских банков.

Конфликтная ситуация между Альфа-банком и Ассоциацией российских банков возникла после публикации доклада к ежегодному съезду АРБ 28 марта. В АРБ действия ЦБ охарактеризовали как «отсечение» коммерческих банков от госсредств, которое «приобретает весьма странные (если не сказать, циничные) формы и утрачивает всякую логику».

Авторы заявления Альфа-банка выразили уверенность в том, что важнейшей угрозой конкуренции в банковском секторе остается наличие на рынке слабых и недобросовестных игроков.

«Банки, которые лишились капитала, должны удаляться с рынка. Банк поддерживает усилия регулятора по очищению банковской системы. Для обеспечения конкурентной среды важно не допускать необоснованных различий в регулировании частных финансовых посредников и организаций с государственным участием», — отмечается в документе.

В АРБ, в свою очередь, заявили о необоснованности претензий Альфа-банка, указав на «практически единогласный» характер одобрения доклада. Ассоциация подчеркнула, что документ «не содержит и не может содержать никаких обвинений в отношении Банка России», охарактеризовав его как содержащий «острые актуальные вопросы».

Источник

СМИ: Темпбанк приостановил выдачу вкладов и операции по расчетным счетам

СМИ: Темпбанк приостановил выдачу вкладов и операции по расчетным счетам

«Темпбанк» приостановил выдачу вкладов и операции по расчетным счетам, об этом сообщили RNS в call-центре кредитной организации.

«С наличными у банка сейчас напряженная ситуация. Поэтому пока мы не сможем выдать вам денежные средства, по крайней мере в ближайшую неделю. Если вы вдруг захотите закрыть ваш счет и получить деньги, то вы вправе приехать, написать заявление на закрытие, мы поставим вас в очередь на выдачу и будем ждать, когда ситуация нормализуется», — сказал сотрудник головного офиса в Москве на Крутицком валу.

По его словам, пополнение вкладов также недоступно. «Переводы по расчетным счетам физлиц тоже пока не делаем», — подвел итог оператор.

«Если вы вдруг захотите закрыть ваш счет и получить деньги, то вы в праве приехать, написать заявление на закрытие, мы поставим вас в очередь на выдачу, и будем ждать, когда ситуация нормализуется», — уточнил оператор в беседе с RNS. При этом он отметил, что операции перевода по расчетным счетам физлиц тоже временно не производятся.

Официальные представители «Темпбанк» приостановил выдачу вкладов из-за напряженки с наличными пока не комментируют данную информацию.

Ранее Центробанк отключил Темпбанк от системы электронных платежей. Об этом сообщил порталу Банки.ру источник на банковском рынке.

Темпбанк начал свою деятельность в 1989 году. По данным Центрального банка, акции принадлежат четырем физическим лицам и одной российской компании. Филиалы банка находятся в шести городах России и в Крыму. В декабре 2016 года Темпбанк попал под санкции США в связи с российской операцией в Сирии.

Источник

Микрофинансовые организации стали активнее продавать долги

Микрофинансовые организации стали активнее продавать долги

Эксперты СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН отмечают существенный рост показателя переуступки прав требования на займы МФО в течение последних трех лет. По итогам 2016 года рынок цессии задолженности МФО вырос на 28% по сравнению с аналогичным показателем прошлого года и достиг 10 млрд. рублей. За первое полугодие 2017 года на продажу выставлено уже порядка 2,8 млрд. рублей.

В сообщении отмечается, что средний объем продаваемого долгового портфеля МФО составляет около 400-500 млн. рублей. В отличие от банков, где тендеры объявляют практически одни и те же игроки, как правило, входящие в 30 крупнейших банков страны, микрофинансовые организации по объему своего бизнеса сильно отличаются друг от друга, а, как следствие, выставляются на продажу существенно более мелкие портфели с сильным разбросом по общей сумме: от 100 тыс. до 1,5 млн. рублей.

В долговых портфелях, выставляемых МФО на продажу, преобладают долги со средним сроком просроченной задолженности около 240 дней. Средняя сумма долга за год не претерпела особых изменений — она составляет около 14-16 тыс. рублей.

«Важно подчеркнуть, что рынку стоит избегать сравнения банковской цессии и МФО. Прежде всего потому, что сегменты кредитования, сроки, качество заемщиков сильно различаются», — отметили в пресс-службе «Секвойи», добавив, что по статистике рынок должников банков и МФО пересекается не более чем на 25%.

Долги продают в основном крупные МФО, которые входят в ТОП-10. В региональном разрезе на компании из ЦФО приходится 25% совокупного портфеля продаваемых долгов, 18% – на ПФО, 17% – на СФО, по 14% – на СЗФО и ДФО, 8% – на ЮФО, 6% – на УФО, 1% – на СКФО.

Несмотря на рост рынка цессии, просрочка по кредитам МФО сокращается, уверяют коллекторы и участники рынка. «Данная тенденция во многом связана с улучшением процесса андеррайтинга: судя по всему, компании накопили достаточно наблюдений, чтобы более точно оценивать риск на заемщика, в том числе и с применением новых технологий», — анализирует член совета директоров «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева. «За последние 4 года качество нашего портфеля только улучшается. Если на конец 2015 года доля просроченной задолженности составляла 23%, то в конце 2016 года этот показатель упал до 18%», — соглашается главный исполнительный директор МФО «Домашние Деньги» Андрей Бахвалов.

Практика переуступки прав требований на заем среди МФО стала широко применяться с 2015 года, когда микрофинансовый рынок переживал бум прироста. К тому же только в 2014 году были разработаны специальные правила, которыми МФО должны были руководствоваться при работе на рынке цессии.

Источник

СМИ: ЦБ проводит проверку в Темпбанке

СМИ: ЦБ проводит проверку в Темпбанке

Как сообщает RNS, Центробанк начал проверку в Темпбанке. «ЦБ нас проверяет», — сообщили агентству оператор колл-центра кредитной организации. По его словам, проверка регулятора продлится до конца апреля. В пресс-службе Темпбанка подтвердили эту информацию, заявив, что не знают, с чем именно она связана.

Источник сообщает, что и на 4 апреля ситуация не изменилась — люди записываются в очередь, чтобы снять деньги, поскольку средств в банке пока нет. Активы «Темпбанка» на начало октября 2016 года оценивались в 15,6 млрд рублей.

27 марта стало известно, что банк приостановил выдачу и пополнение вкладов физических лиц, а также операции по расчетным счетам. Банк до сих пор не возобновил выдачу вкладов. Оператор колл-центра пояснил, что в банке «сейчас наличности нет». «На картотеку люди становятся. То есть приходят, подписывают заявление и становятся в очередь. Банк работает, лицензию у нас не отзывают», — добавил он.

22 марта регулятор отключил Темпбанк от системы электронных платежей, сообщал источник «Прайма». В 2014 г. банк, сотрудничающий с Сирией и Ираном, был включен в санкционный список США, в него же попал и председатель правления банка Михаил Гаглоев. В Темпбанке были открыты корреспондентские счета сирийским и иранским центральным банкам, а также местным кредитным организациям. Банк также выступил финансовым гарантом исполнения крупной российской компанией своих обязательств по исполнению государственного контракта на территории Сирии по проведению буровых работ в рамках соглашения о разделе продукции.

Источник

Центробанк понизил ключевую ставку до 9,75%

Центробанк понизил ключевую ставку до 9,75%

Совет директоров Банка России 24 марта 2017 года принял решение снизить ключевую ставку до 9,75% годовых. Совет директоров отмечает, что инфляция замедляется быстрее, чем прогнозировалось, продолжается снижение инфляционных ожиданий и восстановление экономической активности. Инфляционные риски несколько снизились, но сохраняются на повышенном уровне. В этих условиях при сохранении умеренно жесткой денежно-кредитной политики целевой уровень инфляции в 4% будет достигнут до конца 2017 года и будет поддерживаться в дальнейшем.

Банк России будет оценивать дальнейшую динамику инфляции и экономики относительно прогноза и допускает возможность постепенного снижения ключевой ставки во II–III кварталах текущего года.

Принимая решение по ключевой ставке, Совет директоров Банка России исходил из следующего.

Динамика инфляции. Инфляция снижается быстрее, чем прогнозировалось. По оценке за первые двадцать дней марта, годовые темпы прироста потребительских цен сократились до 4,3% с 5,0% в январе 2017 года. В феврале продолжилось замедление роста цен по всем основным группам товаров и услуг, а также снижение показателей месячной инфляции с исключением сезонности. Существенный вклад в замедление инфляции внесло укрепление рубля на фоне более высоких, чем ожидалось, цен на нефть, сохранение интереса внешних инвесторов к вложениям в российские активы, а также снижение страновой премии за риск. В результате высокого урожая в 2015–2016 годах выросли запасы сельскохозяйственной продукции, что привело к значительному замедлению продовольственной инфляции и снижению цен на плодоовощную продукцию.

Дезинфляционное влияние внутреннего спроса сохраняется. Домашние хозяйства в основном продолжают придерживаться сберегательной модели поведения. При этом наметились признаки оживления потребительской активности, а заработные платы растут как в номинальном, так и реальном выражении. Динамика потребительского кредитования не несет инфляционных рисков. Заметное замедление инфляции будет способствовать дальнейшему снижению инфляционных ожиданий населения и бизнеса. По прогнозу Банка России, с учетом принятого решения и сохранения умеренно жесткой денежно-кредитной политики годовой темп прироста потребительских цен снизится до 4% до конца 2017 года, и будет поддерживаться вблизи указанного целевого уровня в 2018–2019 годах.

Денежно-кредитные условия. Для поддержания склонности к сбережениям и тенденции к устойчивому замедлению инфляции под влиянием ограничений со стороны спроса необходимо сохранение умеренно жестких денежно-кредитных условий. Положительные реальные процентные ставки будут поддерживаться на уровне, который обеспечит спрос на кредит, не приводящий к повышению инфляционного давления, а также сохранит стимулы к сбережениям. Постепенное снижение номинальных процентных ставок и смягчение неценовых условий банковского кредитования продолжится. В первую очередь это коснется надежных заемщиков, учитывая сохранение консервативной политики банков. Операции Минфина по покупке иностранной валюты на валютном рынке не оказали заметного влияния на динамику курса рубля в связи с преобладанием факторов в пользу его укрепления. Краткосрочные инфляционные риски, связанные с началом проведения указанных операций, не реализовались.

Экономическая активность. Восстановление экономической активности происходит быстрее, чем ожидалось. По оценкам, ВВП увеличивается в поквартальном выражении со II квартала 2016 года и в дальнейшем положительная динамика сохранится. В январе-феврале 2017 года продолжился годовой рост промышленного производства (с исключением календарного фактора), постепенно восстанавливается инвестиционная активность. В I квартале ожидается прирост инвестиций в основной капитал. Безработица остается на стабильном невысоком уровне. Рынок труда подстраивается к новым экономическим условиям при появлении признаков дефицита кадров в отдельных сегментах. Восстановительные процессы становятся более однородными по регионам. Данные опросов отражают улучшение настроений бизнеса и домашних хозяйств, что поддержит улучшение экономической динамики. По оценкам Банка России, наблюдающийся годовой рост реальной заработной платы способствует постепенному повышению потребительской активности. Это не создаст дополнительного проинфляционного давления в условиях увеличения предложения товаров и услуг.

Банк России учитывает неопределенность на рынке нефти и продолжает придерживаться консервативного подхода к прогнозу, закладывая в него снижение цен на нефть до $40 за баррель к концу 2017 года и сохранение вблизи этого уровня в дальнейшем. Ожидается рост ВВП на 1–1,5% по итогам 2017 года и на 1–2% в 2018–2019 годах с учетом текущей динамики восстановительных процессов и повышения устойчивости экономики к колебаниям внешнеэкономической конъюнктуры. Для развития и закрепления позитивных тенденций необходимы структурные преобразования и время.

Инфляционные риски. Риски того, что инфляция не достигнет целевого уровня 4% к концу 2017 года, несколько снизились. Однако сохраняются риски для закрепления инфляции на целевом уровне в среднесрочной перспективе. Эти риски связаны с инерцией инфляционных ожиданий, а также возможным быстрым уменьшением склонности к сбережению домашних хозяйств. Негативное влияние на курсовые и инфляционные ожидания может оказывать волатильность мировых товарных и финансовых рынков. Указанные риски могут реализоваться и на среднесрочном горизонте. Проведение умеренно жесткой денежно-кредитной политики позволит ограничить их влияние и закрепить темпы роста потребительских цен вблизи 4% .

Банк России будет оценивать дальнейшую динамику инфляции и экономики относительно прогноза и допускает возможность постепенного снижения ключевой ставки во II–III кварталах текущего года.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 28 апреля 2017 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России – 13:30 по московскому времени.

Источник: ЦБ РФ

Источник

Журнал Forbes назвал самые надежные банки в России‍

Журнал Forbes назвал самые надежные банки в России‍

Журнала Forbes назвал пять самых надежных банков в России. Сбербанк занимает первую строчку рейтинга, остальные четыре места достались «дочкам» иностранных банков.

Первую строчку рейтинга занял Сбербанк, чей рейтинг агентство Moody’s оценивает на уровне «Ba2», а Fitch — «BBB-«. Активы крупнейшего российского банка на 1 января составили 22,337 триллиона рублей, а рентабельность капитала в 2016 году достигла отметки в 20,2%.

На второе место рейтинга Forbes поставил «Юникредит», принадлежащий итальянской группе UniCredit. Журнал отмечает, что S&P присвоило банку рейтинг «BB+», а Fitch — «BBB-«. Капитал компании составляет 1,197 триллиона рублей.

В тройку лидеров вошел и «Росбанк» («дочка» французской Societe Generale), чей рейтинг по версии Moody’s находится на уровне «Ba2», а Fitch оценил его в «BBB-«. Активы банка эксперты оценили в 786,5 миллиарда рублей.

Четвертое и пятое место заняли «Райффайзенбанк» (подразделение австрийского Raiffeisen Bank International) и «Ситибанк» («дочка» американской Citigroup). Их капитал оценивается на уровне 768,5 и 442,3 миллиарда рублей соответственно.

В первую десятку рейтинга также вошли банк Интеза (российская «дочка» Intesa) , «Бэнк Оф Чайна» (дочерняя структура Bank of China), ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и Альфа-Банк.

При составлении рейтинга учитывались рейтинги международных рейтинговых агентств, а также рейтинги аккредитованного при ЦБ агентства «Эксперт РА». На первом этапе формирования рейтинга банки были выбраны исходя из трех параметров: наличие рейтинга, активы более 10 млрд рублей, доля вкладов физических лиц более 3% пассивов. При наличии нескольких рейтингов учитывался максимальный. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.

В октябре 2016 года председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в интервью газете The Financial Times заявила, что число российских банков, проводящих сомнительные финансовые операции, не превышает 10. При этом, по словам зампреда Банка России Дмитрия Тулина, завершение процесса оздоровления банковского сектора займет еще около трех-пяти лет.

Источник

ЦБ исключил из реестра МФО «Магазин «Деньги», выдавшую займ под 2379%

ЦБ исключил из реестра МФО «Магазин «Деньги», выдавшую займ под 2379%

Банк России 21 марта 2017 года в связи с неоднократным в течение года нарушением требований Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», иных нормативных правовых актов принял решение исключить из государственного реестра микрофинансовых организаций сведения об Обществе с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Магазин «Деньги» (ОГРН 5157746013178):

— представило отчеты о микрофинансовой деятельности за полугодие 2016 года и 9 месяцев 2016 года с нарушением требований;
— нарушило порядок расчета и отражения полной стоимости кредита (займа) в нескольких договорах потребительского кредита (займа);
— представило табличную форму индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), не соответствующую требованиям законодательства;
— нарушило ограничение к размеру неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа); представило правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, разработанные с нарушением требований законодательства.

В начале февраля сообщалось, что в Кировской области прокуратура обнаружила микрозаймовую организацию, которая выдавала краткосрочные кредиты под 2379% годовых. Позднее ЦБ начал проверку организации.

Представителем микрофинансовой организации были нарушены требования законодательства о микрофинансовой деятельности. Руководству организации было внесено представление, по результатам которого процентная ставка по кредиту заемщицы была снижена, а лицо, допустившее нарушение, привлечено к административной ответственности, сообщается на сайте прокуратуры.

«В настоящее время Банк России ведет проверку по данному факту. Если по результатам проверки выяснится, что микрофинансовой организацией было допущено нарушение действующего законодательства, к ней будут применены соответствующие меры надзорного реагирования», — сказали тогда в пресс-службе ЦБ.

Источник: ЦБ РФ

Источник