УБРиР меняет сезонные категории карты «Visa Максимум»

С 1 мая по 31 июля дополнительные бонусы от банка придутся кстати.

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) меняет сезонные категории, при покупке товаров в которых держателю карты «Visa Максимум» начисляется повышенное вознаграждение (кэшбэк). Напомним, что согласно условиям дебетовой карты 1% от потраченных средств возвращается при оплате любых покупок, а 10% —  от потраченной суммы в сезонных категориях. 

С 1 мая по 31 июля повышенный кэшбэк распространяется на товары в категориях – «Фитнес-клубы», «Ж/д-билеты и билеты на междугородние автобусы» (в том числе, купленные через интернет), «Товары для сада и дачи» (например, магазины «Leroy Merlin», «OBI», «Леонардо», «Castorama», «КОР» и прочие магазины со строительными материалами) и «АЗС». 

«Традиционно в мае начинается сезон отпусков, поэтому мы подобрали категории в соответствии с потребностями клиентов. Кто-то сейчас готовится к летним поездкам на море и записывается в фитнес-клуб, чтобы хорошо выглядеть, кто-то планирует отправиться к родственникам на майские праздники и приобретает билеты на поезд. Кроме того, наступает дачный сезон и многие приводят в порядок после зимы садовые и дачные участки, занимаются посадками растений и цветов. Словом, это один из самых хлопотных периодов и дополнительные бонусы от банка придутся кстати», — рассказал Владимир Альтах, начальник отдела бюджетирования продуктов УБРиР. 

Добавим также, что держателю карты «Visa Максимум» начисляется 5% годовых при поддержании остатка на карте от 20 тыс. руб. до 350 тыс. руб., а если клиент дополнительно совершает покупки на сумму от 10 тыс. ежемесячно, то размер ставки увеличивается до 7,5% годовых. 

Согласно тарифам, с 25 апреля 2017 года карта «Visa Максимум» выпускается на срок 3 года. Стоимость обслуживания составляет 1400 руб./год  для Visa Classic и 2900 руб./год для Visa Gold.

Источник

RAEX (Эксперт РА) пересмотрел рейтинг Банка «Северный Кредит» по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне ruCCC

RAEX (Эксперт РА) пересмотрел рейтинг кредитоспособности Банка «Северный Кредит» в связи с изменением методологии и присвоил рейтинг на уровне ruCCC (что соответствует рейтингу B+ по ранее применявшейся методологии). По рейтингу установлен негативный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне В+ с негативным прогнозом.

Позитивное влияние на рейтинг по-прежнему оказывают хорошая сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном горизонте (на 01.03.17 Н2=64,2%; Н3=97,8%; отношение высоколиквидных активов (Лам) к привлеченным средствам — около 18%), высокий уровень обеспеченности ссудного портфеля (на 01.03.17 покрытие ссудного портфеля (без учета МБК) обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 260,2%; без учета данных компонентов — 108,2%) и хорошее кредитное качество портфеля ценных бумаг, что обеспечивает банку доступ к источникам дополнительной ликвидности. Кроме того, агентство положительно оценивает невысокий уровень концентрации привлеченных средств банка на крупнейших кредиторах и низкий уровень принимаемых валютных рисков.

Негативно на рейтинге банка отражаются рост рисков досоздания резервов на возможные потери по ссудам на фоне недостаточно консервативной политики резервирования по ссудам (на 01.03.17 дельта между расчетными и фактически сформированными резервами на возможные потери по неоднородным ссудам к капиталу превысила 60%) и невысокого качества ссудного портфеля (на 01.03.17 доля ссуд IV-V категорий качества составила порядка 20%; доля требований по получению процентов в валовых активах — 2,4%). Также агентство отмечает убыточность деятельности (ROE по прибыли после налогообложения за 2016 год без учета СПОД и доходов от безвозмездно полученного имущества составила минус 10%), что усиливает зависимость состояния банка от возможностей по экстренной поддержке со стороны собственников, что стало причиной установки негативного прогноза по рейтингу. Давление на рейтинговую оценку оказывают высокая зависимость ресурсной базы банка от средств физических лиц как источника фондирования при их низкой географической диверсификации (на 01.03.17 доля средств физических лиц составила порядка 60% валовых пассивов; более 70% их объема привлечено на территории Вологодской области) и нестабильность средств клиентов-ЮЛ на счетах в банке (в апреле и ноябре 2016 года наблюдались крупные чистые оттоки средств клиентов-ЮЛ).

АО КБ «Северный Кредит» (г. Вологда, регистрационный номер 2398) специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц, выдаче банковских гарантий. Головной офис и 5 дополнительных офисов банка расположены в Вологодской области, филиалы — в г. Москве, г. Ярославле и г. Симферополе. Также банк располагает операционными офисами в г. Санкт-Петербурге, г. Севастополе, в Республике Коми, в Архангельской области, дополнительный офис функционирует в Республике Крым. На 01.03.17 размер активов банка по РСБУ составил 7,4 млрд руб. (242-е место в рэнкинге по активам по версии RAEX (Эксперт РА)), величина собственных средств — 1,0 млрд руб., прибыль после налогообложения за 2016 год (без учета СПОД) — 5,6 млн руб.

Источник

Получить кредит без кредитной истории становится все сложнее

Объединенное Кредитное Бюро провело анализ структуры выдач кредитов и ее зависимости от наличия у заемщика кредитной истории на основе данных о 45 млн. граждан с открытыми кредитами.

Доля кредитов, выданных заемщикам без кредитной истории, по итогам 2016 г. снизилась до 19% от общего количества выдач и составила около 5,03 млн шт. В 2015 г. это значение составляло 22% (5,16 млн шт.), а в 2014 г. – 24% (7,34 млн шт.).

Всего за 2016 г. банки выдали 26,5 млн новых кредитов общим объемом около 3,3 трлн руб. Если посмотреть на общую структуру выдач новых кредитов за 2016 год, то видно, что больше всего банки выдали кредитов наличными – 45% от общего количества выдач, доля кредитных карт составила – 30%, доля займов МФО – 11%, доля ипотеки – 2%, доля автокредитов – 1%, на кредиты других типов (POS, кредиты с обеспечением и др.) пришлось 11%.

Структура выдач новичкам отличается от общего тренда. Наибольшей популярностью среди новичков пользовались кредитные карты – на них в 2016 г. пришлось 48% всех выдач, кредиты наличными – 33%, другие типы кредитов – 12%, займы МФО – 3%, ипотека – 3%, и автокредиты –1%.

Получить кредит без кредитной истории становится все сложнее

Если посмотреть на структуру выдач разрезе каждого продукта, то видно, что чаще всего банки выдают заемщикам без кредитной истории кредитные карты – 31% от всех выдач этого продукта за год, ипотеку – 26% всех выдач за год и автокредиты – 22%. Меньше всего заемщикам без кредитной истории выдавали беззалоговые кредиты наличными – 14% от всех выдач этого продукта и займы МФО – 6% выдач. При этом снижение доли выдач заемщикам без кредитной истории в 2016 г. отмечено по всем видам кредитных продуктов.

Получить кредит без кредитной истории становится все сложнее

Даниэль Зеленский, генеральный директор Объединенного Кредитного Бюро

Данные бюро кредитных историй сегодня остаются ключевым фактором для принятия решений о кредитовании конкретного клиента, несмотря на огромное количество альтернативных источников данных – телекомов, соцсетей, Big Data и др. Именно информация об исполнении клиентом его финансовых обязательств делает его более предсказуемым для кредитора, позволяет максимально объективно оценить его рисковый профиль и принять взвешенное решение о выдаче кредита.

Статистика свидетельствует о том, что банки охотнее выдают кредитным новичкам те виды продуктов, которые имеют залог, например, ипотеку или автокредиты, или продукты, лимитами по которым можно управлять в режиме реального времени, например, кредитные карты. При этом доли выдач высокорисковых беззалоговых продуктов, таких как займы МФО и кредиты наличными, для новичков остаются очень невысокими.

Источник

Объем вкладов населения в Ростовском филиале Россельхозбанка превысил 11 млрд рублей

По состоянию на 1 апреля объем средств, привлеченных Ростовским филиалом Россельхозбанка во вклады физических лиц, составил 11,2 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года прирост составил 15,4%.

Положительная динамика обусловлена конкурентными процентными ставками и работой сотрудников филиала, направленной на привлечение новых клиентов. Только за январь-февраль текущего года в филиале открыто более 4,4 тысячи новых вкладов на сумму свыше 2 млрд рублей.
Среди депозитных продуктов наибольшей популярностью у жителей региона пользуется вклад «Пенсионный плюс», предоставляющий возможность пополнения счета без ограничения по сроку, и «Классический», отличающийся повышенной процентной ставкой.

«Наши клиенты активно размещают денежные средства во вкладах, отдавая предпочтение надежному и стабильному банку, – отметила заместитель директора Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Лариса Туишева. – Положительная динамика депозитного портфеля свидетельствует о востребованности розничных предложений Банка на региональном рынке».

На сегодняшний день свои сбережения филиалу Банка доверили порядка 52 тысяч жителей Ростовской области и Республики Калмыкия.

Источник

RAEX (Эксперт РА) подтвердил рейтинг Сургутнефтегазбанку на уровне А+(II)

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг кредитоспособности Сургутнефтегазбанку на уровне А+(II). По рейтингу сохранен стабильный прогноз.

Ключевым фактором, оказывающим позитивное влияние на рейтинговую оценку, выступила высокая значимость банка как расчётного центра для финансово-промышленной группы акционера и высокая вероятность финансовой поддержки банка в случае необходимости.

Поддержку рейтингу оказали сильные конкурентные позиции банка в основном регионе присутствия — Ханты-Мансийском автономном округе-Югре (Банк занимает в регионе 1-ое место по величине активов и объему вкладов ФЛ). Позитивное влияние на рейтинг оказывает приемлемый уровень достаточности капитала (на 01.03.17 Н1.0=13,8%, Н1.2=Н1.1=10,3%) и хороший запас ликвидности (на 01.03.17 покрытие привлеченных средств клиентов высоколиквидными активами составило 21,0%; ликвидными активами — 74,5%) в совокупности с наличием существенных источников дополнительной ликвидности (её доступный объем составляет около 8% привлечённых средств на 01.02.17, в том числе, за счёт ценных бумаг из Ломбардного списка ЦБ РФ. Агентство позитивно оценивает высокие показатели обеспеченности ссуд (на 01.03.17 покрытие совокупного ссудного портфеля обеспечением с учетом ценных бумаг, поручительств и гарантий составляет 653,1%; без учета данных компонентов — 146,8%), а также высокие показатели рентабельности бизнеса банка (ROE=13,6% по прибыли после налогообложения в соответствии с РСБУ за 2016 год без учёта СПОД).

«Несмотря на значительные плановые инвестиции в обновление IT-инфраструктуры, на 2017 год Стратегия развития банка предусматривает рентабельность капитала по прибыли после налогообложения более 10% и продолжение политики ежегодных выплат дивидендов в размере 250-300 млн рублей», — добавляет Станислав Волков, управляющий директор по банковским рейтингам RAEX (Эксперт РА)). Также аналитики отмечают практику использования дифференцированных коэффициентов резервирования по корпоративным ссудам в рамках категорий качества, а также невысокую долю реструктурированной (в т.ч. пролонгированной) задолженности без понижения категории качества.

Поддержку рейтингу оказали низкая концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска, хорошая продуктовая диверсификация портфеля ссуд ФЛ, высокая надёжность средств, размещённых на рынке межбанковского кредитования, высокий уровень стратегического обеспечения деятельности банка и низкий уровень принимаемых валютных рисков.

Негативное влияние на рейтинг оказывает зависимость ресурсной базы от средств крупнейших кредиторов (на 01.03.17 доля средств 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов в валовых пассивах составила 60,1%; доля крупнейшей группы кредиторов — 16,1% валовых пассивов), а невысокая отраслевая диверсификация корпоративного кредитного портфеля (на строительную отрасль приходится около 38% портфеля ссуд ЮЛ и ИП на 01.03.17). Однако стоит отметить, что сферы деятельности заемщиков из строительной отрасли достаточно диверсифицированы, и на крупнейшую приходится не более 20% корпоративного кредитного портфеля. Ограничивает уровень рейтинга значительная зависимость состояния долгосрочной ликвидности от стабильности остатков клиентских средств срочностью до года (на 01.03.17 норматив Н4, рассчитанный без учета минимального за последние 12 месяцев совокупного остатка средств на клиентских счетах срочностью до года, составил 111,5%). Кроме того, для агентства затруднена оценка консолидированных рисков финансово-промышленной группы акционера: многие компании периметра группы не имеют кредитных рейтингов и характеризуются ограниченной прозрачностью.

АО БАНК «СНГБ» (г. Сургут, рег. номер 588) — универсальная кредитная организация. Банк представлен 27 структурными подразделениями в Ханты-Мансийском автономном округе (Югре), Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Пскове, Тюменской области. Величина активов по РСБУ на 01.03.17 составила 167,5 млрд руб. (46-е место в рэнкинге RAEX (Эксперт РА)), размер собственных средств — 9,0 млрд руб., прибыль после налогообложения за 2016 год — 1,3 млрд руб.

Источник

Абсолют Банк увеличил на 40% объем кредитования на вторичное жилье в первом квартале

Абсолют Банк за первый квартал 2017 года увеличил объемы кредитования на покупку вторичного жилья на 40%. За первые три месяца текущего года было выдано 1343 ипотечных кредита на покупку готового жилья на общую сумму 2,7 млрд рублей. За аналогичный период прошлого года было выдано кредитов в общем объеме на сумму свыше 1,9 млрд рублей.

Устойчивый спрос на ипотеку от Абсолют Банка связан с выгодными условиями кредитования.

Напомним, что в начале февраля 2017 года Абсолют Банк снизил минимальную ставку по программам на покупку вторичного жилья — «Стандарт», «Стандарт для владельцев материнского капитала», «Молодая семья» и «Рефинансирование» до 11% годовых в рублях, в марте увеличил максимальную сумму кредита до 20 млн рублей, а срок кредитования — до 30 лет. Размер минимального первоначального взноса по ипотечным программам Абсолют Банка на вторичном рынке составляет 15% от стоимости объекта.

Абсолют Банк остается в числе лидеров ипотечного рынка благодаря доступным программам на рынке жилищного кредитования.

Источник

Банк «Таврический» запустил ипотечное кредитование

Банк «Таврический» приступил к ипотечному кредитованию физических лиц. Клиентам банка теперь доступны программы кредитования на приобретение квартир в готовых и строящихся домах, на покупку загородной недвижимости, апартаментов, гаражей и машиномест, а также кредиты под залог имеющегося имущества.

Кредиты предоставляются на срок от 3 до 25 лет, первоначальный взнос составляет от 15 % стоимости приобретаемой недвижимости, сумма кредита – до 50 млн рублей. Минимальная процентная ставка по ипотечному кредиту составляет 10,5 % годовых, ставка варьируется в зависимости от размера первоначального взноса и применения заемщиком различных кредитных опций.

Воспользоваться ипотечными программами можно в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Москве и Московской области, а также в городе Сыктывкаре.

«Запуск ипотечного кредитования является очень важным событием для Банка «Таврический». Ранее банк практически не занимался кредитованием физических лиц, и сегодня мы делаем еще один шаг вперед в создании современного универсального банка. В дальнейшем мы планируем совершенствовать предоставляемые банковские сервисы и расширять линейку кредитных продуктов для населения, чтобы полностью соответствовать требованиям наших клиентов», — отмечает Председатель Правления Банка «Таврический» Илья Злуницын.

Источник

НБКИ: в начале 2017 года средний размер потребительского кредита вырос на 10% до 132,6 тыс. рублей

Наряду с ростом количества выданных кредитов на покупку потребительских товаров в январе-феврале 2017 года, это может свидетельствовать о восстановлении докризисной активности банков.

По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в феврале 2017 года средний размер кредита на покупку потребительских товаров в стране составил 132,6 тыс. руб., увеличившись по сравнению с концом 2016 года на 9,8% или на 11,8 тыс. руб. (в декабре 2016 г. – 120,8 тыс. руб.). При этом упомянутый рост компенсировал многомесячное падение данного показателя: с мая 2016 года по декабрь 2016 года средний размер потребкредита непрерывно снижался, а его сокращение составило 8,2% или 10,0 тыс. руб.

При этом необходимо отметить, что по сравнению с началом 2016 года, в январе-феврале 2017 года количество выданных кредитов на покупку потребительских товаров выросло на 21,9% и достигло 1,97 млн. ед. (в январе-феврале 2016 года – 1,62 млн. ед.), а сумма выданных кредитов увеличилась на 23,6% (или на 45,4 млрд. руб.).

Вместе с увеличением среднего размера потребительского кредита, в начале 2017 года снизился и скоринговый балл по одобренным банками заявкам заемщиков (чем выше скоринговый балл, тем лучше кредитная история заемщика и меньше вероятность дефолта по кредиту). Так, если средний скоринговый балл в 2016 году был довольно высоким (кредиты предоставлялись только «качественным» заемщикам) и составлял 702 пунктов, то в январе-феврале 2017 года он уже был на уровне 695 баллов, что свидетельствует о более «либеральном» подходе кредиторов к заемщикам.

С начала 2017 года самая высокая динамика среднего размера кредита на покупку потребительских товаров (среди 40 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) зафиксирована в Пензенской (+38,5%), Белгородской (+30,5%), Самарской (+28,6%), Иркутской (+25,1%) и Омской (+24,3%) областях. В свою очередь, самая низкая динамика роста данного показателя отмечена в Мурманской области (-24,6%), Удмуртской Республике (-13,9%), Архангельской области (-9,7%), Пермском крае (-8,9%) и Кировской области (-7,4%).

«После некоторого снижения во второй половине прошлого года, в начале 2017 года средний размер выдаваемых потребительских кредитов начал расти, — говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – По нашему мнению, наряду с увеличением выдачи потребительских кредитов, это свидетельствует о том, что «докризисный» аппетит к риску у банков постепенно восстанавливается. Несмотря на существующие риски, розничное кредитование остается наиболее прибыльным направлением банковской деятельности. Поэтому, даже с учетом общего улучшения процедуры управления кредитными рисками, банки находят возможности для наращивания выдачи потребительских кредитов и увеличения их размеров. Но делать это становится все сложнее, так как «хороших» (или близких к этому) заемщиков остается все меньше в связи с нестабильной ситуацией с их реальными доходами. Ближайшие месяцы покажут, насколько долгосрочным окажется тренд по увеличению активности банков в сегменте розничного кредитования».

Источник

НБКИ: в 2017 году уровень просрочки снижается по всем видам розничного кредитования, кроме автокредитов

Самые высокие темпы сокращения просрочки в январе-феврале 2017 года по сравнению с 4 кварталом 2016 года демонстрирует сегмент кредитных карт – на 1,1 процентного пункта до 17,8%. Единственным видом розничных кредитов, показавшим рост просрочки, оказалось автокредитование (+0,3 п.п. до 9,9%).

По предварительной оценке, основанной на данных от 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе-феврале 2017 года доля просроченной задолженности свыше 30 дней к общему объему действующих кредитов снизилась почти во всех сегментах розничного кредитования, за исключением автокредитов. Так, по сравнению с 4 кварталом 2016 года уровень просроченной задолженности сильнее всего сократился в сегменте необеспеченного кредитования: по кредитным картам – на 1,1. п.п. (с 18,9% до 17,8%), а по кредитам на покупку потребительских товаров – на 0,4 п.п. (с 21,7% до 21,3%). В то же время ситуация с просрочкой в обеспеченном кредитовании характеризуется разнонаправленностью. Доля просроченной задолженности по автокредитам увеличилась на 0,3 п.п. (с 9,6% до 9,9%), а по ипотеке – снизилась на 0,4 п.п. (с 3,9% до 3,5%).

Самая серьезная динамика снижения доли просроченной задолженности к общему объему действующих кредитов на покупку потребительских товаров (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) отмечена в Республике Бурятия и Иркутской области (-0,9 п.п. в каждом из регионов), а наивысший рост – в Омской области (+1,8 п.п.) и Волгоградской области (+1,2 п.п.) (Таблица 1). Просрочка по кредитным картам сильнее всего снизилась в Белгородской области (-7,0 п.п.) и Краснодарском крае (-3,9 п.п.), а больше всего выросла в Республиках Башкортостан и Татарстан (+0,4 и +0,2 п.п. соответственно).

В сегменте автокредитов самое серьезное снижение среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования продемонстрировали Новосибирская область (-1,0 п.п.) и Кемеровская область (-0,9 п.п.), а наивысший рост — Владимирская область (+3,1 п.п.) и Тверская область (+3,0 п.п.) (Таблица 3). В свою очередь, в сегменте ипотеки лидерами снижения просрочки стали Московская область (-1,0 п.п.) и Приморский край (-0,9 п.п.), а больше всего выросла доля просроченной задолженности в Челябинской области (-1,1 п.п.), а также в Республике Башкортостан и Краснодарском крае (-0,5 п.п.).

«В 2015-2016 гг. пик роста просроченной задолженности был пройден и в ситуации с «плохими» долгами наступила стабилизация, — считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – В начале 2017 года, по предварительным оценкам, в ситуации с просрочкой наметилась тенденция к улучшению. Однако, объемы «плохих» долгов все еще остаются довольно значительными. Поэтому кредиторы продолжают следить и за качеством новых кредитов, и за риск-профилем своих заемщиков с действующими обязательствами. Важно, что новые данные и решения НБКИ позволяют кредиторам проводить детализированную оценку риск-профиля заемщиков и управлять рисками. Если же говорить о факторах, продолжающих сдерживать развитие розничного кредитования, то, по нашему мнению, главным из них по-прежнему остается снижение реальных доходов населения».

Источник

ГК «Быстроденьги» — победитель премии «Хрустальная гарнитура»

22 марта в Москве прошла церемония награждения международной программы номинирования лучших из лучших в индустрии контакт-центров «Хрустальная Гарнитура», учрежденной Сообществом профессионалов Call Center Guru. Группа компаний «Быстроденьги» получила награды в четырех заявленных номинациях.

«Очень приятно получить столь высокое признание профессионального сообщества. Наша главная бизнес-цель — сделать для клиента взаимодействие с компанией максимально быстрым, простым и удобным. В этом нам помогают технологии: используемые системы позволяют обеспечивать оптимальное распределение звонков по сотрудникам, чтобы время ожидания было минимальным, вести статистику обслуживания и применять меры по его улучшению, оперативно осуществлять дистанционные продажи. Много внимания уделяется работе с персоналом, в частности системе мотивации. Опросы показывают, что сотрудникам нравится работать у нас, и это также способствует достижению высоких показателей», — комментирует операционный директор группы компаний «Быстроденьги» Андрей Клейменов.

Источник