Семьи с двумя детьми получат ипотеку под 6%

Но только на три года

Семьи с двумя детьми получат ипотеку под 6%

Во вторник президент России Владимир Путин рассказал о новых мерах экономического стимулирования рождаемости, которые начнут действовать уже с 1 января 2018 года. Одной из них будет субсидирование ипотеки.
Семьи с двумя и более детьми должны будут платить по жилищному кредиту только 6% годовых, все что «сверху» банку субсидирует государство. Правда, такой 6-процентный режим распространяется не на весь срок ипотеки: семьи с двумя детьми будут поддерживаться государством три года, семьи с тремя детьми — пять лет, после чего им придется выплачивать кредит уже по полной ставке. Зато программа субсидии распространяется как на новую ипотеку, так и на рефинансирование.
Напомним, средний срок ипотечного кредита сейчас составляет 15,5 лет (правда, значительная часть кредитов выплачиваются досрочно), а средняя ставка быстро снижается и еще в сентябре равнялась 10% годовых.
Еще одно принципиальное новшество — с 2018 года дополнительную поддержку от государства станут получать и семьи с одним ребенком. Правда, не все, а лишь малообеспеченные. Но планка малообеспеченности в данном случае поднята достаточно высока — полтора прожиточных минимума на человека. Семьи с доходами ниже этой планки с 2018 года будут получать на своего первенца ежемесячную выплату в размере детского прожиточного минимума. Выплаты прекращаются по достижении ребенком возраста полутора лет. При расчете обеспеченности семьи не имеет значения, работают ли родители, и используются региональные прожиточные минимумы за второй квартал предыдущего года.
В Свердловской области в 2018 году право на выплату за первого ребенка получат семьи с доходом ниже 32 тыс. рублей (из расчета семья — двое родителей и ребенок). Размер выплаты будет равен 10210 рублям в месяц.
Подобная ежемесячная выплата в размере детского прожиточного минимума уже несколько лет проводится на региональном уровне, но ее адресатами являются многодетные (три и более детей) семьи с доходом не выше одного прожиточного минимума на человека. При этом выплата осуществляется до достижении ребенком трехлетнего возраста.

Источник: ИА «БанкИнформСервис»

Примсоцбанк изменил условия рефинансирования кредитов других банков и снизил ставки!

Примсоцбанк изменил условия рефинансирования кредитов других банков и снизил ставки!

Рефинансирование — это простой способ освободиться от кредитов в нескольких банках, объединив их в один.

Основные плюсы программы Примсоцбанка — возможность получить до 300 тысяч рублей без поручительства, предъявив паспорт, кредитный договор и график погашения от банка-кредитора. На максимальную сумму, 5 млн. рублей, потребуется поручительство, справка о заработной плате за последние 6 месяцев или счет-выписка из банка о зачислении заработной платы на счет, копия трудовой книжки или договора, но, при этом, можно получить средства не только на рефинансирование, но и на потребительские цели. Кредит можно оформить на срок до 60 месяцев, а погашать частично или полностью без ограничений и комиссий.

В целом, рефинансирование позволяет не только экономить на платежах каждый месяц и уменьшить ежемесячный платеж, но и вместо нескольких кредитов в разных банках оплачивать только один.

Подробнее узнать о рефинансировании и других программах потребительского кредитования можно на нашем сайте, во всех отделениях Примсоцбанка и по телефону «горячей линии» 8-800-200-42-02.

Источник: Примсоцбанк

Банк УРАЛСИБ вошел в Топ-5 самых выгодных ипотечных программ

Банк УРАЛСИБ вошел в Топ-5 самых выгодных ипотечных программ

Банк УРАЛСИБ вошел в Топ-5 рейтинга самых выгодных ипотечных программ, подготовленного инвестиционно-риэлтерской компанией Est-a-Tet.
В рейтинг вошла ипотечная программа Банка УРАЛСИБ на приобретение строящегося жилья со следующими параметрами: процентная ставка – от 9,4%, первоначальный взнос – от 10%, минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей, срок кредитования – от 3 до 30 лет. Программа на покупку жилья в новостройке является наиболее востребованной ипотечной программой у клиентов Банка УРАЛСИБ.
Рейтинг был составлен на основе классических программ без субсидирования, действующих в настоящий момент в новостройках Московского региона. Программы в рейтинге были ранжированы по уровню процентной ставки.
Получить подробную информацию и ознакомиться со всеми условиями ипотечного кредитования можно в офисах и Центрах ипотечного кредитования ПАО «БАНК УРАЛСИБ», по телефону 8-800-250-57-57, а также на сайте Банка.

Источник: Банк «УРАЛСИБ»

Челиндбанк вновь снижает ставки на ипотечные кредиты

Челиндбанк вновь снижает ставки на ипотечные кредиты

С 13 ноября в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» стартовала новая акция по ипотечному кредитованию для физических лиц.

В период действия акции в Челиндбанке действует единая ставка по всем ипотечным продуктам – 10,5% годовых. Клиенты могут оформить кредит по сниженной ставке на приобретение квартиры на вторичном рынке, жилого дома с земельным участком, квартиры на этапе строительства, земельного участка, а также на рефинансирование ипотечного кредита, полученного ранее в другом банке.
Еще одно важное условие акции – отсутствие требования по личному страхованию и  страхованию предмета залога. Кроме того, заемщик может сам выбрать удобный график платежей – аннуитетный или дифференцированный.
Кредиты в рамках акции предоставляются на срок до 15 лет (на приобретение земельного участка – до 5 лет). Сумма первоначального взноса составит от 15% стоимости приобретаемой недвижимости на вторичном рынке и от 20% — для строящегося жилья. В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.
Акция продлится до 28 февраля 2018 года. Подробные условия – на сайте Банка или по телефону 8 800 5001 800.

Источник: ЧЕЛИНДБАНК

STEPS специальное предложение по потребительским кредитам Банка Интеза

STEPS специальное предложение по потребительским кредитам Банка Интеза

Банк Интеза предлагает клиентам новое сезонное предложение по потребительским кредитам «STEPS» с возможностью ежегодного снижения процентной ставки на 1 процентный пункт.
На момент оформления кредита в рамках данного предложения ставка составляет 14,9% годовых. При условии своевременного внесения ежемесячных платежей по кредиту она на каждый последующий год будет снижаться на 1 процентный пункт и достигнет минимального уровня – 10,9% годовых на пятый год пользования кредитом.
Если же после установления пониженной процентной ставки клиентом будет допущена просрочка по кредиту, то заемщик утратит право на дальнейшее снижение ставки. При этом клиент продолжит выплачивать кредит по процентной ставке, действовавшей на момент образования просроченной задолженности. Уровень ставки останется неизменным до истечения срока действия кредита.
«Кредиты Банка Интеза доступны разным категориям клиентов. Льгота по процентной ставке предусмотрена для заемщиков, которые ценят свою кредитную историю и готовы вносить платежи по кредиту в установленные договором сроки. При этом существовавшие ранее кредитные предложения не аннулируются, что дает возможность клиенту выбрать комфортные для него условия кредитования», — комментирует директор Департамента каналов продаж и поддержки региональной сети Банка Интеза Олег Овсянников.
Предложение действительно с 13 ноября 2017 года по 1 марта 2018 года включительно во всех регионах присутствия Банка, в которых расположены офисы, обслуживающие частных клиентов.
Дополнительную информацию об условиях предоставления кредитных продуктов, требованиях к заемщикам и необходимым документам можно получить в офисах Банка Интеза, по телефону 88002008008 (звонок бесплатный) и на сайте www.bancaintesa.ru.

Источник: Банк ИНТЕЗА

ОТП Банк улучшил сервис по оплате кредитов

ОТП Банк улучшил сервис по оплате кредитов

С ноября 2017 года вносить платежи в счет оплаты кредитов стало еще удобнее. Теперь при погашении кредита с карты любого банка РФ с сайта банка www.otpbank.ru или через мобильное приложение ОТПкредит платеж будет зачисляться мгновенно. При этом комиссия за услугу не изменилась и составляет 2% от суммы перевода.Партнером Банка по реализации данной услуги является РНКО «Платежный Центр».Рустем Аминов, начальник управления развития дистанционных каналов ОТП Банка: «Мы рады предложить нашим клиентам дополнительные удобства в части сервиса погашения кредитов. Ранее в рамках данной опции платеж зачислялся только на следующий день. Клиенты должны были обязательно учитывать этот момент, чтобы не попасть в просрочку, и чтобы платеж в счет погашения кредита был внесен своевременно. Теперь соблюдать платежную дисциплину стало гораздо проще. Кроме того, при оплате с сайта банка история платежей и реквизиты карты списания сохраняются – это является еще одним преимуществом. Надеемся, что усовершенствованный сервис станет еще более востребованным и популярным среди наших клиентов».

Источник: ОТП Банк

13 причин, по которым банки могут отказать в рефинансировании ипотеки

Мы поговорили с банкирами Екатеринбурга и выявили возможные причины отказов в снижении ставки

13 причин, по которым банки могут отказать в рефинансировании ипотеки

Фото:

Евгения Яблонская для «БанкИнформСервис»

Рефинансирование — востребованный банковский продукт, особенно в условиях, когда стоимость ипотеки снижается вслед за падением ключевой ставки. За октябрь 2017 года восемь из десяти наиболее популярных ипотечных предложений на нашем сайте — рефинансирование. Пять самых популярных программ рефинансирования в сумме собрали втрое больше просмотров, чем пять самых популярных ипотечных кредитов нерефинансирования. Но нередко клиенты, обратившиеся в банк за снижением ставки, получают отказ. Мы решили разобраться, по каким причинам кредитные организации чаще всего отказывают в рефинансировании.
1. Плохая кредитная история
Рефинансирование ипотеки для банка равносильно выдаче нового кредита. Поэтому те, кто подал заявку на снижение ставки, проходят тщательную проверку. И первое, на что обращают внимание все банки — чистота кредитной истории.

Комментарий Елена Вяткина, начальник отдела ипотечного кредитования Банка «УРАЛСИБ» в Екатеринбурге:
— У заемщика, в первую очередь, должна быть положительная кредитная история. И эта история должна быть зафиксирована в Бюро кредитных историй (БКИ). Если вы, оформляя кредит в другом банке, не дали согласия на передачу данных в БКИ (а банк всегда запрашивает такое согласие), то такой кредит мы рефинансировать не можем. Если у заемщика неблагоприятная кредитная история (например, он допускал просрочки более 1 раза и дольше 5 дней в течение полугода), это тоже стоп-фактор.При этом у всех банков разные критерии оценки кредитной истории. Кто-то допускает одну просрочку в течение полугода до обращения за рефинансированием, а кто-то откажет в снижении ставки, если вы вовремя не внесли платеж один раз за последние 12 месяцев. Условия у каждого банка стоит уточнять отдельно.
2. Низкий уровень кредитоспособности клиента

Чтобы получить кредит, нужно иметь возможность его обслуживать, поэтому перед одобрением заявки на рефинансирование, сотрудники банка требуют представить справку о доходах. «Не стоит забывать и о текущем финансовом состоянии клиента, которое с момента получения первоначального кредита могло измениться как в положительную, так и в отрицательную сторону», — прокомментировал руководитель центра ипотечного кредитования банка «Российский капитал» в Екатеринбурге Дмитрий Мочалин.

Ориентировочно ежемесячная плата за кредит должна составлять не больше 40-60% от общего дохода заемщика.
3. Квартира упала в цене
К невозможности рефинансирования кредита может привести существенное снижение стоимости предмета залога.

Комментарий Елена Грибанова, директор Центра ипотечного кредитования Екатеринбурга Банка «Открытие»:
— Например, в ситуации, если квартира была куплена несколько лет назад, когда цены на рынке недвижимости были выше. Предположим, в момент покупки ее стоимость составляла 2 млн рублей, а сегодня — 1,6 млн рублей, в кредит заемщик брал 1,6 млн. Получается остаток ссудной задолженности по кредиту равен стоимости квартиры.Как правило, Банк может предоставить кредит на сумму не более 90% от рыночной стоимости предмета залога на сегодняшний день, что, в случае снижения стоимости квартиры, будет составлять менее суммы остатка ссудной задолженности. В таком случае, заемщику придется либо отказаться от рефинансирования, либо дополнительно внести денежные средства, чтобы размер кредита не превышал 90% от цены объекта.
4. Заемщик сделал незаконную перепланировку квартиры
По словам Дмитрия Мочалина, еще одной причиной отказа в рефинансировании ипотеки может стать перепланировка в объекте, которая не была узаконена.
Если же вы провели перепланировку законно, это не повлияет на одобрение заявки на рефинансирование.

5. Отсутствие страховки
Одним из обязательных условий для снижения ставки до минимального уровня, указанного банком, является наличие страховки. Так, в пресс-службе Сбербанка отметили, что рефинансирование ипотеки других банков под 9,5% годовых проводится только при условии, что заемщик застраховал жизнь и здоровье и своевременно выплачивал кредит.

6. При получении прошлого кредита заемщик использовал маткапитал
Некоторые нюансы в законе не позволяют банкам рефинансировать кредиты, при выплате которых использовался материнский капитал.

Комментарий Светлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге:
— В силу юридических тонкостей (необходимость наделения детей долями в собственности) другой банк не сможет рефинансировать кредит, если заемщик ранее использовал на погашение свой маткапитал. Такая же проблема возникает, если маткапитал был использован в качестве первоначального взноса при покупке квартиры.

7. Кредитный договор клиента не соответствует условиям программы рефинансирования
Условия по сумме и срокам выдачи рефинансированной ипотеки, а также по ограничениям на возраст заемщика нужно уточнять у банков индивидуально.

7.1. Сумма рефинансируемой ипотеки ниже или выше указанных ограничений
Сумма кредита может варьироваться от 300 тыс. руб. до 30 млн рублей. Например, в Сбербанке сумма рефинансируемого ипотечного кредита для нашего региона должна быть не менее 500 тыс. руб. вместе с процентами и не более 5 млн руб.
7.2. Ипотека оформлена менее полугода назад или нарушены другие временнЫе ограничения
Срок кредитования может изменяться от нескольких месяцев до 30 лет. В некоторых банках программа рефинансирования предусматривает увеличение срока кредитования, вне зависимости от первоначального договора.
7.3. Возраст заемщика не соответствует установленным рамкам
Договор рефинансирования могут оформить клиенты разного возраста, но часто в договорах уточняют, что на момент погашения кредита заемщику должно быть меньше 75 лет.

8. Цель ипотечного кредита не соответствует условиям программы рефинансирования
Цель оформления кредита тоже может повлиять на снижение ставки. Например, вам могут отказать в рефинансировании, если первоначальный кредит был оформлен на покупку дома и земли.

9. Клиент обратился за рефинансированием в тот же банк, в котором брал ипотеку
Рефинансирование собственной ипотеки для банков юридически невозможно.
«Банк не может изменить параметры кредита (процентную ставку, срок и пр.), так как это противоречит условиям договора, — отметила Светлана Ковалева. — В соответствии с действующими нормами кредитный договор не может быть расторгнут (прекращен) без погашения уже имеющейся задолженности по ипотеке». Лишь немногие кредитные организации готовы снижать ставку по своей ипотеке, такая сделка называтся реструктуризацией.
10. Разница между ставками меньше 1 процентного пункта
Рефинансирование имеет обоснованный экономический смысл, если разница в ставках составляет как минимум 1 процентный пункт, а лучше — 1,5-2 п.п. Это связано с тем, что во время перекредитования возникает множество сопутствующих расходов, в том числе на получение платных справок на страхование, а это существенно отражается на экономии, полученной от разницы в ставках.
Некоторые банки устанавливают минимальную ставку, при которой сделка возможна. Например, в ВТБ рефинансирование осуществляется по ставке от 9,7% годовых.
Обратите внимание, что банки могут предлагать более низкие ставки зарплатным клиентам.
11. Развод
Это событие тоже может стать препятствием для рефинансирования в том случае, если супруги были созаемщиками, и имущество не было разделено по закону.
12. Кредит оформлен без залога на недвижимость
Одна из самых редких причин отказа в рефинансировании ипотеки — клиент обратился в банк с кредитом, который не является ипотечным.

КомментарийЕлена Вяткина, начальник отдела ипотечного кредитования Банка «УРАЛСИБ» в Екатеринбурге:
— Иногда при анализе документов выявляются другие факторы, препятствующие одобрению кредита. Например, оказывается, что не оформлен залог на недвижимость, то есть кредит, который человек хочет рефинансировать, не ипотечный. В этом случае можно применить программу рефинансирования потребительских кредитов, но это уже другие сроки и другие ставки.13. Повторное рефинансирование
Сделки по повторному рефинансированию ипотеки проводят немногие кредитные организации, но такие предложения все же можно найти, например, в Абсолют Банке, в АИЖК и в ВТБ. Скоро такую программу запустит ДельтаКредит.
Рефинансирование кредита — это возможность ощутимо сократить выплаты за ипотеку. О тонкостях этого нелегкого и достаточно продолжительного процесса читайте в нашем специальном репортаже «Испытано на себе». Стоит отнестись к этому шагу серьезно, рассчитать возможную выгоду, учитывая также все сопутствующие расходы. Узнать, сколько занимает рефинансирование ипотеки, и какие могут быть дополнительные расходы в таких сделках, можно в материале Краткий ликбез. Ответы на самые важные вопросы про рефинансирование ипотеки.
Также подробный разбор банковских программ мы публиковали в нашем редакционном блоге, информация в нем регулярно обновляется.

Памятка для заемщика:

13 причин, по которым заемщику могут отказать в рефинансировании:

1. Плохая кредитная история
2. Низкий уровень кредитоспособности клиента
3. Квартира упала в цене
4. Заемщик сделал незаконную перепланировку квартиры
5. Отсутствие страховки
6. При получении прошлого кредита заемщик использовал маткапитал
7. Кредитный договор клиента не соответствует условиям программы рефинансирования (по сумме, по временнЫм рамкам или по возрасту заемщика)
8. Цель ипотечного кредита не соответствует условиям программы рефинансирования
9. Клиент обратился за рефинансированием в тот же банк, в котором брал ипотеку
10. Разница между ставками меньше 1 процентного пункта
11. Развод, если имущество не было разделено по закону
12. Кредит оформлен без залога на недвижимость
13. Повторное рефинансирование

Источник: ИА «БанкИнформСервис»

Разрабатывается госпрограмма ипотеки под 6%

Программа будет узкоцелевой. Адресатами, возможно, станут молодые семьи

Разрабатывается госпрограмма ипотеки под 6%

Минфин готовит новую государственную программу субсидирования ипотеки. В отличие от действовавшей в 2015-2016 годах новая льготная программа будет ориентирована на отдельные категории заемщиков, а ставки по ней могут составить всего 6% годовых. Об этом на круглом столе в «Эксперт РА» рассказал замглавы департамента финансовой политики Минфина Сергей Платонов.
Конкретных сведений он не дал, оправдавшись тем, что программа еще обсуждается, но упомянул, что адресатами могут стать молодые семьи. Какие банки будут выдавать льготную ипотеку, тоже еще не решено. Определиться с условиями Минфин намерен до конца 2017 года.
В 2015-2016 годах льготные кредиты при господдержке получили свыше полумиллиона россиян (513 тыс.), совокупный объем этих кредитов составил 928 млрд рублей. Государство потратило на программу 15 млрд рублей.
По материалам газеты «Ведомости».

Источник: ИА «БанкИнформСервис»

Банк «Российский капитал» запустил новую программу рефинансирования потребительских кредитов

Банк «Российский капитал» запустил новую программу рефинансирования потребительских кредитов

Банк «Российский капитал» представляет новый кредит для физических лиц «Единый платеж». Новая программа целевого потребительского кредитования «Единый платеж» направлена на рефинансирование кредитов. В рамках программы клиенты могут погасить неограниченное количество кредитов, оформленных как в банке «Российский капитал», так и в сторонних банках, на общую сумму до 1,5 млн рублей. Для зарплатных клиентов максимальная сумма по кредиту «Единый платеж» увеличена до 3 млн рублей. Кредит предоставляется сроком до 7 лет по ставке от 16,9% годовых, для сотрудников зарплатных проектов банка минимальная процентная ставка по кредиту снижена до 14,9% годовых. Кроме того, клиент может дополнительно получить наличные на любые цели.

«Сегодня рефинансирование кредитов очень востребовано, потому что позволяет клиентам снизить долговую нагрузку. Во-первых, благодаря выгоде за счет снижения процентной ставки, и как следствие, уменьшению переплаты. Во-вторых, можно снизить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита. В-третьих, рефинансирование позволяет объединить несколько действующих кредитов в разных банках в один, что существенно сэкономит время на обслуживание долга», — комментирует Анжела Спокойнова, руководитель департамента розничного бизнеса банка «Российский капитал».

Источник: Банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»

Запсибкомбанк принял участие в мероприятии «День открытых дверей» в Нижневартовске

Запсибкомбанк принял участие в мероприятии "День открытых дверей" в Нижневартовске

В сентябре дополнительный офис «Нижневартовский» ПАО «Запсибкомбанк» принял участие в мероприятии «День открытых дверей», проводимом в офисе-продаж основного застройщика города ЗАО «Нижневартовскстройдеталь». Цель мероприятия – решение вопроса покупателей в приобретении жилой и коммерческой недвижимости, в том числе посредством кредитных средств.

На «День открытых дверей» были приглашены представители банков города, агентств недвижимости, страховых компаний. Для клиентов сотрудники Запсибкомбанка провели подробные консультации по кредитным продуктам, таким как: ипотечное, потребительское кредитование и кредитование малого и среднего бизнеса.

«Мероприятия подобного формата вызывают большой интерес клиентов,  так как позволяют проанализировать все предложения и сделать лучший выбор, —  комментирует директор ДО «Нижневартовский» Елена Коробцева, — кроме того нашими партнерами было отмечено, что сотрудничество с Запсибкомбанком всегда очень результативно и носит долгосрочный, продуктивный характер».

Источник: Запсибкомбанк