ПАО «Запсибкомбанк» вошел в список 55 банков России, имеющих право на открытие счетов эскроу для расчетов по договорам долевого участия.
Счета эскроу — это специальные счета, на которых аккумулируются денежные средства до выполнения определенных обязательств. Уже с 1 июля 2018 года застройщики могут заключать с гражданами договоры участия в долевом строительстве с использованием эскроу-счетов на добровольной основе, а с июля 2019 года — в обязательном порядке.
Преимущества эскроу-счетов при долевом строительстве:
— деньги дольщиков замораживаются на специальном счете и поступают застройщику только после передачи квартиры собственнику;
— в случае расторжения договора долевого участия денежные средства возвращаются дольщику;
— деньги хранятся в надежном месте у независимого третьего лица (банка), которому данные средства не принадлежат на праве собственности и которое не имеет своего интереса в сделке.
«Всего в перечень банков, соответствующих критериям, вошло 55 организаций, что подтверждает стабильные показатели и надежность Запсибкомбанка. Мы всегда стремимся к тому, чтобы максимально отвечать потребностям клиентов в решении жилищных вопросов. Следите за новостями на сайте банка и всегда будьте в курсе актуальной информации», — отметил Иван Бочарников, директор Дирекции розничного бизнеса ПАО «Запсибкомбанк».
Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) с 17 июля снижает ставки при приобретении готового и строящегося жилья у аккредитованных застройщиков-партнеров банка. Оформить ипотечный кредит можно со ставкой от 7,9% годовых (по окончании акции – от 8,9% годовых). С перечнем аккредитованных застройщиков-партнеров УБРиР можно ознакомиться на сайте в разделе «Ипотека».
Также УБРиР увеличивает скидку по акции «Время — деньги». При выходе на сделку в течение 30 дней можно оформить ипотеку по сниженной процентной ставке на 1% (по окончании акции – на 0,35%). В частности, при рефинансировании ипотеки другого банка в рамках акции ставка составит от 8,5%, при приобретении готового жилья — от 8,75%.
Данные предложения по акциям действуют до 17 сентября.
Отметим, что средние ставки на рынке ипотеки продолжают снижаться, в том числе за счет различных сезонных акций от банков. По данным аналитического центра «Русипотеки», за январь — май 2018 г. средняя ставка предложения, как на первичном, так и на вторичном рынке сократилась на 0,43 п. п. и к июню достигла 9,76 и 9,67% годовых cоответственно.
Любовь Торопицына, начальник отдела управления технологическими проектами УБРиР:
Сезонные предложения и акции стимулируют население приобретать жильё за счет ипотечных средств. Так, в УБРиР большим спросом пользуются акционные кредиты: с мая 2018 года доля выдач по ним составляет более 60%. При этом на четверть увеличилось количество заявок именно на сезонные предложения с пониженной ставкой.
С 1 июля 2018 г. Россельхозбанк снизил ставки по потребительскому кредиту без обеспечения, снижение составило до 0,75 процентных пункта. Теперь для работников бюджетных организаций, зарплатных и надежных клиентов Банка процентные ставки составляют от 10% до 16,5%*, для прочих категорий заемщиков – от 12,75% до 16,75%*.Получить более подробную информацию об условиях по потребительским кредитам Россельхозбанка можно на официальном сайте Банка.
Банк УРАЛСИБ по итогам 1 полугодия 2018 года увеличил объемы ипотечного кредитования более чем в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. Всего на 1.07.2018 г. Банк выдал ипотечных кредитов на общую сумму 16,4 млрд рублей. В том числе, за июнь было выдано кредитов на сумму 3,1 млрд рублей.
По итогам 6 месяцев отмечается рост кредитования нового жилья, объем которого на 15% выше выданных кредитов на покупку вторичного жилья за этот период.
Ипотека – один из ключевых продуктов ПАО «БАНК УРАЛСИБ», а ипотечные продукты Банка являются одними из наиболее привлекательных на рынке. По итогам 2017 года Банк УРАЛСИБ занял 9 место по объему ипотечного кредитования. В феврале Банк УРАЛСИБ стал победителем «Высшей ипотечной лиги – 2018» в номинации «Прорыв года» – за высокую динамику ипотечного кредитования: объем выданных в 2017 году ипотечных кредитов в 4,5 раза превысил аналогичные показатели 2016 года.
Получить подробную информацию и ознакомиться с полными условиями получения ипотечных кредитов можно в отделениях Банка, по телефону 8-800-250-57-57, а также на сайте ПАО «БАНК УРАЛСИБ».
ВТБ изменил ставки по партнерской программе автокредитования LADA Finance, снизив их в среднем на 1,5 п.п. Предложение распространяется на новые автомобили модельного ряда LADA в рамках банковского продукта «Автоэкспресс».
Специальные условия позволяют клиенту приобрести автомобиль марки LADA в кредит по минимальным ставкам: от 12% годовых (с учетом дисконта в размере 3,5 п.п. при оформлении полиса страхования жизни и КАСКО). Минимальный первоначальный взнос составляет 10% от стоимости транспортного средства.
В рамках программы кредитные средства доступны на срок от года до пяти лет. Продукт «Автоэкспресс» предполагает оформление кредита по двум документам в любом автосалоне-партнере банка. Решение принимается за 30 минут.
По итогам пяти месяцев 2018 г. объем автокредитования ВТБ составил 28 млрд рублей, увеличившись на 24% по сравнению с январем-маем 2017 г. Портфель банка в данном сегменте за пять месяцев 2018 г. превысил 101 млрд рублей.
Рефинансирование ипотечных кредитов с предоставлением компенсации процентной ставки за счет окружного бюджета обсудили за круглым столом представители банков, ипотечного агентства Югры и жители города 18 июня. Данный вопрос уже обсуждался 30 мая на интернет-конференции с участием губернатора округа.
В этом году в программу «Обеспечение комфортным жильем» внесли изменения: они коснулись условий рефинансирования ипотечных кредитов, в частности, усовершенствован механизм предоставления компенсации. По замыслу это должно снизить нагрузку по ежемесячным платежам. В округе данная программа реализуется уже более 12 лет. За эти годы ставка держалась на уровне в среднем 12%, а с учетом изменений она существенно снизилась.
ПАО «Запсибкомбанк» в лице директора дополнительного офиса № 21 «Нефтеюганский» Сергея Буркова и начальника отдела розничного кредитования Юлии Колесниковой не только приняли активное участие в круглом столе, но и индивидуально проработали с каждым посетителем мероприятия интересующие вопросы.
«Встреча показала активный интерес населения Нефтеюганска к программам рефинансирования нашего банка, это не может не радовать», — добавил директор дополнительного офиса № 21 «Нефтеюганский» Сергей Бурков.
С начала 2018 года Свердловский филиал РСХБ предоставил жителям региона
ипотечных кредитов на сумму более 950 млн рублей. Благодаря изменениям ипотечной
программы расширился доступный заёмщикам выбор объектов недвижимости. Это
закономерно привело к росту числа клиентов в филиале Банка.
Большим спросом среди жителей Екатеринбурга и области пользуется программа
ипотечного кредитования с государственной поддержкой, которая позволяет приобрести
жилье на первичном рынке по сниженной ставке. Ставки по ипотеке сейчас
в Свердловской области стали минимальными за всю историю кредитования.
Для тех, кто уже выплачивает ипотеку в других банках, Свердловский филиал
Россельхозбанка предлагает рефинансировать ипотечный кредит на первичном рынке в
рамках новой Программы государственного субсидирования ипотеки.
Рефинансирование ипотечного кредита по льготной Программе позволяет изменить
процентную ставку, срок кредита, размер ежемесячного платежа и привлечь созаёмщиков.
Это отличная возможность для наших клиентов решить свои жилищные проблемы на
очень привлекательных условиях.
Скажется ли повышение пенсионного возраста на возрастных требованиях к заемщикам со стороны банков?
Фото:
ИА «БанкИнформСервис»
Планируемое повышение пенсионного возраста до 65 лет для мужчин и 63 лет для женщин, несомненно, отразится во многих сферах. Но изменится ли что-нибудь в отношении ипотечного кредитования? Как известно, банки устанавливают верхний предел возраста заемщика, точнее, момента последнего ипотечного платежа, согласно сроку заключаемого договора. Если люди будут работать дольше, поднимется ли эта планка? Эксперты неохотно рассуждают о влиянии еще неутвержденной реформы, но все же склоняются к тому, что в требованиях к заемщику ничего не изменится.
Любовь Торопицына, начальник отдела управления технологическими проектами УБРиР:
— Банк устанавливает максимальный возраст выплаты последних ипотечных взносов, ориентируясь на несколько факторов: на платежеспособность клиентов, на статистику по среднему сроку жизни и т. д. Поэтому повышение пенсионного возраста вряд ли повлияет на изменение требований к заемщикам. Во всяком случае, пока говорить об этом рано.
Михаил Хорьков, руководитель аналитического отдела Уральской палаты недвижимости
— Было бы логичным связать повышение возраста выхода на пенсию и политику банков по выдаче ипотечных кредитов.
Это может несколько расширить круг потенциальных потребителей ипотечных продуктов. Но, пока рынок жилья не концентрируется на возрастных покупателях, да и рыночный запрос в этой группе не до конца оформлен. Поэтому ни рынок жилья, ни рынок ипотеки не заметит этих перемен в ближайшие годы. К тому же у банков могут быть свои представления о рисках работы с этой возрастной группой.
Заемщики предпенсионного возраста, действительно, отличаются от более молодых финансовым «портретом» и моделью поведения. Но банки к ним вполне лояльны: сравнительно меньшие доходы они компенсируют высокой платежной дисциплиной.
Светлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге:
— Доля заемщиков в возрасте 45-50 лет является довольно значительной и в последние годы растет. В 2015 году она составляла 8,21% от общего числа, в июне 2018 года она выросла до 9,66% от общего числа. В то же время доля заемщиков 50+, наоборот, сокращается: в 2015 году она составляла 9,7% от общего числа, в 2017 году — 7,64%, к июню 2018 года она сократилась до 4,6% . Вероятно, это связано с тем, что все-таки квартирный вопрос заемщики стремятся «закрыть» раньше, а если вопрос о покупке жилья не стоит остро, то накопить собственные средства в полном объеме.
Портрет заемщика старшего поколения отличается от более молодого: если среди заемщиков в возрасте от 21 года до 45 лет доля женщин больше — 53% от общего числа, то в возрасте 45+ их становится меньше — только 47% .
Предпочтения этой категории заемщиков также отличаются от среднего показателя. Доля квартир в новостройках, которые заемщики возраста 45+ покупают в ипотеку, чуть ниже среднего по портфелю — не 32% от общего числа, а только 28%.
Доходы заемщиков в возрасте 45+ несколько ниже, чем, например, у категории 30-45 лет — в среднем на 15-20%. Но при этом их средняя сумма кредита даже чуть больше — не 1,92 млн рублей, а 1,96 млн рублей. Это объясняется довольно высокой финансовой дисциплиной, умением реалистично планировать нагрузку на личный и семейный бюджет, большой целеустремленностью в желании решить квартирный вопрос. Что характерно, чаще всего заемщики в возрасте 45+ покупают квартиры не для себя, а для детей и внуков. Как правило, у них имеется более значительный первоначальный взнос для покупки жилья — не 31,4% от общей стоимости жилья, как у более молодых заемщиков, а 40-50%.
Сейчас возраст последнего ипотечного платежа в большинстве банков находится на уровне 65 лет, причем независимо от пола заемщика. При среднем сроке кредитования в 16 лет (данные ЦБ РФ) максимальный возраст заключения ипотечного договора находится в районе 50 лет. Фактически банки в некотором смысле уже заложили повышение пенсионного возраста в свои требования к заемщикам: ведь логично предположить, что человек, берущий ипотеку в 50 лет, не собирается бросать работу по достижении пенсионного возраста. Кроме того, в России высока доля досрочно погашаемых ипотечных ссуд, так что 50-летний заемщик совсем не обязательно будет выплачивать свой долг до 65 лет.
К слову, 65 лет — самая распространенная планка последнего планового платежа только при счете по количеству банков. Многие из лидеров ипотечного кредитования держат эту планку значительно выше. Так, в Сбербанке и Россельхозбанке она достигает 75 лет, в «Уралсибе», УБРиР и Челиндбанке возраст последнего платежа равен 70 годам.
Банк «Открытие» и ГК «МонАрх» запускают эксклюзивную ипотечную программу с процентной ставкой от 5% годовых на покупку квартир в жилом комплексе «Хорошевский». В настоящий момент это одна из минимальных ипотечных ставок в Москве.
Ставка на первый год кредитования составляет 5% годовых, на второй и последующие — от 8,7%. Минимальный размер первоначального взноса — от 10% стоимости квартиры, максимальный срок кредитования — до 30 лет. Максимальная сумма кредита составляет до 30 млн. рублей.
ЖК «Хорошевский» — это проект бизнес-класса, расположенный в Северо-Западном округе Москвы на территории 12,47 Га, примыкающей к парковой зоне. В состав проекта войдут:
— 15 жилых корпусов различной этажности с уникальной архитектурной концепцией (корпуса № 1-12А, 15, 17, 18)
— 3 нежилых здания, в т.ч. бизнес-центр и тир (корпуса № 13, 14, 16)
— Разноуровневая подземная автостоянка (1-а и 2-а уровня)
— Собственная школа на 550 мест
— Встроенные группы неполного дня на 160 мест и встроено-пристроенный детский сад на 170 мест
— Стрелковый тир с 300-метровой галереей
Оформить кредит можно в любом офисе банка «Открытие», а также на сайте https://open.ru в период с 18 июня по 31 августа 2018 года. С более подробной информацией о программе можно ознакомиться на сайте проекта http://жк-хорошевский.рф
Россельхозбанк дополнительно снизил ставки в рамках акции «Всем трудящимся» по
потребительским кредитам без обеспечения. Теперь для работников бюджетных
организаций, зарплатных и надежных клиентов Банка они составляют от 10,5% до 12%*,
для прочих категорий заемщиков — от 12% до 13,5%*.
Заявку на получение кредита можно оформить на сайте Банка. Акция «Всем трудящимся»
продлится до конца июня 2018 года.
* Ставки действуют при согласии клиента на личное страхование жизни, здоровья и потери работы.
