Из общего тренда в позитивную сторону выбиваются Свердловская и Челябинская области
Фото:
ИА «БанкИнформСервис»
В июне 2018 года, после исчерпания средств в льготных программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» российский рынок автокредитования испытал настоящий обвал: по сравнению с маем количество выданных ссуд упало на 12,9%, по сравнению с июнем 2017 года — на 4,8%. Такие данные приводит НБКИ.
Но падение оказалось не повсеместным. В ряде регионов рост автокредитования продолжился, причём это отнюдь не регионы с плохо развитым автокредитным рынком, где всё можно было бы списать на эффект низкой базы. Особенно выделяется на общем фоне Свердловская область: по сравнению с июнем 2017 года прирост составил 11,3%. НБКИ не приводит цифр по всем субъектам РФ, поэтому неясно, является ли Свердловская область лидером в рамках всей страны, но лидером в рамках десятки регионов с наиболее развитыми авторынками — точно. Помимо неё из этой десятки прирост (5%) показала только Челябинская область. Другие регионы зафиксировали снижение в диапазоне от 3% (Краснодарский край) до 19,7% (Татарстан).
При этом в Свердловской области сохраняется сравнительно невысокая доля кредитования в авторынке (количество машин, купленных в кредит от общего количества продаж) — 54%.
Аналитическое агентство «Автостат» отмечает, что, несмотря на падение кредитования, продажи машин растут — июнь 2018 года прибавил 6,3% к июню 2017-го.
Свердловский филиал Россельхозбанка организовал круглый стол для руководителей агентств недвижимости и частных риелторов на тему «Проверка юридической чистоты сделок с недвижимостью. Вопросы, касающиеся процедуры наследования в РФ. Налогообложение сделок с недвижимостью: нововведения, пояснения».
Перед собравшимися выступили член Совета Уральской Палаты Недвижимости (УПН) Михайлюкова Наталья Николаевна с темой «Налогообложение сделок с недвижимостью», генеральный директор Бюро «Ирины Зыряновой» Николай Зырянов с темой «Проверка юридической чистоты недвижимости» и партнер юридического агентства ЮК «ЮС КОГЕНС» Юлия Бушмелева с практическими рекомендациями теме «Права и защита недвижимости».
В завершении круглого стола прошло выступление представителя юридической службы Свердловского филиала Россельхозбанка на тему «Рассмотрение банком объектов недвижимости в качестве залога юридической службой».
В неформальной части мероприятия участники смогли напрямую задать вопросы всем спикерам, пообщаться с сотрудниками ипотечного отдела Свердловского филиала Россельхозбанка.
«Россельхозбанк обладает большим опытом работы с риелторами и агентствами недвижимости Екатеринбурга и Свердловской области. Мы считаем, что подобные мероприятия позволяют нашим партнерам получить новые знания и надеемся, что этот круглый стол поможет нашим клиентам более эффективновыстраивать свою деятельность», — прокомментировал заместитель директора Свердловского филиала Россельхозбанка Сергей Никитин.
Банк УРАЛСИБ вошел в Топ-10 рейтинга банков – лидеров по приросту выдач ипотечных кредитов в июне, согласно данным ежемесячного аналитического исследования компании «РУСИПОТЕКА». Прирост ипотечного кредитования за июнь в Банке УРАЛСИБ составил 15,17% по сравнению с маем 2018 года.
Всего за июнь Банком УРАЛСИБ было выдано 1,3 тысячи ипотечных кредитов на сумму 3,1 млрд рублей. Объем ипотечного портфеля на 1.07.2018 года превысил 62 млрд рублей, увеличившись более чем на 11 млрд рублей с начала года.
Получить подробную информацию и ознакомиться с полными условиями получения ипотечных кредитов можно в отделениях Банка, по телефону 8-800-250-57-57, а также на сайте ПАО «БАНК УРАЛСИБ».
В конце июля Алексей Сорокин, начальник отдела автокредитования Примсоцбанка дал телеканалу ОТВ-Прим интервью об особенностях автокредитования. В связи с повышенным интересом к данной теме, Примсоцбанк публикует полную текстовую версию интервью:
— Алексей, добрый день! Так в чём же заключается отличие автокредита от простого, потребительского?
— Автокредит гораздо легче получить. Хороший автомобиль стоит денег, а такую сумму – в среднем на покупку авто берут 800 тысяч рублей — наличными в банке просто так не получишь – потребуется поручитель или залог имущества. В случае с автокредитом, залогом выступит приобретаемый автомобиль, что значительно упрощает процесс получения. Кроме того, автокредит можно оформить на срок до 7 лет, так что ежемесячный платёж выйдет гораздо меньше.
— А как покупать автомобиль, в автосалоне или где-то ещё?
— На самом деле – практически где угодно. Это может быть аукцион, или, например, юридическое лицо. При этом не важно, автосалон это, дилер или любая другая компания. И, конечно, можно спокойно выбирать машину на авторынке – сделку между физлицами проведёт банк.
— Что нужно для подачи заявления на кредит? Документы, справки, первоначальный взнос?
— В большинстве случаев – только паспорт. Необязателен и первоначальный взнос – существуют программы, в которых он не предусмотрен.
— А как насчёт старых автомобилей?
— Конечно, ретро-автомобиль или японца из 90-х в кредит купить не получится. Тем не менее, в кредит можно взять машину возрастом до 10 лет – этого достаточно, чтобы выбрать автомобиль не только по вкусу, но и по кошельку.
— Обязательны ли КАСКО, страхование жизни или другие продукты?
— В нашем банке это необязательно. Есть программы автокредитования без дополнительных опций. Если вы хотите купить машину – вы купите только её.
Подробнее об программах автокредитования в Примсоцбанке можно узнать в офисе банка, на нашем сайте, а также по номеру Единой справочной службы 8-800-200-42-02.
По мере прекращения падения ставок интерес к ипотеке «остывает». В первую очередь это касается рефинансирования
Фото:
ИА «БанкИнформСервис»
Ипотечный бум продолжается, рынок ставит новые рекорды продаж. Однако, похоже, пики прироста уже пройдены, и к концу года рынок «успокоится», вернувшись к прежним, тоже, кстати, немалым показателям. Такой прогноз напрашивается при анализе динамики и структуры просмотров банковских предложений на портале Bankinform.ru.
Поскольку просмотр предложений банков является первым шагом к оформлению займа, анализ просмотров базы Bankinform.ru позволяет прогнозировать ситуацию на рынке в перспективе нескольких месяцев, когда изначальный интерес потенциальных заемщиков «выльется» в полученные ими кредиты (таким образом, мы, например, предсказали бум рефинансирования). В апреле-июне 2018 года жилищные кредиты набрали меньше просмотров по сравнению с первым кварталом. В то же время интерес наших читателей к другим видам кредитования не изменился. Вывод — интерес к ипотеке пошел на спад.
Этот тренд касается всех ипотечных продуктов, но прежде всего — рефинансирования. Снижение интереса к жилищному перекредитованию мы заметили еще в первом квартале, к лету тенденция развилась в полную силу. Вполне естественно, что она отразилась и в рейтинге популярности. Если в 2017 году в десятке самых популярных ипотечных предложений девять приходилось на рефинансирование, то теперь оно делит ТОП с первичной ипотекой поровну. Следовательно, отпала нужда делить рейтинги (мы делали отдельные ТОПы рефинансирования и первичных кредитов, поскольку общий ТОП по сути превращался в ТОП рефинансирования), и с этого квартала мы опять представляем вашему вниманию общую десятку (смотрите в конце статьи).
Очевидно, основной причиной снижения интереса к ипотеке в целом и рефинансированию в особенности стало замедление, почти прекращение падения ставок. Это несложно заметить даже по статистике уже выданных кредитов: в марте ипотечные ссуды в Свердловской области выдавались в среднем под 9,76% годовых, в апреле ставка упала до 7,63%, а в мае осталась почти такой же — 9,6% (данные ЦБ РФ, данных за июнь пока нет). Еще лучше динамика прослеживается по средним минимальным ставкам базы ипотечных кредитов Bankinform.ru. За второй квартал снизились только ставки по рефинансированию (в этом сегменте их падение шло с отставанием) и по предложениям на первичное жилье от застройщиков (таких программ стало больше). В подавляющем большинстве банков сейчас (в конце июля) действуют те же ставки, что и в апреле.
Ипотечные ставки в Екатеринбурге. Июль 2018 г.
Рынок
Средняя минимальная, % годовых
Минимальная, % годовых
Первичный
9,75 / 9,24
8,75 / 6,7
Вторичный
9,78 / 9,53
8,9 / 8
Рефинансирование
9,51 / 9,36
8,5 / 8,5
Первые ставки в каждой паре рассчитаны по базовым тарифам, вторые — с учетом льгот для зарплатных клиентов и совместных предложений с застройщиками.
Также стоит отметить снижение интереса к ипотеке с господдержкой для семей с двумя и тремя детьми. Если в первом квартале пять из шести наиболее популярных ипотечных предложений за вычетом рефинансирования приходилось именно на госпрограмму, то теперь в десятке только три таких кредита — на второй, седьмой и восьмой строчках. Однако это не означает, что господдержка теряет привлекательность. Вероятно, когда льготная программа только была запущена, многие люди просматривали подобные предложения для ознакомления, «на всякий случай», а то и вовсе из отвлеченного интереса. Теперь же ими интересуются в основном в практичных целях — только те, кто уже собрался заводить второго или третьего ребенка.
ТОП-10 популярных ипотечных кредитов. 2 квартал 2018 года
Позиция в рейтинге
Кредит
Банк
1
«Рефинансирование»
ВТБ
2
Приобретение готового жилья
Сбербанк
3
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми
Россельхозбанк
4
Рефинансирование ипотеки других банков
Примсоцбанк
5
Перекредитование ДОМ.РФ
СКБ-банк
6
Ипотека на вторичное жилье
ВТБ
7
Погашение ипотеки другого банка
УБРиР
8
Ипотечное жилищное кредитование
Россельхозбанк
9
Рефинансирование ипотеки
Промсвязьбанк
10
Семейная ипотека
«Уралсиб»
Рейтинги популярности составлены по количеству заходов читателей Bankinform.ru на страницу того или иного ипотечного предложения (учитываются данные Яндекс.Метрика).
Абсолют Банк в июле улучшил показатели по выдаче ипотечных кредитов: за месяц было выдано около 1 800 жилищных займа на сумму более 4,1 млрд рублей. Объем выдач в июле 2018 превышает в 2 раза показатели аналогичного периода в 2017 году. За прошедший месяц было подано 8 600 заявлений на оформление жилищного займа, что в 1,7 раз больше, чем в июле 2017.
Высокий спрос на оформление ипотечных кредитов связан с выгодными условиями программ Абсолют Банка и с запуском цифровой платформы по выдаче жилищных займов. Теперь процедура покупки квартиры — от момента осмотра объекта до сделки с недвижимостью — занимает всего несколько часов. Решение по кредиту клиенты в среднем получают в течение 30 минут, еще на этапе осмотра квартиры.
На сегодняшний день ипотечные программы Абсолют Банка одни из самых доступных на рынке жилищного кредитования. Минимальная ставка по ипотечным программам Абсолют Банка составляет 8,99%. Размер минимального первоначального взноса – 20%, максимальный срок займа – до 30 лет, минимальная сумма кредита от 300 тыс. рублей.
Примсоцбанк запустил онлайн-конференцию «Всё об автокредитовании: специалисты Примсоцбанка отвечают на вопросы» на сайте РИА Primamedia. Начальник отдела автокредитования Алексей Сорокин будет отвечать на вопросы автолюбителей до 26 июля.
Для участия в онлайн-конференции необходимо зайти перейти по ссылке и задать вопрос. После прохождения модерации вопрос будет рассмотрен специалистом банка, а ответ опубликован на странице конференции. К участию приглашаются автолюбители из всех регионов России.
— Сегодня автокредитование пользуется большой популярностью по всей России. Но некоторые отказываются от кредитов, так как считают, что интересующий их автомобиль или способ приобретения не подходят для автокредитования — рассказал Алексей Сорокин, начальник отдела автокредитования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» — Большинство таких людей ошибается. Надеюсь, что после конференции многие поймут, что всегда можно найти автокредит под себя.
Для участия в конференции необходимо перейти по ссылке. Кроме того, подробная информацию об автокредитовании можно получить в офисах Примсоцбанка, на сайте и по телефону единой справочной службы 8(800)200-42-02.
ВТБ продлевает действие программы «АвтоЮбилей» и предлагает клиентам сниженную ставку для покупки автомобиля в кредит — от 8,9% годовых. Предложение доступно до 30 сентября 2018 г.
Приобрести автомобиль в кредит со страхованием залога и без подтверждения дохода по ставке 8,9% можно с учетом предлагаемых банком дисконтов: за оформление полиса страхования жизни и при выборе карты ВТБ «Автолюбитель». Оформляя только полис страхования жизни, клиент может купить автомобиль в кредит по ставке 10,9%. Без заключения договора личного страхования ставка для клиента составит 13,9% годовых.
Действие программы распространяется на новые автомобили всех марок и моделей при сумме кредита от 300 тыс. до 5 млн рублей. Кредитные средства доступны на срок от года до пяти лет. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости транспортного средства. Решение по кредиту принимается банком не более чем за два рабочих дня.
По итогам пяти месяцев 2018 г. объем автокредитования ВТБ составил 28 млрд рублей, увеличившись на 24% по сравнению с январем-маем 2017 г. Портфель банка в данном сегменте за пять месяцев 2018 г. превысил 101 млрд рублей.
ПАО «Запсибкомбанк» вошел в список 55 банков России, имеющих право на открытие счетов эскроу для расчетов по договорам долевого участия.
Счета эскроу — это специальные счета, на которых аккумулируются денежные средства до выполнения определенных обязательств. Уже с 1 июля 2018 года застройщики могут заключать с гражданами договоры участия в долевом строительстве с использованием эскроу-счетов на добровольной основе, а с июля 2019 года — в обязательном порядке.
Преимущества эскроу-счетов при долевом строительстве:
— деньги дольщиков замораживаются на специальном счете и поступают застройщику только после передачи квартиры собственнику;
— в случае расторжения договора долевого участия денежные средства возвращаются дольщику;
— деньги хранятся в надежном месте у независимого третьего лица (банка), которому данные средства не принадлежат на праве собственности и которое не имеет своего интереса в сделке.
«Всего в перечень банков, соответствующих критериям, вошло 55 организаций, что подтверждает стабильные показатели и надежность Запсибкомбанка. Мы всегда стремимся к тому, чтобы максимально отвечать потребностям клиентов в решении жилищных вопросов. Следите за новостями на сайте банка и всегда будьте в курсе актуальной информации», — отметил Иван Бочарников, директор Дирекции розничного бизнеса ПАО «Запсибкомбанк».
Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) с 17 июля снижает ставки при приобретении готового и строящегося жилья у аккредитованных застройщиков-партнеров банка. Оформить ипотечный кредит можно со ставкой от 7,9% годовых (по окончании акции – от 8,9% годовых). С перечнем аккредитованных застройщиков-партнеров УБРиР можно ознакомиться на сайте в разделе «Ипотека».
Также УБРиР увеличивает скидку по акции «Время — деньги». При выходе на сделку в течение 30 дней можно оформить ипотеку по сниженной процентной ставке на 1% (по окончании акции – на 0,35%). В частности, при рефинансировании ипотеки другого банка в рамках акции ставка составит от 8,5%, при приобретении готового жилья — от 8,75%.
Данные предложения по акциям действуют до 17 сентября.
Отметим, что средние ставки на рынке ипотеки продолжают снижаться, в том числе за счет различных сезонных акций от банков. По данным аналитического центра «Русипотеки», за январь — май 2018 г. средняя ставка предложения, как на первичном, так и на вторичном рынке сократилась на 0,43 п. п. и к июню достигла 9,76 и 9,67% годовых cоответственно.
Любовь Торопицына, начальник отдела управления технологическими проектами УБРиР:
Сезонные предложения и акции стимулируют население приобретать жильё за счет ипотечных средств. Так, в УБРиР большим спросом пользуются акционные кредиты: с мая 2018 года доля выдач по ним составляет более 60%. При этом на четверть увеличилось количество заявок именно на сезонные предложения с пониженной ставкой.
