Абсолют Банк занял девятое место в Рейтинге российских ипотечных банков по итогам первого полугодия 2021 года. Ипотечный кредитный портфель Абсолют Банка с начала года вырос почти на 25% — до 102.3 млрд рублей. Доля ипотеки в розничном портфеле Абсолюта на 1 июля 2021 года составляла 92%.
В исследовании Банки.ру приняли участие 23 кредитные организации, совокупный ипотечный портфель которых к июлю 2021 года составил 4.9 трлн рублей. Помимо ипотечных портфелей участников рейтинга, специалисты ресурса анализировали уровень просроченной задолженности, объем и количество выдач физическим лицам по видам недвижимости, целям и регионам кредитования, размер первоначального взноса, срок и средние процентные ставки по ипотечным программам.
СберБанк предоставил возможность рефинансировать ипотечные кредиты других банков, которые были ранее рефинансированы.
Процентная ставка на рефинансирование составляет от 7,9%.
Банк не ограничивает количество предыдущих рефинансирований по ипотечному кредиту. Главное условие, чтобы первичный кредит был предоставлен на цели приобретения или строительства недвижимости и на момент рефинансирования был зарегистрирован в другом банке.
Могут быть рефинансированы кредиты как на готовое, так и на строящееся жильё и апартаменты.
Максимальная сумма кредита — 30 млн рублей, но не более 85% от стоимости недвижимости. Максимальный срок кредитования — 30 лет.
Мы со своей стороны постоянно работаем над улучшением условий и повышением доступности ипотеки, в том числе через рефинансирование. Теперь, даже если кредит уже рефинансировался другим банком, клиенты могут снизить свою финансовую нагрузку и рефинансировать ипотеку от 7,9%. Достаточно подать заявку онлайн на DomClick.ru, получить решение в течение дня и всего один раз приехать в банк для подписания документов
Николай Васёв
Вице-президент, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка
В СберБанке вместе с ипотечным кредитом можно рефинансировать потребительские кредиты и задолженность по кредитной карте других банков до 1,5 млн рублей, а также получить до одного миллиона рублей на любые цели.
Рефинансировать ипотеку другого банка можно онлайн на DomClick.ru.
Клиенты СберБанка теперь могут включить стоимость полиса страхования жизни и здоровья от СберСтрахование жизни в сумму ипотеки при покупке квартиры на вторичном рынке с минимальным первоначальным взносом от 10% стоимости жилья.
Полис страхования жизни позволяет снизить ипотечную ставку на 1%, а включение страхования за первый год в ипотечный договор — снизить расходы перед сделкой. При включении стоимости полиса за первый год в сумму ипотеки договор страхования заключается на весь срок кредита. В случае погашения ипотеки досрочно (в течение первого года), клиент может вернуть часть премии за оставшийся период страхования.
Также кредитными средствами можно оплатить сервисы «Электронная регистрация», «Безопасные расчёты», услугу «Юридическая проверка» и агентское вознаграждение риелтору.
При оформлении ипотеки клиенты могут присоединиться к программе ипотечного страхования жизни. На данный момент это востребовано у 70% ипотечных клиентов Сбера. Надеемся, что после возможности включения расходов за оформление полиса в тело ипотеки, страхование жизни станет ещё более привлекательным. Ведь это позволяет не только снизить ставку по ипотеке, но и защитить самое ценное — свои жизнь и здоровье. При этом у клиентов сохраняется возможность заключить договор страхования жизни отдельно от ипотечного договора, в том числе в других страховых компаниях, аккредитованных банком.
Напомним, что Сбер первым в России предоставил возможность включения дополнительных расходов в сумму ипотечного кредита с минимальным первоначальным взносом от 10% стоимости жилья.
Николай Васев
Вице-президент, директор дивизиона «ДомКлик»
Стоимость полиса ипотечного страхования рассчитывается индивидуально исходя из суммы ипотеки, пола и возраста клиента.
С начала года жители Урала вложили в коммерческую недвижимость через ЗПИФы Сбера более одного миллиарда рублей. При этом число таких инвесторов среди уральцев с января по август 2021-го выросло более чем на треть.
К августу 2021 года общий объём инвестиций в коммерческую недвижимость с помощью закрытых ПИФов недвижимости Сбера на Урале достиг 4,5 млрд рублей, продемонстрировав рост более чем в четыре раза за последние три года. Общее число пайщиков за этот период увеличилось в три раза.
Качественная коммерческая недвижимость продолжает пользоваться популярностью среди частных инвесторов на протяжении последних лет. Общий объём инвестиций в закрытые паевые фонды недвижимости под управлением Сбер Фонды Недвижимости и Сбер Управление Активами превысил 50 млрд рублей к концу первого полугодия 2021 года, а общее число пайщиков составило более 10 тысяч человек.
Среди объектов коммерческой недвижимости, которая входит в состав активов ЗПИФов Сбера, — качественные логистические комплексы, бизнес-центры и торговые центры в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Свердловской, Новосибирской, Ростовской областях, а также за рубежом.
В августе управляющая компания Сбер Управление Активами приобрела складской комплекс в индустриальном парке «ПНК Косулино» в Свердловской области. Он вошёл в состав комбинированного ЗПИФ «Сбер — Арендный бизнес 3», паи которого предназначены для квалифицированных инвесторов.
Недвижимость — один из наиболее любимых способов вложения денег среди россиян. Однако жилая недвижимость в последние годы уже не даёт прежней доходности, и на первый план вышла коммерческая недвижимость. Порог входа в этот сегмент для рядового инвестора совершенно неподъёмный — минимум сотни миллионов, а то и миллиарды рублей. ЗПИФы дают возможность частным инвесторам вложиться в качественную коммерческую недвижимость всего от 300 тысяч рублей. Также инвестору не нужно брать на себя обязательства по решению вопросов управления, арендных платежей, по выплате налогов. Дополнительным преимуществом является то, что в сравнении с приобретением отдельных объектов недвижимости в фонде, как правило, находится несколько активов: портфель диверсифицирован, и это минимизирует влияние на доходность фонда в целом в случае реализации рисков по одному из активов. При этом рентные фонды регулярно выплачивают пайщикам доход от аренды, а в целом целевая доходность фондов находится на уровне 9?10% годовых.
Екатерина Черных, Генеральный директор компании Сбер Фонды Недвижимости
Закрытые паевые инвестиционные фонды недвижимости (ЗПИФ) — это инструмент коллективных инвестиций в недвижимость, который позволяет инвесторам с небольшим капиталом владеть крупными качественными объектами недвижимости и обладает привлекательным соотношением доходности и риска.
Теперь при первоначальном взносе по семейной ипотеке свыше 30% клиенты банка «Открытие» могут оформить кредит с учетом скидки по ставке 4,95% годовых. Предложение распространяется на оформление новых или рефинансирование действующих ипотечных кредитов.
С начала 2021 года банк «Открытие» выдал по семейной ипотеке более 1,2 тысячи кредитов на общую сумму свыше 5 млрд рублей. Из них 41% — это кредиты с первоначальным взносом более 30% от стоимости жилья. Средний чек по семейным ипотечным кредитам в текущем году достиг 4,2 млн рублей.
Наибольшей популярностью среди заемщиков «Открытия» семейная ипотека пользуется в Центральном и Северо-Западном федеральных округах, а также в Краснодарском крае и Казани.
«Мы стараемся сделать покупку жилья в кредит максимально выгодной и комфортной для всех категорий заемщиков. Наша новая скидка особенно важна для молодых семей: она позволит оформить кредит или рефинансировать действующую ипотеку по выгодной ставке, снизив долговую нагрузку», — говорит Нина Крючкова, вице-президент банка «Открытие».
В рамках программы «Семейная ипотека» в банке «Открытие» можно оформить или рефинансировать ипотечный кредит на квартиру в новостройке по ставке 4,95% годовых. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей, срок кредитования — до 30 лет, размер первоначального взноса — от 15% до 80%. Подать заявку на кредит можно как в офисе банка, так и онлайн.
С полными условиями и ставками по программе «Семейная ипотека» можно ознакомиться на сайте банка.
ВТБ предоставил своим клиентам возможность оформления кредита наличными только по паспорту. Такое условие распространяется на суммы до 300 тыс. рублей, сообщает пресс-служба кредитной организации.
Подать заявку на кредит, в том числе рефинансирование, без подтверждающих доход и занятость документов можно в любом офисе банка. До конца осени услуга появится на сайте, позже — в интернет-банке и мобильном приложении ВТБ Онлайн, говорится в сообщении.
ВТБ предлагает к оформлению кредиты на любые цели сроком до 7 лет на сумму от 30 тыс. до 5 млн руб. Минимальная ставка составляет 5,9% годовых и действует для любых категорий заёмщиков на сумму от 3 до 5 млн руб. при наличии программы страхования. Подробные условия на сайте банка.
Для справки: банк ВТБ (ПАО) (лицензия ЦБ РФ № 1000).
В рамках IV Международного рыбопромышленного форума, где Сбер выступает банком-партнёром, подписан договор о партнёрстве в сфере цифровизации с рыболовецким колхозом имени Ленина, одним из крупнейших промышленных предприятий Камчатского края. Документ подписали старший вице-президент Сбербанка Владимир Ситнов и председатель колхоза Сергей Тарусов.
Банк рассматривает РК им. В.И. Ленина в качестве стратегического партнёра и будет не только оказывать компании качественное высокотехнологичное финансовое обслуживание, но и развивать направления, связанные с цифровизацией, а также предоставлять аналитическую и информационную поддержку. Оказание полного спектра банковских услуг на основе современных технологий будет способствовать повышению операционной эффективности предприятия и оптимизации бизнес-процессов.
Мы давно и плодотворно сотрудничаем с партнером: предоставляем классическое банковское финансирование и выдаем банковские гарантии, клиент обслуживается в банке на зарплатном проекте. Но если раньше наше взаимодействие касалось в основном финансовых продуктов, то благодаря подписанному сегодня соглашению о стратегическом партнёрстве мы сфокусируемся на предоставлении клиенту тех сервисов и решений, которые будут способствовать цифровой трансформации.
Владимир Ситнов
Старший вице-президент Сбербанка
РК им. Ленина осуществляет вылов и переработку биоресурсов в Беринговом и Охотском морях. Основными промысловыми объектами являются минтай, треска, сельдь, камбала. Наличие судов с переработкой на борту даёт возможность производить готовый продукт непосредственно в море. География потребителей включает не только Россию, но и Японию, Южную Корею, Китай.
Международный рыбопромышленный форум (Global Fishery Forum) — главное конгрессное мероприятие российской рыбной индустрии, на котором обсуждаются важнейшие вопросы экономической эффективности, регулирования промысла и конкуренции, законодательного обеспечения отрасли и соотношения государственных и частных интересов. На площадке форума определяются векторы развития для укрепления многостороннего сотрудничества и торгово-экономического взаимодействия России с зарубежными партнёрами.
Сегодня Банк ВТБ (ПАО) (далее — Банк) публикует основные финансовые результаты по РСБУ за август и восемь месяцев 2021 года.
Михаил Коваленко, Старший вице-президент, Руководитель департамента учета и отчетности, отметил:
«Банк ВТБ сохраняет уверенные темпы роста бизнеса и продолжает демонстрировать высокий уровень прибыльности. Заработав в августе 25 млрд рублей чистой прибыли и 179 млрд рублей по итогам 8 месяцев 2021 года, Банк пришел к рекордному показателю прибыли.
Банком осуществляется активное финансирование заемщиков в таких секторах экономики как строительство, инфраструктурное и проектное финансирование, а также развитие технологий. Уверенную динамику демонстрирует розничный бизнес.
Устойчивую рентабельность бизнеса обеспечили существенный рост ключевых банковских доходов, нормализация качества активов и контроль над расходами».
Доходы и прибыль
По итогам 8 месяцев 2021 года Банк продемонстрировал существенный рост прибыльности. Чистая прибыль за восемь месяцев текущего года составила 179,4 млрд рублей, в том числе в августе 25,1 млрд рублей, увеличившись в 3,4 раза и в 93 раза соответственно по сравнению с аналогичными периодами прошлого года.
Чистые процентные доходы составили 389,9 млрд рублей и 55,0 млрд рублей за восемь месяцев и август 2021 года соответственно, увеличившись по сравнению с аналогичными периодами прошлого года на 27,8% и 38,2%. Ключевым фактором роста чистого процентного дохода стал выросший объем процентных активов — кредитного портфеля и долговых ценных бумаг Российской Федерации. За восемь месяцев текущего года доход от долговых ценных бумаг Российской Федерации составил 49,8 млрд рублей, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом в 3,8 раза.
Чистые комиссионные доходы продолжили расти опережающими темпами, составив 104,0 млрд рублей и 11,9 млрд рублей за восемь месяцев и август 2021 года, увеличившись на 30,8% и 10,2% по сравнению с аналогичными периодами прошлого года соответственно. Активная динамика роста чистых комиссионных доходов объясняется стабильно увеличивающимся объемом комиссий за распространение страховых продуктов и комиссий брокерского бизнеса.
В связи с предложением новых пакетов услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, таких как «Самое важное», «На старте», отличающихся простотой, удобством и возможностью экономии, увеличилось число новых пользователей, и как следствие доходы от предоставленных услуг выросли на 26% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, доходы от расчетно-кассового обслуживания юридических лиц увеличились на 31%, а физических лиц на 11% по сравнению с восемью месяцами 2020 года.
Расходы на создание резервов под обесценение составили 71,9 млрд рублей за восемь месяцев 2021 года и 1,2 млрд рублей за август 2021 года, снизившись на 54,1% и на 93,8% по сравнению с аналогичными периодами прошлого года соответственно. Соотношение объема созданных резервов к суммарному кредитному портфелю по состоянию на 1 сентября составило 5,4% (5,5% на 1 августа и 5,3% на 1 января).
Расходы на содержание персонала и административные расходы составили 127,8 млрд рублей за восемь месяцев 2021 года, увеличившись на 6,2% год к году на фоне роста расходов на цифровую трансформацию. В августе 2021 года расходы на содержание персонала и административные расходы составили 15,7 млрд рублей, сократившись на 1,9% по сравнению с соответствующим периодом прошлого года.
Капитал и нормативы достаточности капитала
По состоянию на 1 сентября 2021 года общий регулятивный капитал Банка составил 1 831,6 млрд рублей, увеличившись на 1,0% за август и на 11,3% с начала года преимущественно за счет заработанной прибыли и привлечения субординированных облигаций.
За 8 месяцев в регулятивный капитал были включены выпущенные Банком субординированные облигации на сумму 147,7 млрд рублей.
В структуре общего капитала по состоянию на 1 сентября 2021 года основную часть составляет базовый капитал в размере 1 229,9 млрд рублей, а также основной капитал в размере 1 529,8 млрд рублей.
Базовый капитал с 1 августа по 1 сентября 2021 года увеличился на 3,3 млрд рублей или на 0,3%.
Основной капитал с 1 августа по 1 сентября 2021 года увеличился на 4,6 млрд рублей или на 0,3%.
Нормативы достаточности капитала Банка находятся на уровнях, превышающих регуляторные минимумы. По состоянию на 1 сентября 2021 года норматив Н1.0 (общий) составлял 11,74% (минимально допустимое значение — 8,0%), Н1.1 (базовый) — 7,87% (минимально допустимое значение — 4,5%), Н1.2 (основной) — 9,79% (минимально допустимое значение — 6,0%).
Активы, взвешенные с учетом риска (знаменатель норматива достаточности собственных средств (капитала) Н1.0) выросли на 0,7% за август 2021 года и на 6,9% с начала года, достигнув 15 605,3 млрд рублей по состоянию на 1 сентября 2021 года.
Значение норматива достаточности капитала Н1.0 за 8 месяцев увеличилось на 0,46 п.п. в основном за счет роста величины собственных средств (капитала) и перехода на расчет операционного риска согласно Положению Банка России № 744-П. Переход на новый расчет операционного риска c отчетности по состоянию на 1 апреля 2021 года позволил Банку улучшить норматив достаточности капитала на 0,4 п.п.
За август 2021 года значение норматива достаточности капитала Н1.0 увеличилось на 0,04 п.п. в основном за счет роста величины собственных средств (капитала).
Балансовые показатели
Совокупные активы Банка по состоянию на 1 сентября 2021 года составили 18,7 трлн рублей, увеличившись на 14,6% за восемь месяцев 2021 года и на 0,9% за август 2021 года.
Суммарный кредитный портфель составил 13,2 трлн рублей, увеличившись на 11,1% за восемь месяцев 2021 года и на 1,9% за август 2021 года. При этом кредиты физическим лицам выросли на 22,6% и 2,8% за восемь месяцев и за август 2021 года соответственно, достигнув 4,0 трлн рублей. Объем кредитов, предоставленных юридическим лицам, составил 9,2 трлн рублей, увеличившись на 6,8% с начала года и на 1,5% за август 2021 года.
В соответствии со стратегией развития Банка ВТБ доля розничного бизнеса в совокупном кредитном портфеле Банка продолжает расти, увеличившись в августе до 30,4% по сравнению с 27,6% на начало года.
Увеличение кредитного портфеля физических лиц обусловлено ростом спроса на потребительские кредиты: выдачи за 8 месяцев составили 892 млрд рублей, что на 71% выше результата соответствующего периода прошлого года. Выдачи ипотеки составили почти 690 млрд рублей, прирост год к году составил 27%. Продажи автокредитов превысили 62 млрд рублей, прирост год к году — 41%.
Продажи кредитных продуктов физических лиц за 8 мес. 2021 г. выросли относительно аналогичного периода прошлого года почти в 1,5 раза.
Основными факторами роста спроса стали выгодные ставки по кредитным продуктам, специальные сезонные предложения ВТБ, а также развитие цифровых сервисов, которые значительно упрощают получение кредитов.
По состоянию на 1 сентября 2021 года прирост кредитного портфеля клиентов среднего и малого бизнеса ВТБ с начала года составил 10,9%, при этом за август 2021 года прирост составил 2,4%.
Портфель ценных бумаг с начала года увеличился на 48,7% до 3,1 трлн рублей, в том числе на 4,4% за август 2021 года. Основным фактором роста вложений в ценные бумаги за 8 месяцев текущего года стали инвестиции Банка в долговые обязательства Российской Федерации (ОФЗ).
Средства клиентов по состоянию на 1 сентября 2021 года составили 16,2 трлн рублей, увеличившись за восемь месяцев и август 2021 года на 19,6% и 1,4% соответственно.
Средства клиентов — юридических лиц увеличились на 0,8% за август и на 27,1% с начала года, составив 10,8 трлн рублей. Средства клиентов — физических лиц увеличились на 2,8% за август и на 7,0% с начала года, составив 5,4 трлн рублей.
Структура клиентских привлечений остается стабильной: 66,6% составляют средства юридических лиц, 33,4% — средства физических лиц.
В 2021 году ВТБ значительно увеличил количество клиентов Среднего и малого бизнеса. С начала года прирост клиентской базы Среднего и малого бизнеса составил практически 20%, число клиентов превысило 750 тыс.
За счет расширения депозитной линейки прирост объема привлеченных средств клиентов среднего и малого бизнеса на срочных и расчетных счетах за 8 месяцев 2021 года составил 11,9%, при этом только за август 3,9%.
Представленные выше неаудированные финансовые показатели Банка ВТБ (ПАО) представляют собой данные, сформированные на основании данных форм 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации» и 0409102 «Отчет о финансовых результатах кредитной организации», а также данных оперативной управленческой отчетности, в части корректировок для публикуемых форм. Расчет нормативов достаточности капитала произведен на основании оперативных данных. Данные финансовые показатели являются предварительными и могут быть дополнены и изменены в процессе подготовки публикуемой отчетности Банка ВТБ (ПАО). В результате таких дополнений и изменений окончательные значения могут отличаться от представленных здесь предварительных финансовых показателей.
За первые сутки после обнуления ставок по Дальневосточной ипотеке клиенты ВТБ увеличили спрос на льготные кредиты в два раза по сравнению с предыдущими днями на этой неделе.
«Мы рассчитываем, что спрос на программу и дальше будет расти, в том числе за счёт возможного расширения ее параметров для социальных категорий населения. Ранее мы уже предлагали распространить государственные программы поддержки граждан на социально важные профессии — например, врачей, учителей. В рамках дальневосточной Программы, для них, к примеру, можно было бы увеличить максимальный возраст заемщиков. Это позволит им увереннее планировать своё будущее и станет важным фактором общего улучшения социально-экономической ситуации на Дальнем Востоке», — заявил президент-председатель правления ВТБ Андрей Костин.
«За минувший день объем заявок по программе Дальневосточной ипотеки вырос минимум вдвое. Первую сделку по ставке 0,1% мы уже провели для молодой семьи в Уссурийске», — комментирует заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
Соглашение о снижении ставки до 0,1% для клиентов ВТБ было подписано банком накануне с Минвостокразвития России в присутствии Министра РФ по развитию Дальнего Востока и Арктики Алексея Чекункова.
Ставка по программе с учетом комплексного страхования будет для заемщиков ВТБ фиксированной вне зависимости от срока кредита. Ее получат клиенты, которые приобретают квартиру в новостройке или готовый объект у застройщика на территории ДФО. Срок кредитования может составлять до 20 лет. Максимально возможная сумма кредита — 6 млн рублей при минимальном первоначальном взносе 15% от стоимости недвижимости.
Заемщиками могут стать семьи, приобретающие недвижимость на Дальнем Востоке (возраст обоих супругов — не старше 35 лет), а также одинокие родители не старше 35 лет с ребенком не старше 18 лет. Оформить льготную ипотеку можно до 31 декабря 2024 г. (при приобретении объекта на вторичном рынке у физического /юридического лица на территории Магаданской области — до 31 декабря 2021 г.).
В рамках программы можно приобрести недвижимость на вторичном рынке (квартиры, таун-хаусы или дома) у юридического и физического лица на территории любого муниципального образования в Магаданской области. Рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов в рамках программы не предусмотрено.
В 2022 году размер материнского капитала будет проиндексирован на 3,8%. Об этом на проходящем во Владивостоке Восточном экономическом форуме рассказал министр труда и социального развития Антон Котяков, сообщают РИА Новости.
В результате семьи, в которых родился второй ребёнок, получат от государства 665 009 руб. (сейчас — 639 432 руб.), а родители первенцев — 503 237 руб. (сейчас — 483 882). В том случае, если семья ранее получала деньги на первого ребёнка, доплата на второго составит 161 772 руб.
