Ипотека в Свердловской области выросла в полтора раза

При этом уральцы берут в кредит все более дорогие квартиры

Ипотека в Свердловской области выросла в полтора раза

В 2017 году в Свердловской области выдано около 37 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 65,4 млрд рублей, сообщает ЦБ РФ. Прирост по сравнению с 2016 годом составил 48%. Это заметно больше среднероссийского показателя — 37%. Между тем, в 2016 году Свердловская область отставала от средних темпов ипотечного роста (25% против 27% по стране). Отставание объяснялось относительно высокой базой — падение рынка в 2015 году затронуло Свердловскую область не так сильно, как Россию в целом. Тем больше впечатляет опережающий рост 2017 года.

Средняя сумма ипотечной ссуды в регионе составила 1774 тыс. рублей, годом ранее — 1640 тыс. Таким образом, прирост этого показателя оказался идентичным среднероссийскому — 8,2%. Учитывая, что цены на жилье в Екатеринбурге за то же время упали примерно на 1% (данные Уральской палаты недвижимости, вторичный рынок), налицо тенденция к покупке все более дорогой недвижимости. Возможно, имеет место и тенденция к уменьшению первоначального взноса.

Средняя ставка ипотечного кредитования в Свердловской области в 2017 году составила 10,66% годовых. В месячном исчислении она упала с 12,02% в январе до 9,78% в декабре. Между тем, по УрФО свердловская ипотека остается самой дорогой (наряду с югорской).

Примерно четверть выданной в регионе ипотеки составили кредиты на покупку жилья в рамках долевого строительства. Таких кредитов было выдано 9 тысяч на общую сумму 18,7 млрд рублей.

Источник: ИА «БанкИнформСервис»

Клиенты Сбербанка заключили 200 тысяч сделок с использованием сервиса электронной регистрации недвижимости

Клиенты Сбербанка заключили 200 тысяч сделок с использованием сервиса электронной регистрации недвижимости

Клиенты Сбербанка заключили 200 тысяч сделок с использованием сервиса электронной регистрации недвижимости. Всего сервисом воспользовались более 600 тысяч человек по всей России.

Совместный сервис Сбербанка и Росреестра «Электронная регистрация» позволяет покупателям жилья зарегистрировать договор с продавцом онлайн. Процесс подачи документов на регистрацию в момент подписания занимает 10-15 минут. Банк подготовит необходимый пакет документов и направит его на регистрацию в Росреестр.

«Сбербанк создаёт для клиентов и партнеров банка экосистему недвижимости, в рамках которой предлагает не просто ипотеку для покупки квартиры, а комплекс связанных услуг. Одна из таких услуг, которая стремительно набирает популярность, — сервис электронной регистрации, — отметил директор дивизиона ДомКлик Сбербанка Николай Васёв. — Чтобы зарегистрировать недвижимость, не нужно идти в МФЦ — регистрация проходит за один визит в банк, а документы приходят на электронную почту. Таким образом можно зарегистрировать объект в любой точке страны. Средний срок регистрации права собственности в электронном виде составляет три дня».

Сервис был запущен в 2016 году.

Источник: Сбербанк России

Связь-Банк снизил ставки по потребительским кредитам до 10%

Связь-Банк снизил ставки по потребительским кредитам до 10%

Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) существенно понизил ставки по программе потребительского кредитования «Кредит наличными» — на 2,9 процентных пункта до минимальных 10% годовых в рублях для «хороших» заемщиков.

Верхняя граница ставок по «Кредиту наличными» составит 16,9% с учетом оформления добровольного страхования, т.е. на 2% ниже по сравнению с ранее действующей ставкой.

Кредит выдается на срок от полугода до 5 лет, максимальная сумма кредита — 3 млн рублей. Предложение действительно для всех регионов присутствия Банка.

«Низкий уровень инфляции и динамичное снижение ключевой ставки ЦБ оказывает прямое влияние на стоимость банковских кредитов для физических лиц. В текущем году мы продолжим улучшать условия для розничных клиентов, ставя акценты не только на стоимости, но и на удобстве оформления, получения, качестве сервиса», — прокомментировала новые условия Директор Департамента развития розничного бизнеса Связь-Банка Наталья Карасева.

Источник: ПАО АКБ «Связь-Банк»

Артем Федорко станет председателем правления банка «Российский капитал»

Действующий председатель правления возглавит совет директоров банка

Артем Федорко станет председателем правления банка «Российский капитал»

В пятницу, 19 января, совет директоров банка «Российский капитал» утвердил Артема Федорко на должность председателя правления кредитной организации. Сейчас он заместитель генерального директора в Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Также на должность члена правления «Российского капитала» утверждена кандидатура Алексея Поповича.
В соответствии с действующим законодательством в Банк России будут направлены ходатайства о согласовании указанных кандидатов.
Михаил Кузовлев, действующий председатель правления «Российского капитала», возглавит совет директоров банка и будет заниматься стратегическими вопросами интеграции банка в состав Единого института развития в жилищной сфере.
«В зоне моей ответственности будут находиться дальнейшая разработка и контроль выполнения новой стратегии банка, что невозможно без тесного взаимодействия с акционером, — прокомментировал кадровые перестановки в банке Михаил Кузовлев. — Мы завершили важный для банка этап финансового оздоровления, банк докапитализирован. В конце 2017 года новым акционером банка стало АИЖК, вместе с которым мы будем осуществлять нашу новую стратегию по созданию универсального ипотечно-строительного банка. Нам предстоит построить новый мощный банк под брендом «ДОМ.РФ». Это амбициозная задача, требующая от нас максимальной концентрации. Именно поэтому решение совета директоров о назначении на пост председателя правления банка представителя акционера — логичный ход, который позволит «Российскому капиталу» в кратчайшие сроки эффективно трансформировать бизнес».
Артем Федорко пришел в АИЖК в мае 2015 года. Он курирует финансовый блок, финансовую отчетность и планирование, привлечение средств, а также реализацию «Фабрики ИЦБ». В 2015-2016 годах Артем Федорко курировал трансформацию АИЖК. С момента трансформации агентства и создания Единого института развития в жилищной сфере чистая прибыль агентства выросла более чем в 3,4 раза — с 4,1 млрд руб. по итогам 2014 года до 13,7 млрд руб. по итогам 2016 года.

Источник: ИА «БанкИнформСервис»

Банк УРАЛСИБ в Свердловской области увеличил объем ипотечного кредитования в 4 раза в 2017 году

Банк УРАЛСИБ в Свердловской области увеличил объем ипотечного кредитования в 4 раза в 2017 году

Объем ипотечных кредитов, выданных Банком УРАЛСИБ в Свердловской области в 2017 году, увеличился почти в 4 раза по сравнению с 2016 годом и превысил 1,4 млрд. рублей.
Ипотека является одним из ключевых продуктов УРАЛСИБа. По итогам 1 полугодия 2017 года Банк вновь вошел в «Высшую ипотечную лигу» аналитического центра портала «Русипотека», состав которой обновляется два раза в год. Ипотечные программы Банка являются одними из наиболее привлекательных на рынке – минимальный уровень ставок по кредитам составляет 8,9%.
Получить подробную информацию и ознакомиться с полными условиями получения потребительских кредитов можно на сайте ПАО «БАНК УРАЛСИБ», по телефону 8-800-250-57-57, а также в отделениях Банка.

Источник: Банк «УРАЛСИБ»

Льготный автокредит в 2018 году смогут получить не все

Но те, кто сможет, получат на авто скидку до 150 тыс. рублей

Льготный автокредит в 2018 году смогут получить не все

В новый год автокредитный рынок вступил с новыми условиями господдержки. Она стала исключительно адресной: льготная программа, действовавшая с апреля 2015 года и распространявшаяся на всех заемщиков, завершилась, теперь работают лишь запущенные полгода назад программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».
Формально постановление правительства по этому поводу еще не принято. Но авторынку к такому не привыкать: например, в прошлом году льготная программа была официально продлена только в мае, но кредиты на новых условиях выдавались уже с начала года — банки получили соответствующие указания от Минпромторга. Вот и сейчас рынок действует согласно проекту постановления, опубликованному в конце ноября.
Таким образом, с января 2018 года кредит по госпрограмме могут получить только граждане, ранее не владевшие собственным авто («Первый автомобиль») либо имеющие двух и более несовершеннолетних детей («Семейный автомобиль»). Впрочем, и эти льготные кредиты будут уже не такими льготными, как в 2017 году: государство отказалось субсидировать снижение ставки по ним, ссылаясь на то, что рыночный уровень ставок уже вернулся к докризисным показателям 2014 года.
Собственно кредит будет самым обычным, а льгота заключается в том, что участнику программы автомобиль отечественной сборки достанется со скидкой в 10% — эту долю автосалону заплатит банк, а государство возместит расходы банку. В 2017 году к 10-процентной скидке добавлялось понижение ставки на 6,7 процентного пункта, при этом итоговая ставка для заемщика не могла превышать 11,3%. Сейчас «потолок» ставки тоже есть, но он значительно выше — 17% годовых. По сути этот «потолок» уже не имеет особого значения, поскольку банки добровольно выдают автоссуды по более низким ставкам, но до 11,3% рынок еще не дошел, а значит, отказ от субсидирования ставки обернулся ее ростом для новых участников госпрограммы. В Екатеринбурге кредиты на первый и семейный автомобиль сейчас выдаются по ставкам от 13% годовых.
Помимо ставок условия госпрограммы изменились лишь в одном пункте: предельно допустимая стоимость машины увеличена с 1,45 млн до 1,5 млн рублей — этот шаг призван нивелировать рост цен на авторынке.

Условия программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» на 2018 год:
Стоимость автомобиля (до применения скидки в 10%) не превышает 1,5 млн рублей
Автомобиль легковой, его масса не превышае 3,5 тонн
Автомобиль новый (не состоял на регистрационном учете) и произведен не ранее 2017 года
Ставка по кредиту не превышает 17% годовых
Срок кредита не превышает 3 лет
Согласно проекту постановления Правительства, в 2018 году в рамках «Первого автомобиля» и «Семейного автомобиля» планируется реализовать 55 тыс. машин. Это довольно низкая цифра, если учесть, что план на второе полугодие 2017 года (программы были запущены в июле) составлял 58350 автомобилей и был перевыполнен уже к началу ноября.

Источник: ИА «БанкИнформСервис»

В 2017 году банки выдали на 53% больше новых кредитных карт, чем в 2016 году

Только жители Свердловской области оформили больше 190 тысяч карт за год

В 2017 году банки выдали на 53% больше новых кредитных карт, чем в 2016 году

В 2017 году банки выдали россиянам порядка семи миллионов кредитных карт. По сравнению с 2016 годом, когда клиенты оформили 4,5 миллиона карт, выдачи выросли на 53%. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
Самые высокие темпы роста выдачи новых кредитных карт в 2017 году отметили в Саратовской области, жители которой оформили на 83% больше карт, чем в 2016 году. На втором месте — Челябинская область (рост на 77%), следом идет республика Башкортостан (70%), Ярославская область (69%) и Краснодарский край (68%). Шестую строчку занимает Оренбургская область (порядка 68%), на седьмом месте — Свердловская область (почти 66%). Также в десятку вошли Ханты-Мансийский автономный округ (62%), Ставропольский край (61%) и Волгоградская область (61%).

Область
Выдачи за 2016 год, ед
Выдачи за 2017 год, ед
Динамика

1. Саратовская область
60 318
110 299
82,9%

2. Челябинская область
105 412
186 728
77,1%

3. Республика Башкортостан
105 415
179 257
70,0%

4. Ярославская область
35 512
59 923
68,7%

5. Краснодарский край
149 025
250 166
67,9%

6. Оренбургская область
73 482
123 259
67,7%

7. Свердловская область
114 848
190 242
65,6%

8. Ханты-Мансийский АО — Югра
55 530
89 989
62,1%

9. Ставропольский край
53 732
86 706
61,4%

10. Волгоградская область
75 187
121 149
61,1%

«Темпы выдачи кредитных карт, как и других розничных кредитных продуктов, растут на фоне стабилизации ситуации в экономике, — считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. — Кроме того, стоит отметить и эффективное управление банками кредитным риском, которое сводит к минимуму их потери от кредитования. При этом активность в 2017 году проявляли не только кредиторы, но и граждане, которые после некоторого перерыва охотнее обращались в банки за кредитами».

Источник: ИА «БанкИнформСервис»

Ипотека под 6% для семей с двумя детьми: названы условия

С 2018 года в России стартует пятилетняя программа субсидирования ипотеки для семей, в которых появится второй или третий ребенок

Ипотека под 6% для семей с двумя детьми: названы условия

Сегодня на сайте Правительства РФ появился текст постановления о новой программе ипотечной господдержки. Ее адресатами станут семьи, в которых в ближайшие пять лет родится второй или третий ребенок. Они смогут получить ипотечный кредит под 6% годовых. Льготная ставка будет действовать не весь срок кредита, а только его часть — три года для семей с двумя детьми и пять лет для семей с тремя детьми.
Собственно, эти общие черты программы стали известны еще в ноябре. Однако недостаток подробной информации породил ряд домыслов (например, что дата выдачи кредита не будет иметь значения). Публикация постановления позволяет прояснить детали.
Основные условия
Воспользоваться программой господдержки смогут граждане России, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок.
Субсидия распространяется на различные виды жилищных кредитов в рублях — кредиты на покупку квартиры, дома, дома с земельным участком, на приобретение строящегося объекта по договору долевого участия.
Приобретаемое жилье должно относиться к первичному рынку.
Кредитный договор должен быть заключен после 1 января 2018 года. Лица, уже выплачивающие ипотеку, также могут попасть в программу, заключив договор рефинансирования — на него субсидия также распространяется.

Сумма и первоначальный взнос
Сумма ипотечного кредита не должна превышать 3 млн рублей. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях «потолок» составит 8 млн рублей.
Первоначальный взнос — не ниже 20%.
Размер кредита на рефинансирование ипотеки не должен превышать 80% стоимости приобретаемого жилья.

Ставки
В течение льготного периода заемщик платит 6% годовых. По завершении льготного периода ставка также ограничивается — она не должна превышать порог «ключевая ставка ЦБ РФ, действовавшая на момент заключения кредитного договора, плюс 2 процентных пункта». Например, по ипотеке, оформленной в январе 2018 года, ставка будет не выше 9,75% годовых.
Льготный период (то есть, собственно период субсидирования) составляет три года для семей, в которых родился второй ребенок и пять лет для семей, в которых родился третий ребенок.
В наиболее выгодном положении окажутся семьи, которые в течение 2018-2022 годов родят и второго, и третьего ребенка. Им государство будет помогать с ипотекой восемь лет, при этом срок между появлением на свет детей значения не имеет, главное, чтобы оба родились в 2018-2022 годах.
31 декабря 2022 года закончится срок вступления в программу, а не выплаты субсидий. По уже оформленным в рамках программы кредитным договорам ставка будет субсидироваться до окончания льготного срока (например, семья с тремя детьми, взявшая ипотеку в 2022 году, будет иметь льготную ставку до 2027 года).

ВопросыПара моментов все же остаются не вполне ясными. В постановлении Правительства говорится только о рождении детей, причем только второго и третьего, так что до публикации дополнительных разъяснений стоит считать, что льготная программа не распространяется на усыновителей, а также на семьи, родившие четвертого и последующих детей.
Банки
Государство компенсирует банкам разницу между теми 6% годовых, которые составит ставка для заемщика, и уровнем «ключевая ставка ЦБ РФ, действующая в начале текущего месяца, плюс 2 процентных пункта». Субсидирование будет производиться в текущем режиме, ежемесячно, а не разово.
Льготной ипотекой смогут заняться банки, готовые выдавать в рамках программы не менее 100 млн рублей каждый месяц. Это значит, что ее участниками станут крупные игроки. Вероятно, их список будет не сильно отличаться от списка банков, участвовавших в программе ипотеки с господдержкой в 2015-2016 годах.

Комментарий Светлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге:
— Введение государственной программы по субсидированию процентной ставки даст ипотечному рынку дополнительный импульс для роста. Как известно, величина финансовой нагрузки на семейный бюджет — один из ключевых факторов при принятии решения о покупке квартиры. Благодаря тому, что часть процентов по ипотечному кредиту в течение первых трех или пяти лет будет выплачиваться из федерального бюджета, финансовая нагрузка на заемщиков существенно снизится. Соответственно, приобрести жилье смогут семьи, которые давно откладывали покупку. Также они смогут купить квартиру большей площади или в более удобном районе.
Скорее всего, все ведущие ипотечные банки из топ-15 изъявят желание присоединиться к госпрограмме. Подобный механизм по субсидированию государством процентной ставки банковский рынок уже имел возможность протестировать в 2015-2016 гг. И он очень хорошо сегодня зарекомендовал. Тогда объемы выдач в рамках госпрограммы достигали 50%. Вероятно, в этот раз этот показатель будет немного ниже, ввиду того, что потенциальные участники данной программы — это только семьи с двумя и более детьми, причем второй или третий ребенок должны родиться уже после 1 января 2018 года. Однако мы ожидаем, что он будет значительным.
То, что по программе можно приобрести только жилье на первичном рынке, не станет стоп-фактором для большинства заемщиков. Поскольку целевая аудитория программы — семьи с детьми, у них, как правило, уже есть собственное жилье. В этом случае чаще всего вначале выставляется на продажу имеющаяся квартира. Сумма, вырученная за нее, становится частью первоначального взноса за новое, более просторное и современное жилье. И вот тут оставшаяся часть будет «добиваться» с помощью ипотеки с господдержкой.
Пример от банка
Абсолют Банк, используя собственные данные, оперативно рассчитал для Bankinform.ru конкретный пример того, сколько сможет сэкономить семья с помощью господдержки.

Светлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге:
— В Екатеринбурге средняя сумма ипотечного займа в 2017 году составила 1,7 млн рублей. Если брать ипотеку на сумму 1,7 млн рублей по ставке 8,99% годовых на срок 15 лет, то ежемесячный платеж составит 17 232 рубля. Если воспользоваться госпрограммой, то в первые три года или пять лет при ставке 6% годовых ежемесячный платеж составит 14 346 рублей. Таким образом, за три года на выплатах можно сэкономить 103 896 рублей, за пять лет — 173 160 рублей. В ближайшее время Bankinform.ru сообщит, какие банки готовы приступить к реализации льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми в Екатеринбурге.

Источник: ИА «БанкИнформСервис»

Итоги и прогнозы от банка «Уралсиб»: санация системно-значимых банков, альтернативы вкладам и дополнительные услуги банков

Старший аналитик банка «Уралсиб» Наталья Березина о ключевых итогах ушедшего 2017 года и о прогнозах на предстоящий 2018 год

Итоги и прогнозы от банка «Уралсиб»: санация системно-значимых банков, альтернативы вкладам и дополнительные услуги банков

Фото:

предоставлено банком

Ключевые тренды 2017 года
— Новый механизм санации де-факто системно значимых банков через Фонд консолидации банковского сектора. Соответственно, три кейса санации — Открытие, Бинбанк и Промсвязьбанк. Новые «правила игры» в секторе, когда старший долг оказывается защищенным, а субординированный, независимо от года выпуска, — нет. Кроме того, произошло некоторое перераспределение клиентов между крупными игроками.
— Опережающий рост розничного кредитования. За 11 месяцев 2017 года розничный кредитный портфель вырос на 11,6%, тогда как корпоративный за вычетом переоценки — только на 3,2%. Судя по комментариям менеджмента ряда банков, такая тенденция сохранится и в следующем году. В текущем году восстанавливалась розничная торговля: плюс 2,7% год к году в ноябре. Также активность вернулась в такие сегменты, как автокредитование и необеспеченные потребкредиты. По состоянию на 1 ноября с начала года автокредиты выросли на 11%, потребкредиты — на 9%. В ипотеке наоборот рост немного замедлился относительно прошлого года, но портфель за 10 месяцев все равно вырос на 9%. Объем выдач относительно 2016 года прибавил 30%. Безусловно, этому способствовало постепенное снижение ставок вслед за ключевой. При этом ограничивающим фактором остается отсутствие роста в реальных располагаемых доходах населения.
— Население ищет альтернативы вкладам, ставки по которым продолжают снижаться вслед за ключевой. Например, из размещенных Сбербанком в октябре облигаций на 40 млрд рублей более 75% было выкуплено розничными инвесторами. Также в этом году активно росли вложения в открытие ПИФов, хоть их размер относительно вкладов системы остается крайне скромным (менее 1%).
Прогноз на 2018 год
 — Как уже сказано выше, розничное кредитование будет по-прежнему опережать корпоративное. Наш текущий прогноз на 2018 год — рост на 6% для корпоративных кредитов и на 10% — для розничных. Количество качественных заемщиков в корпоративном сегменте по-прежнему остается ограниченным с учетом довольно умеренного роста российской экономики. Однако мы полагаем, что средняя стоимость риска в секторе может продолжить снижаться в 2018 году, и ухудшение качества активов в среднем по сектору маловероятно. Одним из самых быстрорастущих сегментов могут остаться кредитные карты.
— Чистая процентная маржа, по всей видимости, будет снижаться в 2018 году, и банки будут уделять повышенное внимание комиссионным доходам, как привязанным к кредитованию, так и не связанным с выдачей кредитов. Сбербанк, например, заложил в трехлетнюю стратегию повышение чистых комиссий на 50% против роста чистого процентного дохода только на 10%. При этом снижение маржи, по прогнозам менеджмента, в 2018 году может составить около 50 б.п. Остальной сектор, на наш взгляд, может продемонстрировать сходные тенденции. Для повышения комиссионного дохода банки в качестве агента-посредника могут стремиться предлагать, дополнительные продукты и услуги сторонних провайдеров.
— Повышенное внимание к сегменту МСБ как к источнику комиссионного дохода и сегменту, где можно повысить уровень проникновения банковских продуктов.

Источник: ИА «БанкИнформСервис»

ВТБ запускает сервис проверки недвижимости для ипотечной сделки

ВТБ запускает сервис проверки недвижимости для ипотечной сделки

ВТБ совместно с Группой компаний SRG одним из первых на рынке запустил новый сервис одобрения недвижимости для оформления ипотечного кредита. Проект «Одобрено» позволяет предварительно провести комплексную проверку квартиры и подтвердить ее соответствие требованиям банка.

«Одобрено» — сервис, позволяющий продавцу недвижимости получить рекомендации по стоимости объекта и качественные фотографии выставляемого лота, а впоследствии — возможность продажи своего объекта ипотечным клиентам ВТБ. Продавец получает возможность информировать потенциальных покупателей о предварительном одобрении квартиры для ипотечной сделки, что существенно сократит срок ее проведения. Документы будут заранее проверены и верифицированы партнерами банка.

Сервис доступен как для физических лиц — продавцов недвижимости, так и для риелторов — партнеров банка, заинтересованных в ускорении процесса проведения ипотечных сделок с ВТБ. Для оформления услуги необходимо оставить заявку на сайте www.odobrenovbanke.ru. Эксперт проведет осмотр квартиры, а через 24 часа в личном кабинете можно будет скачать сертификат «Одобрено» о соответствии объекта всем требованиям банка. Каждый сертификат имеет уникальный номер — его подлинность можно проверить на сайте проекта в разделе «Реестр объектов».

Андрей Осипов, руководитель департамента ипотечного кредитования ВТБ, заявил: «Новый сервис позволяет клиентам уже на этапе выборы квартиры проверить объект и, таким образом, ускорить процесс оформления ее покупки. При этом у наших партнеров при использовании сервиса есть возможность повысить надежность предлагаемого объекта в глазах покупателя».

В настоящий момент сервис доступен клиентам на территории Москвы и Московской области, в планах на 2018 год — развитие и масштабирование проекта на все субъекты РФ.

Источник: ВТБ розничный филиал в Екатеринбурге