Объем «Детской ипотеки» в Абсолют Банке составил по итогам прошлого года 4 150 млн. рублей, что в 11 раз выше показателей 2018 года. Взрывной рост популярности этой ипотечной программы связан с несколькими факторами: изменением условий господдержки – сниженная ставка теперь распространяется на весь срок кредита; конкурентными условиями Абсолют Банка, а так же скоростью одобрения заявки и выхода на сделку.
В 2019 году Абсолют Банк одним из первых среди ипотечных банков подключился к программе с субсидированием ставки по ипотеке для семей, где родился второй и последующие дети. В апреле 2019 года Абсолют Банк первым среди профучастников понизил ставку ниже базовых 6 процентов на весь срок кредитования. Позднее Абсолют четырежды снижал ставку для заемщиков по программе «Детская ипотека». Напомним, что в октябре 2019 Абсолют Банк установил процентную ставку по госпрограмме для семей с детьми на уровне 4,99% на весь срок кредитования. В 3 квартале 2019 года Банк выдал «Детской ипотеки» на сумму 1,3 млрд. рублей, что почти на 40% превысило результаты 2 квартала, а рост показателей с мая по декабрь увеличился в 10,7 раз.
Оформить «Детскую ипотеку» по льготной ставке могут семьи, у которых второй ребенок или последующие дети родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов. Срок — до 30 лет, первоначальный взнос — от 20%. В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.
Росбанк приступил к выдаче ипотечных кредитов по программе господдержки семей с детьми*по ставке 4,69%**. Ставка по кредиту действует в течение всего срока кредитования.
В программе могут участвовать семьи, в которых с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился второйи/или последующий ребенок. При этом заемщик и дети, с рождением которых появилось право на господдержку, должны иметь гражданство РФ.
Оформить кредит по ставке 4,69% могут как новые, так и действующие клиенты Росбанка при соответствии условиям программы.
«Мы продолжаем повышать доступность наших услуг для всех категорий клиентов и предлагаем ставку по «семейной» ипотеке в размере 4,69%, что на 1,31% ниже максимальной ставки, предусмотренной госпрограммой. Мы будем рады, если новые условия кредитования позволят еще большему числу российских семей реализовать мечту о комфортном жилье», — отметил руководитель «Росбанк Дом» Денис Ковалев.
*В целях реализации Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».
** Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 15.01.2020 г.): ставка 4,69% при условии применения опции «Семейная ипотека», только для граждан РФ, у которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. родился второй ребенок и/или последующие дети, являющийся (-иеся) гражданином (-нами) РФ, а также граждан РФ, у которых не позднее 31.12.2022 родился ребенок, которому установлена категория «ребенок-инвалид»; размер кредита при условии документального подтверждения дохода от 600 000 руб. до 12 000 000 руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, от 300 000 руб. до 6 000 000 руб. для других регионов; первоначальный взнос: от 20% при приобретении готовой или строящейся квартиры. Отношение размера кредита (в случае рефинансирования)/ остатка задолженности по кредиту (в случае заключения дополнительного соглашения о рефинансировании) к стоимости приобретенного жилого помещения должно составлять 80% и менее. Расходы по оценке, страхованию — в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний, при отсутствии хотя бы одного из видов страхования (страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков) банк вправе увеличить ставку на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется. Не является публичной офертой. Банк вправе отказать в предоставлении кредита. ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015 г. Подробная информация на сайте rosbank-dom.ru
ВТБ одобрил более 500 заявок на 2 млрд рублей в рамках госсубсидирования покупки жилья на Дальнем Востоке. Всего по новой программе банк провел уже порядка 100 сделок более чем на 300 млн рублей и принял на рассмотрение около 850 заявок на 3,3 млрд рублей. В тройку регионов-лидеров по объему одобренных заявок вошли Приморский край (563 млн рублей), Республика Саха (Якутия) (480 млн) и Хабаровский края (392 млн).
ВТБ первым из лидеров рынка начал работу по программе дальневосточной ипотеки. Ставка по ней составляет 2%, срок кредитования — до 20 лет. Максимально возможная сумма кредита — 6 млн рублей при минимальном первоначальном взносе 20% от стоимости недвижимости.
«В период новогодних праздников спрос на программу со стороны наших клиентов только укрепился, и мы довели объем одобренных кредитов до 2 млрд рублей. Такая востребованность объясняется выгодными условиями — оформление жилищных кредитов в рамках госпрограмм в нашей стране впервые доступно под такой минимальный процент», — отметил Евгений Дячкин, руководитель департамента ипотечного и автобизнеса ВТБ.
Заемщиками могут стать семьи, приобретающие недвижимость на Дальнем Востоке (возраст обоих супругов — не старше 35 лет), а также одинокие родители не старше 35 лет с несовершеннолетним ребенком. Льготный кредит доступен на покупку в Дальневосточном федеральном округе квартиры в новостройке, приобретение готового жилья у застройщика, а также готового объекта у физических и юридических лиц на территории сельских поселений округа.
Оформить льготную ипотеку можно до 31 декабря 2024 года при условии соответствия параметрам программы. Заявку на участие в новой программе можно подать в офисе ВТБ. Рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов в рамках программы не предусмотрено.
9 января 2020 года в АО «Россельхозбанк» начали поступать первые обращения клиентов в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий», предусматривающей выдачу льготной сельской ипотеки и потребительского кредита. Программа вступила в действие в этом году. Только за первый день в Банк поступило более 70 обращений на сумму 100 млн рублей.
Заявку на получение льготной сельской ипотеки в РСХБ по ставке до 3% годовых может подать любой гражданин страны в возрасте от 21 до 75 лет на момент полного исполнения долговых обязательств. Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита находится в диапазоне от 100 тыс. до 3 млн рублей (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа — 5 млн рублей), при этом первоначальный взнос начинается от 10%. На кредитные средства клиенты Банка смогут приобрести земельный участок, расположенный на сельских территориях, и построить на нем жилой дом по договору подряда; построить или завершить строительство жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке; приобрести готовый или строящийся объект недвижимости или объект недвижимости с земельным участком, расположенный на сельских территориях.
Потребительский кредит без обеспечения по льготной ставке до 5% годовых выдается на срок до 60 месяцев (включительно). Льготный кредит позволит клиентам с постоянной регистрацией на сельских территориях (сельских агломерациях) в возрасте от 23 до 65 лет получить денежные средства в сумме до 250 тыс. рублей (жителям Дальневосточного федерального округа и Ленинградской области — до 300 тыс. рублей). На кредитные средства жители села смогут приобрести и произвести монтаж оборудования для обеспечения своих хозяйств электро- и водоснабжением, водоотведением, отоплением и газоснабжением по договорам подряда, заключенным с организациями-исполнителями работ. Также условия кредита позволят отремонтировать жилые дома (помещения) по договорам подряда.
«В настоящее время сеть РСХБ охватывает две трети сельского населения. В текущем году перед РСХБ, как опорном банке агропромышленного комплекса, стоит важнейшая задача — улучшение жилищных условий сельского населения. Ипотека по льготной ставке станет хорошим шансом приобрести недвижимость для многих жителей села, а потребительский кредит позволит благоустроить им свои домовладения и существенно улучшить качество жизни», — отметила Ольга Шведова, Директор Департамента розничного бизнеса.
Несколько объектов жилой недвижимости Екатеринбурга вошли в базу VR-ипотеки банка ВТБ. Это значит, что жители других городов уже могут осмотреть их удалённо, с помощью очков виртуальной реальности, и, если квартира понравится, тут же, не посещая её физически, оформить ипотеку (екатеринбуржцы аналогичным образом могут купить жильё в нескольких других городах). Пока из екатеринбургских новостроек в сервисе доступны только объекты Атомстройкомплекса.
Об этом на сегодняшней пресс-конференции рассказал управляющий ВТБ в Свердловской области Алексей Долгов. Он отметил, что, хотя «виртуальных» ипотечных продаж в Свердловской области пока не было (сервис запущен в сентябре), обычных вполне достаточно — за 11 месяцев ВТБ выдал жилищных кредитов на 14,7 млрд рублей. Это на 7% больше прошлогоднего показателя, в то время как в целом по рынку наблюдается снижение продаж.
«Порядка 10-15% выдач сейчас составляет ипотека с господдержкой для семей с детьми, — отметил Алексей Долгов. — С начала года заключили 450 таких сделок почти на миллиард. Около трети семей в рамках господдержки рефинансируют ранее взятые кредиты».
По мнению эксперта, в 2020 году ипотечные ставки снизятся в среднем по рынку «до 8% или чуть ниже».
Говоря на смежную тему эскроу-счетов (используются при долевом строительстве — покупатель переводит деньги на банковский счёт, и застройщик не может забрать их, пока объект не сдан), Алексей Долгов сказал, что в ближайшее время ВТБ реализует возможность дистанционного пополнения: человек сможет перевести деньги из офиса застройщика.
В мобильном приложении ВТБ-Онлайн появился новый сервис — оплата покупок по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП). Теперь клиенты банка могут оплачивать товары и услуги при помощи QR-кода в магазинах и на интернет-площадках, подключенных к СБП. Об этом сообщает пресс-служба банка.
Для совершения оплаты клиенту достаточно в мобильном приложении в разделе «Платежи» выбрать «Оплата по QR-коду» и сканировать код, который появится на экране кассы продавца (или на экране монитора при покупке в интернет-магазине). Далее необходимо проверить правильность данных и подтвердить платеж. Комиссия за операцию для покупателя отсутствует.
Cервис оплаты покупок через СБП уже внедрен в мобильных приложениях ПСБ, Банка «Русский Стандарт», АК БАРС Банка, СКБ-Банка и Газпромбанка. Возможности нового сервиса банки продемонстрировали на Finopolis-2019.
Wildberries стал первым интернет-магазином, который предоставил покупателям возможность оплачивать товары по QR-коду через Систему быстрых платежей.
Ранее глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что с 2020 года оплату покупок по QR через Систему быстрых платежей в онлайн и розничных магазинах планируется запустить по всей стране.
Примсоцбанк сообщил о первых выдачах по программе «Дальневосточная ипотека» под 2% годовых. Первыми получателями ипотеки стали семьи из Хабаровска, Уссурийска и Находки. Всего банком получено 111 заявок на общую сумму 420 миллионов рублей, 59 клиентов уже получили одобрение и приобретут недвижимость в ближайшее время.
— Изначально планировали покупать жильё на вторичном рынке, но благодаря низкой ставке по «дальневосточной ипотеке» смогли позволить себе хорошую квартиру в новом доме. Подавали заявки в несколько банков, Примсоцбанк порадовал оперативностью, заинтересованностью помочь нам совершить сделку в максимально короткий срок. Специалисты очень простым языком могут объяснить даже самые тонкие ипотечные моменты, подробно консультируют по каждому этапу сделки, — поделилась впечатлениями Анна Александровна, получатель «Дальневосточной ипотеки» из Уссурийска.
В рамках «Дальневосточной ипотеки» можно приобрести жильё в новостройке у юридического лица или в готовом жильё у застройщика. На ставку в 2% процента годовых могут претендовать семьи, в которых возраст обоих супругов не превышает 35 лет, а также неполные семьи из одного родителя возрастом до 35 лет с несовершеннолетним ребёнком.
— «Дальневосточная ипотека» выделяется среди других социальных программ не только беспрецедентными условиями, но и отличной динамикой распространения. Программа стартовала совсем недавно, но банки уже успели получить несколько тысяч заявок, десятки семей уже купили себе новые квартиры, — прокомментировал Илья Ткачук, начальник Управления ипотечного кредитования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк».
Также возможно приобретение квартиры у физического лица на вторичном рынке жилья, в случае местонахождения приобретаемого жилого помещения на территории муниципального образования сельского поселения в ДФО. Таким образом, жители населенных пунктов с неразвитым рынком строительства также могут квартиру в ипотеку на льготных условиях.
Сумма кредита от 500 тысяч до 6 миллионов рублей. Срок кредитования — от 3 до 20 лет. Первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемой недвижимости.
Дополнительно в рамках программы можно оформить кредит всего по двум документам. Опция доступна в том числе собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям. Ставка не повышается, первоначальный взнос в рамках опции – не менее 35%.
Подробные условия программы «Дальневосточная ипотека» можно узнать во всех офисах Примсоцбанка, на сайте и по номеру Единой справочной службы 8(800)200-42-02.
ВТБ и ДОМ.РФ завершили сделку секьюритизации ипотечного портфеля банка путем выпуска ипотечных облигаций с поручительством ДОМ.РФ объемом 96,608 млрд руб. с погашением 7 мая 2050 г. Это пятая сделка секьюритизации ипотечного портфеля банка ВТБ в рамках выпуска однотраншевых ипотечных ценных бумаг с поручительством ДОМ.РФ. Выпуск стал крупнейшим на российском рынке ипотечной секьюритизации за всю его историю.
Евгений Дячкин, руководитель департамента ипотечного и автобизнеса ВТБ, прокомментировал сделку: «Ипотека для ВТБ — стратегически важное направление розничного кредитования. Чтобы повысить доступность кредитов для населения мы активно способствуем развитию института секьюритизации в России. С 2017 года ВТБ реализовал уже пять выпусков однотраншевых ипотечных облигаций с поручительством ДОМ.РФ, с новой сделкой их объем достиг 387,7 млрд рублей — для национального рынка секьюритизации это беспрецедентные результаты».
Андрей Сучков, руководитель управления секьюритизации ВТБ Капитал, отметил: «Наши совместные с ДОМ.РФ усилия, направленные на становление и развитие вторичного ипотечного рынка в России, приносят результаты. Мы уже видим появление устойчивого спроса на ипотечные облигации со стороны рыночных инвесторов. ВТБ намерен продолжать работу по формированию полноценного национального рынка ипотечных ценных бумаг, что будет содействовать повышению доступности жилищных кредитов для населения».
Азиатско-Тихоокеанский Банк готов к первым сделкам по программе ипотечного льготного кредитования для жителей Дальнего Востока. Подписание документов прошло в отделении Банка в Хабаровске, в ближайшие дни планируется в Благовещенске.
На сегодняшний день в Банк поступило более 3000 обращений от клиентов.
— Очень рады, что мы подошли под условия по программе для дальневосточников. Давно мечтали о собственном жилье и, конечно, когда узнали об ипотеке, решили сходить в АТБ и все подробно узнать. Специалисты нас проконсультировали, рассказали об условиях, рассчитали примерный платеж и познакомили со списком застройщиков. Мы сразу же решили, что будем оформлять ипотеку. Особенно приятно, что нашу заявку в АТБ очень быстро обработали и приняли положительное решение, нам сразу рассказали где и какие документы необходимо оформить, а также проконсультировали по всем пунктам, — рассказал клиент Азиатско-Тихоокеанского Банка в Хабаровске Данил Горпенко.
Напомним, АТБ стал одним из первых банков, который до формального утверждения условий программы «Дальневосточная ипотека» начал сбор заявок и одобрение клиентов. В настоящее время АТБ в соответствии с порядком, предусмотренным Постановлением, подал оператору программы АО ДОМ РФ пакет документов, необходимый для установления лимита и включения в список Банков, уполномоченных предоставлять ипотечные кредиты в рамках программы. Установление лимита ожидается в ближайшее время, после чего в Банке начнутся первые выдачи.
— Наш Банк стал одним из первых, кто подал заявку на участие в данной государственной программе, так как для АТБ Дальний Восток – одна из основных территорий работы и развития, а для жителей мы считаемся по-настоящему домашним Банком. Мы рады, что у дальневосточников появилась такая уникальная возможность оформить ипотеку под низкий процент. В настоящее время мы получили более 3000 обращений от жителей Дальнего Востока. Количество желающих оформить ипотеку увеличивается с каждым днем, и мы готовы предоставить консультационную помощь каждому клиенту, обратившемуся в АТБ, а также принять заявку на получение кредита, — рассказал Председатель Правления Азиатско-Тихоокеанского Банка Сергей Аврамов.
Ставка по программе в АТБ составляет от 1,75%, срок кредитования — до 20 лет. Максимально возможная сумма кредита — 6 млн рублей при минимальном первоначальном взносе 20% от стоимости недвижимости.Стать участником программы могут молодые семьи, граждане РФ в возрасте до 35 лет, состоящие в браке, а также граждане РФ, не состоявшие в браке с детьми не старше 18 лет. Льготный кредит доступен на приобретение квартиры в новостройке или готового жилья у застройщика на территории Дальневосточного федерального округа.
По старой доброй традиции незадолго до Нового года Bankinform.ru попросил банкиров выделить явления и тенденции, определившие уходящий год на банковском рынке. Таковыми были названы:
1) Запуск Системы быстрых платежей
2) Замедление банковской чистки
3) Снижение ставок
4) Снижение ипотечного кредитования
5) Перезапуск детской ипотеки и рост спроса на неё
1) Запуск Системы быстрых платежей произошёл в конце января. На данный момент она объединяет 33 участника (более понятно — к ней присоединились 29 банков), свыше 100 готовятся к подключению. На первом этапе заработали переводы между физическими лицами (с2с). В 2020 году станут доступны с2в-платежи (от физлиц бизнесу), в том числе оплата товаров и услуг.
«Запуск Системы быстрых платежей, без сомнения, стал одним из главных событий на российском финансовом рынке в 2019 году, существенно изменив (и продолжая менять) ландшафт российского рынка банковских переводов», — отмечает Елисей Прокопьев, управляющий директор департамента сети и развития продаж Росбанка на Урале.
Заметные изменения в области переводов между физлицами отмечают и в банке Русский стандарт:
Пресс-служба: Аналитики нашего банка отметили динамичный переток клиентов в СБП. В августе доля традиционных переводов между физлицами в мобильном банке упала до 57,16% относительно общего оборота, тогда как ещё в июле была 80,18%. В октябре же общая сумма переводов между клиентами через СБП и вовсе превысила сумму классических c2c-операций в мобильном банке — 51,86% против 48,14%.
2) Замедление банковской чистки. По состоянию на 20 декабря в 2019 году отозвано 24 лицензии, в прошлом году за тот же период насчитывалось 55 инцидентов.
«Уходящий год показал, что процессы консолидации на рынке практически завершились — закончилась эпоха массового отзыва лицензий у банков. Конечно, отдельные случаи были, но они касались только самых неэффективных игроков», — говорит председатель правления банка «Нейва» Павел Ефремов.
3) Снижение ставок. ЦБ РФ в 2019 году пять раз понижал ключевую ставку. За ней последовали проценты по вкладам и кредитам. В частности, средняя максимальная доходность по вкладам в Екатеринбурге упала с 7,32% в январе до 6,05% в декабре (данные Bankinform.ru). Средняя ставка по выданным ипотечным кредитам, по расчётам Центробанка, в январе составляла 9,87%, в апреле — 10,56%, но уже к октябрю снизилась до 9,4%.
4) Снижение ипотечных выдач. Позитивные прогнозы не оправдались. По итогам 10 месяцев 2019 года (более свежей статистики у ЦБ РФ пока нет) падение составляет 5,8% по стране в целом и 9,5% по Свердловской области.
Наталья Ващелюк, главный аналитик «Росбанк Дом»: «Только в октябре 2019 года ставка по выданным ипотечным кредитам оказалась ниже значения, зафиксированного в соответствующий месяц прошлого года. В подобных условиях заметно снизился объем рефинансирования ранее выданных ипотечных кредитов. Спрос на ипотечные кредиты для покупки жилья («новая» ипотека) показал сдержанный рост (+3% год к году по итогам 9 месяцев, по оценкам ДОМ.РФ).
5) Перезапуск семейной ипотеки и рост спроса на неё. Весной 2019 года льготная ставка (не выше 6% годовых) была распространена на весь срок кредита (раньше — не более 8 лет). В то же время банки по собственной инициативе начали опускать ставки ниже установленной государством планки в 6%. Это привело к резкому росту спроса. В Абсолют Банке в октябре 2019 года количество сделок по госпрограмме выросло в 11 раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В ВТБ отмечают, что доля семейной ипотеки в общем объёме выдач поднялась до 10-15%.
6) Рост конкуренции на ипотечном рынке. В первом полугодии, по рассчетам Bankinform.ru, в Свердловской области было 13 банков с долей рынка свыше 1%. В первом полугодии 2018 года таких банков было только 10. «В конкурентную борьбу активно включились новые банки, в итоге в 2019 году в топ-10 вошли «Открытие», Альфа-Банк, Промсвязьбанк», — рассказывает главный аналитик «Росбанк Дом» Наталья Ващелюк.
7) Бум потребительского кредитования. По данным ЦБ РФ на 1 декабря, портфель необспеченных ссуд физлицам вырос на 22,6% в годовом выражении. Стремясь снизить риски, регулятор с 1 октября обязал банки рассчитывать в этом сегменте показатель долговой нагрузки (ПДН) заёмщика и ориентироваться на него при решении о выдаче кредита.
«Сегодня эти же ограничительные меры ЦБ намерен применять и к ипотечным кредитам, что многие банки и застройщики считают мерой уже несколько излишней: при выдаче ипотечного кредита банки учитывают многие риски, от платежеспособности заемщика до рыночной стоимости квартиры, которую он собирается приобрести», — рассказывает предправления банка «Нейва» Павел Ефремов.
8) Высокий спрос на кредитные карты.
Елена Разумовская, региональный управляющий Альфа-Банка в Екатеринбурге: Это связано как с функциональностью карт — сегодня банки предлагают по ним большое количество бонусов и скидок, — так и с возможностью быстро гасить кредитную задолженность. Кроме того, безналичные расчёты сегодня приобретают все большую популярность, поскольку это не только удобно, но и безопасно. За год в Екатеринбурге мы выдали почти 60 тысяч кредитных карт, что почти в четыре раза превышает аналогичные показатели прошлого года.
Стабильный спрос на карты отмечают также в Банке ВТБ.
9) Эскроу-счета. В течение года принято несколько законопроектов, направленных на защиту дольщиков. С 1 июля введена новая система финансирования долевого строительства — обязательное использование эскроу счетов, забрать деньги с которых застройщик может только после сдачи объекта.
Светлана Ковалёва, руководитель Абсолют Банка в Екатеринбурге: Эскроу-счета пока что мало затронули рынок недвижимости и ипотеки — с их использованием сейчас совершается не более 15-20% от общего числа сделок с квартирами в новостройках.
Постепенно эта доля будет расти, но даже 50% от общего числа сделок с новостройками мы увидим через год-полтора, не раньше.
10) Нормализация контроля за операциями бизнеса.
Павел Ефремов, председатель правления банка «Нейва»: Несколько успокоилась ситуация с массовым попаданием компаний под банковские ограничения и в «черные списки» из-за вольного или невольного попадания под подозрение регулятора. Время активного «обнала» и транзита закончилось, бизнес стал к проблеме финансового контроля подходить более ответственно, научился договариваться, сотрудничать с банками.
