8 сентября в Екатеринбурге состоялся фестиваль недвижимости «Домофест», партнером которого выступил Промсвязьбанк. На мероприятии были представлены ведущие застройщики, банки, агентства недвижимости и страховые компании. В течение дня площадку фестиваля в Ельцин-центре посетили более 5000 горожан.
Сотрудники Промсвязьбанка провели консультации для потенциальных покупателей жилья, рассказали о преимуществах ипотечных программ банка, дали советы по выбору квартир на вторичном рынке и рынке новостроек. На Домофесте банк презентовал новые ставки, программы «Военная ипотека» и «Семейная ипотека», а также консультировал по возможностях рефинансирования уже действующих ипотечных кредитов других банков.
«Домофест уже не первый год собирает на своей площадке самых активных участников рынка недвижимости. На выставке покупатели получили возможность спокойно изучить лучшие предложения от застройщиков, получить скидку, напрямую пообщаться с банками. Участие в таком мероприятии позволяет не только привлечь поток заявок на ипотеку от заинтересованных покупателей жилья, но и провести переговоры с застройщиками и риэлторами, обсудить возможности сотрудничества», — прокомментировал руководитель ипотечного центра уральского филиала Промсвязьбанка Светлана Галимьянова.
Сбербанк заключил соглашения о сотрудничестве с Министерством РФ по развитию Дальнего Востока, а также властями Магаданской области и Приморского края. Подписание документов состоялось в рамках Восточного экономического форума, который проходит в эти дни во Владивостоке.
Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка:
«При подготовке проектов соглашений мы учли особенности дальневосточных регионов и то, что требуется для их устойчивого социально-экономического развития. Поэтому в документах уделяется много внимания инфраструктурным проектам и развитию малого бизнеса».
Представители министерства, руководители субъектов РФ и банк договорились о возможности финансирования проектов: жилищного строительства и капитального ремонта домов, дорожного строительства, благоустройства населенных пунктов, реформирования жилищно-коммунального хозяйства, строительства социальных, спортивных, туристических, логистических и иных объектов недвижимости.
При этом предполагается использование схем концессии и государственно-частного партнерства.
Также говорится о предполагаемой разработке министерством и властями регионов программ обеспечения граждан жильем (в том числе программ ипотечного кредитования под пониженную процентную ставку), определении критериев участия в госпрограммах отдельных категорий граждан, размеров и форм государственной финансовой поддержки.
Кроме того, Сбербанк, Министерство РФ по развитию Дальнего Востока и власти регионов будут сотрудничать при реализации инвестиционных проектов в промышленности, агропроме, электроэнергетике, транспорте, торговле, туризме и других отраслях экономики.
По соглашению, министерство и региональные власти разработают программы поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП) в реальном секторе экономики. Сбербанк предполагает оказывать малым предприятиям информационное содействие и готов предоставить им банковские гарантии для участия в госзакупках. Кроме того, бизнесменам будут рекомендовать сервис Сбербанка для участников ВЭД — www.bankofpartners.com.
Стороны соглашений также договорились взаимодействовать в вопросах банковского сопровождения контрактов, реализации программы предоставления госуслуг в электронной форме, развития системы финансовых услуг населению через удаленные каналы обслуживания, а также о финансовом обслуживании органов государственной власти вышеперечисленных регионов Дальнего Востока и местных бюджетных организаций.
Банк «Открытие» запустил программу «Рефинансирование военной ипотеки», которая позволит участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС) рефинансировать полученные ранее ипотечные кредиты по ставке 8,8%.
Срок кредитования — от 1 года до 20 лет, при этом полное исполнение обязательств по кредитному договору должно быть произведено не позднее месяца, в котором заемщиком будет достигнут возраст 45 лет. Максимальная сумма кредита составляет 2 514 000 рублей, но не превышает остаток задолженности по рефинансируемому кредиту и не более 80% от стоимости передаваемой в залог (ипотеку) квартиры.
Среди ключевых преимуществ новой программы рефинансирования в «Открытии» — фиксация размера ежемесячного платежа до конца срока кредита. Банк «Открытие» является участником программы с «Военная ипотека» с 2015 года. Программа, направленная на улучшение жилищных условий военнослужащих, позволяет участникам НИС приобрести квартиру на вторичном рынке жилья на максимально привлекательных условиях.
08 сентября застройщики предложат дисконты на квартиры до 200 тыс. рублей, а также другие сюрпризы
Фото:
предоставлено организаторами
Екатеринбург в ожидании Домофеста — главной выставки-распродажи жилья на Урале, которая традиционно пройдет на площадке Ельцин Центр. Дата: 08 сентября 2018г. Время: 10.00 — 20.00. Вход свободный для всех!
По традиции ко дню Домофеста многие застройщики подготовили скидки на свои объекты. Так, в инновационных башнях iTower (ул. Белинского) дисконт на однокомнатные квартиры составит 2000 рублей за каждый квадратный метр. ЖК «Екатерининский парк» (квартал улиц Азина — Свердлова — Шевченко — Мамина-Сибиряка) предложит скидку 3% на все квартиры до 21 сентября всем, кто заключит предварительный договор в день выставки. А в ЖК «Петровский» (г. Верхняя Пышма) скидки достигнут до 200 тыс. рублей за 1 объект.
Застройщик района «Академический» подготовил для гостей Домофеста такие бонусы, как 7% на квартиры квартала «Близкий». А также специальные цены на несколько двухкомнатных квартир: 52 000 руб. за 1 за кв.м. — в квартале «Девятый» и 62 000 руб. за 1 кв.м. — в квартале «Преображенский».
Кто созрел на покупку квартиры в Москве или Санкт-Петербурге, специальные цены предложит ГК «Эталон». В частности, для всех участников Домофеста — скидка 1%. А для тех уральцев, кто поступил в вузы Москвы или Санкт-Петербурга — скидка 2%. Нужно только предъявить студенческий билет.
А кто решил приобрести апартаменты у моря, ждут на стендах застройщиков Liga Real Estate (Турция, скидки 3% на объекты) и 2Suns (Северный Кипр).
Кто желает купить дом или землю, на своем стенде ждет Villa66, которая подготовила к 08 сентября скидки 30% на участки в КП «Заповедник». Специальные цены в день Домофеста на своих стендах предложат «ЮИТ Уралстрой», PRINZIP Недвижимость, Корпорация «Маяк», Группа ЛСР, Стройтек, КП «Резидеция» и др.
И это не все сюрпризы. ЖК Clever Park объявит на Домофесте старт продаж 3,4 и 5 домов. ЖК «Миллениум» предложит окунуться в виртуальную реальность. ГК «Скон» устроит на своем стенде настоящий мини-зоопарк с цыплятами, енотом и совой, а Газпромбанк предложат детям раскраски.
«Уралкерамика» будет дарить сертификаты на свою продукцию. Lorena разыграет сертификаты на сумму 20 000 на приобретение кухонных гарнитуров. «Авенир» будет дарить скидки на озеленение и другое.
Уже открыт официальный сайт Домофеста (ссылка домофест.рф). До дня распродажи 08 сентября покупатели уже могут ознакомиться с объектами-участниками, а также пройти регистрацию, чтобы стать участниками более 200 розыгрышей в день фестиваля.
Ссылка на ролик: https://youtu.be/D81gf5JQ0f8
Домофест пройдет 08 сентября 2018 в Ельцин Центре.
В Росреестре зарегистрированы и переданы на хранение и учет в депозитарий первые электронные закладные. Ипотечные сделки с их применением оформили Сбербанк в Тюмени и банк «Российский капитал» в Москве и Тюмени. Об этом сообщили пресс-службы ДОМ.РФ, Сбербанка и ГК «А101».
По словам председателя правления банка «Российский капитал» Артема Федорко, переход на электронные закладные позволит банку повысить производительность труда сотрудников за счет сокращения времени на взаимодействие с органами государственной регистрации. Сократить операционные расходы на учет и хранение закладных, а также исключить расходы банка и партнеров на получение закладных из Росреестра и последующую транспортировку к месту их хранения.
Экономия даст банкам возможность предлагать более низкие ставки и выгодные условия. В ДОМ.РФ отмечают, что внедрение цифровых технологий в процесс ипотечного кредитования позволит сократить время на покупку жилья с помощью ипотеки с нескольких недель до 1-3 дней и создает условия для возможности снижения ставки по ипотечному кредиту на 0,1-0,3 процентных пункта.
«Кроме того, он (прим.ред. электронный документооборот) гарантирует высокий уровень прозрачности всех операций и обеспечивает заемщику доступ ко всей необходимой информации с любого компьютера или смартфона. Однако для перехода рынка жилой недвижимости на выдачу ипотеки онлайн необходимо разработать единые стандарты электронных документов и создать необходимую IT-инфраструктуру. И первым шагом к такой стандартизации стала единая для всего рынка электронная закладная», — прокомментировала коммерческий директор инвестиционно-строительного холдинга «А101»Анна Боим.
Напомним, что законопроект о выдаче и обороте закладных ценных бумаг в электронной форме был одобрен Госдумой в третьем, окончательном чтении 16 ноября 2017 года и подписан Владимиром Путиным 25 ноября. Электронная ипотечная закладная вошла в оборот с 1 июля 2018 года.
Прочитать интервью Электронная закладная: стоит ли грустить по «бумаге»? Вы можете, перейдя по ссылке, на нашем сайте.
Это поможет банкам решить, давать ли клиенту займ, а граждане будут понимать, как они выглядят в глазах кредиторов
Фото:
Евгения Яблонская для «БанкИнформСервис»
Россиянам с 2019 года начнут присваивать персональный кредитный рейтинг, сообщает «Российская газета» со ссылкой на исполняющего обязанности гендиректора Объединённого кредитного бюро (ОКБ) Николая Мясникова. По его словам, в следующем году вступят в силу соответствующие поправки в закон «О кредитных историях». Благодаря этому документу банкам станет проще решить, давать ли клиенту займ, а граждане будут понимать, как они выглядят в глазах кредиторов.
«Это некий балл, который рассчитывается автоматически на основе разных параметров из кредитной истории: наличия просрочек, уровня долговой нагрузки, количества запросов на проверку кредитной истории, «возраста» этой истории. Выше балл — ниже риск», — объяснил Мясников.
Рейтинг может быть интересен не только банкам и самим заемщикам, но и микрофинансовым организациям, страховым компаниям, нотариусам и даже работодателям. Также кредитный рейтинг, как сообщил Мясников, будет учитываться при оформлении страховки КАСКО.
Bankinform.ru проанализировал, каким был ипотечный рынок Свердловской области в минувшем году, и что на нем изменилось
ТОП ипотечных банков
В 2017 году ипотечный рынок побил все рекорды не только по России, но и в отдельно взятой Свердловской области. За этот год свердловчане оформили около 37 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 65,4 млрд рублей. Прирост к 2016 году составил 48%, однако многие банки превзошли и этот немаленький показатель.
В результате десятка лидеров ипотечного рынка Свердловской области порядком перемешалась в сравнении с предыдущим годом. «Замена», правда, произошла только одна: «Российский капитал» вытеснил из ТОП-10 Связь-банк, при этом поднявшись сразу на восьмое место. Результат «Российского капитала» уникален: относительно немалую цифру выдач 2016 года (говорить об эффекте низкой базы тут не приходится) он нарастил более чем в 7 раз! Планы у организации еще более амбициозные.
Пресс-служба банка «Российский капитал»:
— В течение 2017 года «Российский капитал» регулярно входил в топ-3 самых активных банков по приросту рыночной доли ипотеки. Согласно новой стратегии, перед банком стоит задача в 2020 году войти в топ-3 ипотечных кредиторов с долей рынка не менее 5% от годового объема выдачи ипотеки.Второй прорыв года совершил банк «Уралсиб»: его ипотечный прирост стал четырехкратным. Значительно обогнали рынок также Россельхозбанк (+135%) и Газпромбанк (+66%).
ТОП-10 ипотечных банков Свердловской области. 2017 год.
Место
Банк
Объем выданных кредитов, млн руб.
Прирост объема к 2016 году, %
Количество выданных кредитов
1
Сбербанк России
34617,7
+54,3
20882
2
ВТБ24
13070,3
+25
6575
3
Газпромбанк
4946,2
+65,7
2456
4
Абсолют Банк
1748,1
972
5
«Уралсиб»
1394,7
+310
677
6
Россельхозбанк
1270,3
+135
691
7
«ДельтаКредит»
1222
+14
607
8
«Российский капитал»
984,1
+622
487
9
Райффайзенбанк
922,9
-5,6
405
10
Промсвязьбанк
615,7
+30
286Данные взяты с сайта ЦБ РФ либо предоставлены банками. Расчет прироста и составление ТОПа — Bankinform.ru.
Таблица ипотечных банков 2017 (pdf)
На десятку лидеров в 2017 году пришлось около 93% всех ипотечных кредитов в Свердловской области. Однако годом ранее эта доля составляла 94,2%. Иначе говоря, активная конкурентная борьба идет и за пределами десятки, и резонно ожидать, что в 2018 году ее состав опять изменится, а доля рынка продолжит снижаться.
В буквальном смысле открытием года стал выход на ипотечный рынок Уральского банка реконструкции и развития. Он наглядно доказал, что даже на таком высококонкурентном рынке, как ипотечный, можно с нуля и за считанные месяцы занять относительно большую долю. Пожалуй, если бы ипотека УБРиР продавалась с начала года, он бы вошел в десятку лидеров, но за десять месяцев (продукт был запущен в марте) успел добраться «всего лишь» до 11-го места.
Похожая история произошла в 2017 году и с Совкомбанком. Его экспансия, правда, шла не с нуля, но близких к этому цифр (21 выданная ипотека в 2016-м). По итогам года Совкомбанк нарастил объем выданной свердловчанам ипотеки в 26 раз и занял 17-е место.
Кратный прирост ипотечного кредитования продемонстрировали также Примсоцбанк (+295%) и банк «Открытие» (+119%).
Представители организаций, показавших самые впечатляющие результаты, утверждают, что особых секретов в произошедшем нет: все решают низкие ставки, интересные предложения и партнерство с застройщиками.
Сергей Никитин, заместитель директора Свердловского регионального филиала Россельхозбанка:
— Одной из стратегических задач АО «Россельхозбанк» является социально-значимая функция, а именно предоставление наиболее выгодных, комфортных и удобных услуг для конечного потребителя, т.е. обычного рядового гражданина. В 2017 году АО «Россельхозбанк» несколько раз снижал ставки по ипотечным кредитам и изменял условия в лучшую сторону. Так, например, ставка ипотечного кредита на текущий момент от 8,85%. Кроме того, Свердловский филиал продолжает развивать комфортные партнерские отношения с ключевыми застройщиками и агентствами недвижимости города и области.
Наталья Закирьянова, главный менеджер по работе с партнерами, Филиал Банка УРАЛСИБ в Екатеринбурге:
— УРАЛСИБ предоставляет клиентам широкую линейку ипотечных программ. Высоким спросом пользуются программы рефинансирования ипотеки и программа «Ипотечные каникулы», разработанная специально для клиентов арендующих жилье и планирующих покупку собственной недвижимости в доме, находящемся на этапе строительства. По условиям программы, клиент может выплачивать только половину ежемесячного платежа, что позволяет совмещать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту и арендные платежи без существенного увеличения нагрузки на семейный бюджет до момента переезда в собственную квартиру.
В Екатеринбурге и Свердловской области банк в 2017 году значительно расширил круг партнеров, подписав соглашения с лидерами строительного рынка. Взаимовыгодное сотрудничество с ключевыми участниками способствует увеличению продаж наших ипотечных продуктов.
Пресс-служба банка «Российский капитал»:
— В 2017 году условия ипотечного кредитования банка «Российский капитал» были одними из наиболее привлекательных на рынке, поскольку банк предлагал широкую линейку ипотечных продуктов, выгодную ставку по кредиту и возможность выбрать объект недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке. Основной рост произошел благодаря последовательному улучшению условий ипотечного кредитования и эффективной работе банка с ведущими застройщиками и агентствами недвижимости.
Тенденции
1. Опережающий рост.
Ипотечный бум в Свердловской области оказался более мощным, чем в среднем по России: объемы кредитования увеличились на 48%, в то время как в среднем по стране — на 37%. В 2016 году ситуация была обратной — 25% прироста против 27,2% по стране.
Пресс-центр Уральского банка Сбербанка:
— К основным факторам, которые повлияли на рост ипотеки в 2017 году, эксперты Сбербанка относят либерализацию требований к заемщикам и стоимости кредита (снижение ставок и минимального первоначального взноса), запуск удаленных сервисов подачи и одобрения заявки, дополнительное субсидирование процентной ставки от застройщиков.
2. Снижение ставок
Средняя стоимость ипотеки, выданной в 2017 году на Среднем Урале, составила 10,66% годовых. В помесячной разбивке эта цифра снизилась с 12,02% в январе до 9,78% в декабре. Средняя минимальная ставка, рассчитываемая Bankinform.ru, за год упала на 2,26 процентного пункта для первичного рынка (2,83 п. п. с учетом спецпредложений от застройщиков), 2,27 п. п. для вторички и 2,46 п. п. для рефинансирования.
Удешевление ипотеки естественным образом подогрело интерес к рефинансированию. Собственно интерес наблюдался еще в 2016 году, однако его реальное воплощение в виде резкого роста доли рефинансирования в общих ипотечных выдачах банкиры относят к четвертому кварталу 2017 года. Впрочем, при общей тенденции к росту размер этой доли по банкам разнится.
Светлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге:
— Средняя сумма, которую хотят рефинансировать екатеринбуржцы, составляет 1,8 млн рублей. Это чуть выше средней суммы ипотечного кредита — 1,75 млн рублей. Причина в том, что к рефинансированию обычно прибегают заемщики с более крупными суммами кредитов. Минимальная планка рефинансируемого кредита в Екатеринбурге, с которой мы сталкивались в 2017 году — 900 тысяч рублей. Нежелание рефинансировать суммы менее 1 млн рублей не связано с какими-то препонами со стороны банков, а продиктовано исключительно тем, что заемщики уже не хотят заниматься «перекредитованием» и считают, что им проще погасить уже небольшую сумму на существующих условиях. Верхняя планка в 2017 году не превышала 6 млн рублей. Ежемесячный доход людей, прибегающих к рефинансированию, обычно на 10-15% выше среднестатистического заемщика. 60% заемщиков рефинансируют ипотеку, которую брали на приобретение квартир в новостройках.
Разнятся и мнения о том, продолжится ли рост спроса на рефинансирование, или пик процесса уже пройден.
Сергей Кульпин, управляющий розничным филиалом банка ВТБ в УрФО:
— Пик спроса на рефинансирование ипотеки в 2017 году действительно пришелся на четвертый квартал, и в этот период в Свердловской области доля рефинансирования достигала 30% в выдачах. Но дальнейшего увеличения доли рефинансирования мы не ожидаем. Это связано с тем, что отложенный спрос, который был сформирован клиентами со ставками по ипотечным кредитам более 13% (оформленные с конца 2014 года),был реализован по большей части в конце 2017 года.
Светлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге:
— Сейчас доля рефинансированной ипотеки составляет в выдачах Абсолют Банка в Екатеринбурге около 6-8%. Мы прогнозируем дальнейший рост рынка рефинансирования и увеличение его доли в выдаче кредитов до15-20%. Отмечу, что сегодня многие клиенты все еще занимают выжидательную позицию, надеясь на дальнейшее снижение ставок до конца года или хотя бы к лету.
Пресс-центр Уральского банка Сбербанка:
— Значительное количество клиентов, желающих воспользоваться рефинансированием, уже это сделали в 2017 г., поэтому существенного роста востребованности продукта в ближайшем будущем мы не предполагаем. В Уральском банке Сбербанка доля займов, выданных на рефинансирование ипотеки сторонних банков за 2017 год, составляет в общем объеме выдач жилищных кредитов немногим более 3%. Так в 2017 году на цели рефинансирования было выдано 2,2 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 3 млрд рублей, из которых на Свердловскую область пришлись 855 кредитов на сумму 1,4 млрд рублей.
4. Рост размера кредита.
В 2017 году свердловчане брали по ипотечной ссуде в среднем 1774 тыс. рублей, за год этот показатель вырос на 134 тыс. К росту цен на жилье эта динамика никакого отношения не имеет: квадратный метр, напротив, подешевел. Сумма растет одновременно из-за снижения среднего первоначального взноса и роста запросов заемщиков, которые все чаще прицениваются к дорогому жилью.
Светлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге:
— Факторов влияния несколько. Во-первых, уменьшается средний размер первоначального взноса. Сейчас он составляет 36% от стоимости объекта недвижимости, в 2016 году была равна 39%. Сыграло роль то, что многие банки, особенно со специализацией на ипотеке, перестали дифференцировать ставку по ипотеке в зависимости от суммы первоначального взноса. Неважно, какой объем собственных средств внес заемщик — 20%, 30%, 50% или 70% от стоимости приобретаемой квартиры — ставка будет одинаковая. А раз так, то многие заемщики предпочитают «не напрягаться» и останавливаться на минимальной планке.
Во-вторых, действительно, мы видим больший, чем в предыдущие годы, интерес к жилью «комфорт-класса». У нас максимальный спрос на первичном рынке на квартиры стоимостью около 2,5 млн рублей — потому что доступно — и на квартиры около 4-4,5 млн рублей — потому что более высокое качество.
Пресс-центр Уральского банка Сбербанка:
— Рост средней суммы ипотечного кредита связан с несколькими факторами. Например, заметно оживился спрос на жилье в строящихся домах, что связано со снижением процентных ставок по ипотеке и стартом продаж новых интересных жилых комплексов от ведущих застройщиков. Так, в Свердловской области средняя сумма кредита на приобретение жилья в строящемся доме увеличилась с 1,75 млн рублей до 2 млн рублей (+14,7%).
Также на рынок жилья работает так называемый «эффект отложенного спроса». В предыдущие несколько лет уральцы откладывали решение жилищного вопроса, ожидая улучшений условий по кредитам, что и произошло в 2017 году. Кроме того, Сбербанк зафиксировал большое количество так называемых обменных сделок, при которых уральцы продавали, например, однокомнатную квартиру на вторичном рынке, брали кредит и покупали уже двухкомнатную квартиру в новостройке на высокой стадии строительства. Эксперты Уральского банка Сбербанка ожидают, что наметившаяся тенденция в 2018 году будет сохраняться.
5. Сокращение просроченной задолженности.
Доля просрочки по свердловскому ипотечному портфелю в 2017 году сократилась с 1,5% до 1,25% (без учета валютной ипотеки). Особо отличились в этом плане банки «Российский капитал» (просрочки нет вообще), ВТБ24 (0,41%) и Связь-банк (0,7%) Значительно сократили долю просрочки в 2017 году «Уралсиб», Примсоцбанк, «Союз». ВТБ24 также стал единственным банком, у которого в свердловском портфеле еще имеются остатки валютной ипотеки, но при этом просрочки по ним нет.
Сергей Кульпин, управляющий розничным филиалом банка ВТБ в УрФО:
— В Свердловской области в портфеле ВТБ осталось всего несколько валютных кредитов. Со всеми клиентами была проведена работа и предложена реструктуризация в виде снижения процентных ставок и увеличения срока погашения с целью снижения нагрузки по уплате ежемесячных платежей, комфортных для клиента. Кроме того, клиентам был предложен вариант рефинансирования действующего валютного обязательства и перевод в рубли. Практически все клиенты воспользовались теми или иными предложениями. Успех работы с валютными клиентами, в первую очередь, зависит от правильно выстроенной технологии продаж валютной ипотеки.
Сразу несколько банков показали кратный прирост продаж ипотеки. В десятке лидеров изменения, а к концу года ТОП может измениться ещё больше — банки второй десятки выдают кредиты опережающими темпами
ТОП ипотечных банков
В первом полугодии 2018 года ипотечный рынок Свердловской области продемонстрировал беспрецедентный прирост — 83%. По данным ЦБ РФ, банки выдали свердловчанам свыше 23 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 43,5 млрд рублей — примерно столько же, сколько за весь 2016 год. По итогам полугодия все кредитные организации зафиксировали прирост выдач, но не все выдержали темп ипотечной гонки — показатели прироста отличаются в разы. В результате в рэнкинге ипотечного кредитования произошли существенные перестановки.
Фантастических темпов прироста — в три раза и более — добились «Открытие» (14-е место в рэнкинге), Россельхозбанк, АК Барс Банк (12-е место), Газпромбанк и ЮниКредит Банк. В результате Россельхозбанк прочно закрепился на четвёртом месте, хотя ещё год назад был седьмым, а по итогам 2017 года — шестым. А ЮниКредит Банк смог войти в десятку.
Наталья Алемасова, управляющий операционным офисом банка «Открытие» в Екатеринбурге:
— Это связано с тем, что банк пересмотрел процессы и условия ипотечного кредитования. В марте-апреле мы начали работать по новым условиям, что дало дополнительный импульс продажам. Банк «Открытие» является активным участником различных программ, направленных на повышение доступности жилья для отдельных категорий граждан, в том числе, в сегменте военнослужащих.
Анжелика Сахнова, начальник службы по развитию партнерского канала продаж Россельхозбанка:
— Положительная динамика ипотечного кредитования обусловлена широкими возможностями ипотечных продуктов банка, привлекательными ставками и возможностью выбора недвижимости. Также сократилось время рассмотрения заявок, что также не могло не сказаться на увеличении количества клиентов. Условия кредитования на приобретение жилья стали более расширенными, это позволило увеличить клиентскую базу. Так, в 2018 году банк увеличил максимальную сумму кредита до 60 млн рублей, возраст потенциального заемщика — до 75 лет, а также снизил требования к первоначальному взносу.
Отмечу, что по всей России Банк достаточно давно входит в число лидеров ипотечного рынка. Среди организаций, входящих в ТОП-10 ипотечных выдач, высокие темпы прироста продемонстрировали также Сбербанк и банк «Уралсиб». Результат «Уралсиба» тем интереснее, что в 2017-м этот банк показал «прорыв года» — четырёхкратный прирост продаж.
Ниже представлен ТОП-10 банков, выдавших в Свердловской области наибольший объём ипотеки.
ТОП-10 ипотечных банков Свердловской области. 1 полугодие 2018 года
Место
Банк
Объём выданной ипотеки, млн рублей
Прирост объёма к 1 пол. 2017 года,%
Доля рынка, %
Количество выданных кредитов
1
Сбербанк
22254,3
81,8
51,21
12862
2
ВТБ
6981,4
27,6
16,07
3285
3
Газпромбанк
4473,4
217
10,29
2180
4
Россельхозбанк
1480
244,4
3,41
764
5
Абсолют Банк
1358,5
80
3,13
693
6
«Уралсиб»
778,6
76,4
1,79
368
7
«ДельтаКредит»
674,6
30,6
1,55
350
8
Райффайзенбанк
486,1
-2,4
1,12
203
9
ЮниКредит
449,3
201,5
1,03
197
10
«Российский капитал»
437,8
33,5
1,01
229
Данные ЦБ РФ и банков. Расчёты Bankinform.ru.
Более подробную таблицу можно посмотреть по ссылке.
Тренды
1. Прирост. Подъём ипотечного рынка, начавшийся во второй половине 2017 года, в 2018-м набрал ещё большие обороты, и темпы прироста оказались рекордными. Как уже упоминалось, свердловчане взяли на 82,9% больше ипотеки, чем за аналогичный период прошлого года. В предыдущем полугодии прирост составлял 70,3%, в первом полугодии 2017 года — 16,3%.
Алена Зиновьева, руководитель банка «ДельтаКредит» в Екатеринбурге:
— Увеличение объемов выдачи ипотеки в Свердловской области в значительной степени происходит за счет рефинансирования. Банк «ДельтаКредит» отмечает всплеск заявок на рефинансирование ранее взятых кредитов: всего в первом полугодии 2018 года было рефинансировано 62 кредита на 94 млн рублей.
Активной динамике способствует не просто планомерное снижение ключевой ставки, но и новые государственные программы, в том числе программы с субсидируемой ставкой 6% для многодетных семей. Данная программа потенциально востребована для 5.8% покупателей Свердловской области.
Елена Вяткина, начальник отдела ипотечного кредитования банка УРАЛСИБ в Екатеринбурге:
— На самом деле ипотечный бум пришелся на 2-е полугодие 2017 года. В 2018 году выдачи ипотечных кредитов росли уже не такими колоссальными темпами. Но рост все равно продолжался, и в результате, показатели 1-го полугодия 2018 года очень сильно приросли, по сравнению с 1-й половиной предыдущего года. В 3 квартале этого года ситуация стабилизировалась и динамика роста немного замедлилась. В 4-м квартале возможно умеренное увеличение выдачи ипотеки, связанное с сезонным фактором. 2. Демонополизация. В данном случае это слишком громкое слово, но суть отражает верно. Заёмщики всё чаще идут в не самые крупные банки. Доля свердловского ипотечного рынка, занимаемая десяткой лидеров, заметно сократилась: если в 2016 году она превышала 94%, а в 2017-м держалась на уровне 93%, то в первом полугодии 2018-го составила 90,6%. Доля Сбербанка снизилась с 53% до 51,2%. Показательно и то, что почти все банки, оставшиеся за пределами ТОП-10, продемонстрировали прирост продаж выше среднерыночного — в два раза и более (смотрите в подробной таблице).
3. Снижение ставок замедлилось. Стоимость ипотеки в 2018 году продолжила снижаться, но процесс сильно замедлился: ещё можно говорить о снижении, но никак не о падении ставок. По данным ЦБ РФ, средняя стоимость выданных в Свердловской области ипотечных кредитов в первом полугодии составила 9,73% годовых. При этом она уменьшилась всего на 0,2 процентного пункта — с 9,78% в декабре до 9,58% в июне, в то время как предыдущее полугодие дало снижение на 2,45 п. п. Фактически можно говорить, что снижение ставок закончилось.
Елена Вяткина, начальник отдела ипотечного кредитования банка УРАЛСИБ в Екатеринбурге:
— В первой половине 2018 года ипотечные ставки немного снизились за счёт тех банков, которые снизили ставки позднее всех остальных. Но дальнейшее их падение маловероятно, так же, как и существенный рост. Такой прогноз справедлив, разумеется, только если никаких потрясений в экономике не случится в ближайшем будущем, связанных, прежде всего, с внешнеполитическими факторами.
Алена Зиновьева, руководитель банка «ДельтаКредит» в Екатеринбурге:
— Снижение ипотечных ставок до конца года маловероятно. Введение новых санкций и ускорение инфляции ограничивает возможности ЦБ по снижению ключевой ставки, следовательно, дальнейшее уменьшение процентных ставок по ипотеке становится менее возможным. Динамика средней минимальной ставки в ипотечных предложениях банков приведена в инфографике. Замедление налицо.
Динамика средней минимальной ипотечной ставки в ЕкатеринбургеInfogram
Наталья Алемасова, управляющий операционным офисом банка «Открытие» в Екатеринбурге:
— К основным тенденциям текущего года можно отнести высокий спрос на рефинансирование ипотечных кредитов, а также рост технологичности процессов оформления ипотечных кредитов и развитие дистанционных сервисов по сделкам с недвижимостью.
В России в целом все еще сохраняется высокий потенциал развития ипотеки, с учётом текущей доли в 10% в ВВП. По прогнозным оценкам аналитиков рынок ипотечного кредитования по итогам года может превысить 3 трлн руб. и продолжить рост в 2019 году при условии благоприятного экономического климата. При этом отмечается рост доли сделок по готовым объектам — это около 64% рынка ипотеки в этом году, строящееся жилье растет в абсолютных значениях, но сокращается по доле до 23% по текущему году, доля рефинансирования продолжает расти, обеспечивая 15% прироста всех выдач (без влияния на рост портфеля в целом).
Ипотека и реформа долёвки
Прекратившееся снижение ставок, скорее всего, обернётся постепенным сокращением ипотечного спроса, но помимо ставок на спрос влияют и другие факторы. Из неочевидного — на рынке ипотеки косвенно могут отразиться повышение НДС и поэтапно вступающие в силу изменения в механизме долевого строительства.
Алена Зиновьева, руководитель банка «ДельтаКредит» в Екатеринбурге:
— По нашим прогнозам цены на недвижимость вероятно в ближайшие год-два будут расти вверх. Переход от практически бесплатного для девелоперов долевого финансирования строительства жилья на более дорогое проектное будет способствовать росту цен. С июля вступили в силу новые правила продажи жилья в новостройках. Запрещена прямая продажа квартир в строящихся (не принятых госкомиссией) домах, разрешены продажи только через банковское сопровождение (деньги покупателя перечисляются строго на расчетный счет новостройки) или счета эскроу (где деньги покупателей лежат до завершения строительства). Небольшой дополнительный импульс росту цен жилья вскоре может дать запланированное повышение НДС с 18 до 20%, которое отразится в цене стройматериалов. Фактически цены на квартиры достигли минимума или близки к нему, если не брать дорогой сегмент. Поэтому сейчас вполне благоприятное время для осмысленного, без ажиотажа, выбора и покупки недвижимости, в том числе с помощью ипотеки.
Елена Вяткина, начальник отдела ипотечного кредитования банка УРАЛСИБ в Екатеринбурге:
— Пока трудно предсказать, как повлияет на рынок принятие поправок к закону о долевом участии в строительстве, фактически запрещающим «долевку». Застройщики и риелторы прогнозируют некоторый рост цен на жилье, что может привести к снижению продаж недвижимости, в том числе и в ипотеку. С другой стороны, у застройщиков осталось еще довольно много объектов, строящихся по старой схеме. Повышенный спрос на квартиры в таких домах может на какое-то время увеличить и продажи ипотеки.
Из общего тренда в позитивную сторону выбиваются Свердловская и Челябинская области
Фото:
ИА «БанкИнформСервис»
В июне 2018 года, после исчерпания средств в льготных программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» российский рынок автокредитования испытал настоящий обвал: по сравнению с маем количество выданных ссуд упало на 12,9%, по сравнению с июнем 2017 года — на 4,8%. Такие данные приводит НБКИ.
Но падение оказалось не повсеместным. В ряде регионов рост автокредитования продолжился, причём это отнюдь не регионы с плохо развитым автокредитным рынком, где всё можно было бы списать на эффект низкой базы. Особенно выделяется на общем фоне Свердловская область: по сравнению с июнем 2017 года прирост составил 11,3%. НБКИ не приводит цифр по всем субъектам РФ, поэтому неясно, является ли Свердловская область лидером в рамках всей страны, но лидером в рамках десятки регионов с наиболее развитыми авторынками — точно. Помимо неё из этой десятки прирост (5%) показала только Челябинская область. Другие регионы зафиксировали снижение в диапазоне от 3% (Краснодарский край) до 19,7% (Татарстан).
При этом в Свердловской области сохраняется сравнительно невысокая доля кредитования в авторынке (количество машин, купленных в кредит от общего количества продаж) — 54%.
Аналитическое агентство «Автостат» отмечает, что, несмотря на падение кредитования, продажи машин растут — июнь 2018 года прибавил 6,3% к июню 2017-го.
Свердловский филиал Россельхозбанка организовал круглый стол для руководителей агентств недвижимости и частных риелторов на тему «Проверка юридической чистоты сделок с недвижимостью. Вопросы, касающиеся процедуры наследования в РФ. Налогообложение сделок с недвижимостью: нововведения, пояснения».
Перед собравшимися выступили член Совета Уральской Палаты Недвижимости (УПН) Михайлюкова Наталья Николаевна с темой «Налогообложение сделок с недвижимостью», генеральный директор Бюро «Ирины Зыряновой» Николай Зырянов с темой «Проверка юридической чистоты недвижимости» и партнер юридического агентства ЮК «ЮС КОГЕНС» Юлия Бушмелева с практическими рекомендациями теме «Права и защита недвижимости».
В завершении круглого стола прошло выступление представителя юридической службы Свердловского филиала Россельхозбанка на тему «Рассмотрение банком объектов недвижимости в качестве залога юридической службой».
В неформальной части мероприятия участники смогли напрямую задать вопросы всем спикерам, пообщаться с сотрудниками ипотечного отдела Свердловского филиала Россельхозбанка.
«Россельхозбанк обладает большим опытом работы с риелторами и агентствами недвижимости Екатеринбурга и Свердловской области. Мы считаем, что подобные мероприятия позволяют нашим партнерам получить новые знания и надеемся, что этот круглый стол поможет нашим клиентам более эффективновыстраивать свою деятельность», — прокомментировал заместитель директора Свердловского филиала Россельхозбанка Сергей Никитин.
