ВТБ запустил новый продукт «Кредит наличными для работающих пенсионеров»

ВТБ запустил новый продукт «Кредит наличными для работающих пенсионеров»

С 29 мая розничный бизнес банка ВТБ запускает новый продукт «Кредит наличными для работающих пенсионеров».

Новый кредит можно оформить сроком до 5 лет, максимальная сумма — до 3 млн рублей. Ставка по кредиту составляет от 14,9%, при этом после перевода пенсии на карту ВТБ клиент может рассчитывать на дополнительный дисконт по ставке.

С запуском продукта максимальный возраст клиента увеличивается до 75 лет включительно на момент погашения кредита.

Лилия Фомина, руководитель службы розничного кредитования банка ВТБ, отметила: «Банк давно уделяет повышенное внимание людям пенсионного возраста, предлагая особые условия обслуживания по вкладам, банковским картам, а теперь они могут получить и льготный кредит. Мы уверены, что продукт будет интересен всем работающим пенсионерам».

Источник: ВТБ розничный филиал в Екатеринбурге

Наталья Брусницына, Райффайзенбанк: «Подать документы на ипотеку можно через Viber и WhatsApp»

Начальник отдела продаж ипотечных кредитов Райффайзенбанка о новых тенденциях в ипотечном кредитовании

Наталья Брусницына, Райффайзенбанк: «Подать документы на ипотеку можно через Viber и WhatsApp»

Фото:

предоставлено банком

Райффайзенбанк в 2016 году ворвался в пятерку лидеров российского рынка ипотечного кредитования, а в первом квартале текущего года банк значительно нарастил темпы выдачи ипотеки в нашем регионе (+109%) и занял 4-е место по объему выданной ипотеки, уступив лишь госбанкам из «большой тройки» — Сбербанку, ВТБ24 и Газпромбанку.
Выдающийся успех в кредитной организации объясняют снижением ставок и запуском рефинансирования. За счет чего банку удается удерживать минимальные ипотечные ставки, какие продукты будут востребованы в 2017 году и почему у ипотеки без первого взноса нет перспектив, — об этом и не только беседуем с начальником отдела ипотеки Райффайзенбанка Натальей Брусницыной.
— Наталья, расскажите, какие ключевые факторы сегодня влияют на ипотечный рынок?-Спрос на строящуюся недвижимость уже не такой ажиотажный. Ощутимо упали цены на вторичном рынке, и у покупателя появилась возможность найти подходящее готовое жилье без риска недостроя, присущего первичному рынку. Если раньше ради экономии приходилось «уходить в первичку», то сейчас и на вторичном рынке можно найти вполне интересные по цене и качеству объекты. Да и количество объектов увеличилось, поэтому клиенты очень придирчиво выбирают квартиры.
— Насколько серьезно упали цены?-За последние три года падение заметное. По официальной статистике Уральской палаты недвижимости — снижение на 13% относительно пикового показателя в феврале 2015 года. Конечно, есть объекты, которые подешевели сильнее — однокомнатные квартиры без ремонта в хрущевках могут потерять в цене и все 30%. А есть объекты, цена на которые почти не изменилась, например, квартиры в новых домах.

— Как падение цен на вторичку и изменение предпочтений покупателей повлияло на объемы выдачи и кредитную политику Райффайзенбанка? — За прошлый год мы существенно нарастили объемы ипотечного портфеля. Но тут сыграла свою роль не только рыночная ситуация, но и политика банка. Жилищные кредиты сегодня для нас приоритетный продукт. Мы сделали многое для того, чтобы процесс получения кредита стал проще, а сама ипотека — доступнее по цене, даже при наличии госпрограммы наше предложение было интересно клиентам.
Сегодня Райффайзенбанк использует электронный документооборот — это значительно сокращает сроки одобрения заявки. Все документы от риелторов и от клиентов мы теперь принимаем в электронном виде, а оригиналы необходимы только на сделке. Это удобно, почти все сейчас могут сделать фотографию бумаг и отправить в банк с помощью WhatsApp или Viber, например. Раньше клиенты прибегали к помощи риелторов, даже чтобы подать заявку, потому что было сложно разобраться в условиях и требованиях банка самостоятельно, теперь же процедуры упростились, и все можно сделать самим. И, что немаловажно, упрощая процессы для себя и для клиентов, мы делаем кредит дешевле.
Объемы выдачи ипотеки растут еще и за счет рефинансирования. Райффайзенбанк вышел на этот рынок в конце 2016 года. Сейчас при ставке 11,5% спрос на этот продукт большой.
— Вы говорите, что количество заявок и объемы выдачи ипотеки растут, но, в то же время, реальные доходы населения снижаются, и общее качество заемщиков становится хуже. Как могут сочетаться эти два фактора?- Клиенты с «плохой» кредитной историей автоматически отсеиваются на этапе оценки. В то же время, те заемщики, которые в кризисные годы испортили свою кредитную историю, но справившись с временными трудностями в дальнейшем «вернулись в график» погашения кредитов, сейчас могут рассчитывать на ипотеку.
— Как изменились объекты, которые берут в ипотеку?- 50% от всего объема заявок на ипотечный кредит — это заявки на приобретение недвижимости на вторичном рынке, вторая половина — заявки на рефинансирование и на ипотеку для приобретения недвижимости на первичном рынке.
Те, кто сейчас покупают двухкомнатные и трёхкомнатные квартиры чаще всего выбирают дома, построенные после 2000 года. А в 2015 году из-за высокой процентной ставки многие могли себе позволить лишь экономичные варианты, и покупали однокомнатные-двухкомнатные квартиры в хрущевках и брежневках. Сейчас клиенты берут ту квартиру, которая потребует меньшьих вложений и максимально соответствует их требованиям.
Порядка 30% наших заемщиков, и их доля растет, берут ипотечный кредит на улучшение жилищных условий: продают свою текущую недвижимость, приобретенную в ипотеку, и покупают квартиру большей площади, с большим количеством комнат. Основная причина такого расширения — рождение детей и желание реализовать материнский капитал.
— На рынке появилась ипотека без первого взноса. Как вы оцениваете этот продукт и собираетесь ли предложить что-то подобное?- Ипотека без первоначального взноса более рисковый продукт для банка, однозначно. Если заемщик не внес никакой собственной лепты в покупку квартиры в кредит, то у него более вероятен выход на дефолт или на неплатежи по ипотеке. Мы не видим серьезных перспектив в кредитовании без первоначального взноса, да и наша статистика говорит о том, что сумма кредита в среднем составляет 70% от рыночной стоимости квартиры.
Но при этом есть исключение — это ипотека без первого взноса с использованием материнского капитала. Если размер материнского капитала покрывает 15% от рыночной стоимости недвижимости, то мы готовы принять эти средства в счет первого взноса и выдать кредит на квартиру.В остальных случаях для квартир на первичном рынке у нас минимальный взнос составляет 10%, для квартир вторичного рынка — 15%.
Несмотря на то, что все партнеры — риелторы и застройщики — говорят, что клиентам нужен первоначальный взнос самый минимальный — 5%, а лучше и вовсе без него, доля таких заемщиков в общем потоке не так уж велика. В среднем, люди готовы около 30% стоимости квартиры оплатить из собственных средств.
Моя рекомендация, как человека, который работает на рынке ипотеки уже очень давно, при покупке квартиры иметь 40-60% собственных средств — это существенно снижает долговую нагрузку. В то же время, я понимаю, что иногда недвижимость нужна здесь и сейчас, в этом случае можно решиться и на ипотеку без первоначального взноса. Это личный выбор каждого, просто нужно четко осознавать для себя последствия этого выбора.

— Вы упомянули, что один из наиболее востребованных продуктов сегодня — рефинансирование. Какую долю этот вид кредитов занимает в вашем ипотечном портфеле?- Сейчас рефинансирование ежемесячно занимает от 30% до 45% в общем ипотечном портфеле Райффайзенбанка. В ближайшие три года мы хотим удерживать свои позиции на рынке ипотечного кредитования, в том числе и за счет этого продукта.
— Если человек рефинансирует ипотеку, для кредитной организации это всегда потеря хорошего клиента. Почему банки не рефинансируют собственные кредиты?- Процентная ставка по кредиту для заемщика всегда находится в прямой зависимости от стоимости фондирования для банка. Когда мы выдавали ипотеку в 2010 или в 2012 году, ставка была выше — не только по ипотеке, но и ставка, по которой сам банк получил эти средства.
Чтобы все-таки снизить ставку по ипотеке, как вариант, можно менять банки, постоянно рефинансируя свой кредит. Если это выгодно, и клиент понимает, что каждый раз переходя из одного банка в другой, он экономит на ставке и несет меньше расходов, то можно бесконечно искать более дешевые предложения. На налоги это не влияет: по рефинансируемым кредитам вычет также можно получать. Сразу вспомнился пример. Недавно клиент подал заявку: брал кредит в Райффайзенбанке, а в 2010 году рефинансировался в ВТБ24,сейчас возвращается к нам — рефинансировать кредит, изначально взятый у нас же. Получается, искать наиболее выгодные для себя варианты можно и нужно всегда.
— Сколько клиентов к вам пришло, благодаря рефинансированию, и сколько ушло рефинансироваться в другие банки?- У нас нет тенденции массового оттока наших ипотечных клиентов, но даже когда наши клиенты рефинансируются в других банках, это совсем не значит, что мы прекратим отношения навсегда. Просто в определенное время в сложившейся экономической ситуации мы не смогли предложить ему что-то интереснее, и он принял предложение другого банка.
— С какими сложностями сталкиваются клиенты в процессе рефинансирования?- Клиенты не всегда готовы к самому процессу рефинансирования. Многие рассчитывают, что достаточно будет лишь подписать бумаги, и с завтрашнего дня платеж станет меньше, но это не так. И если получить одобрение на рефинансированиеможно достаточно просто и быстро, то к сложности процесса регистрации договора ипотеки оказываются готовы не все.
Чтобы избежать трудностей, мы стараемся сделать процесс рефинансирования оптимальным для клиента: привлекаем партнеров для упрощения процесса регистрации документов, обсуждаем все этапы и сроки сделки заранее.
— Какая в среднем экономия на рефинансировании?- Вообще, разница зависит от срока и остатка долга, даже если у двух клиентов одинаковое снижение процентной ставки, из-за разницы в долге и в сроках — изменения в ежемесячном платеже будут разные. Экономия получается ощутимой, когда ставки отличаются больше, чем на 1 процентный пункт. Разница в платеже в таком случае обычно составляет несколько тысяч рублей.
Дополнительно я рекомендую досрочно гасить кредит, если у банка предусмотрено досрочное погашение без ограничения суммы. Хоть каждый месяц лишних 100 рублей вносить. В итоге досрочное погашение даже на небольшую сумму помогает снизить конечную сумму процентов, которые необходимо заплатить по кредиту.

ИА «БанкИнформСервис»

ВТБ снижает ставки по кредитам наличными и рефинансированию

ВТБ снижает ставки по кредитам наличными и рефинансированию

С 22 мая розничный бизнес банка ВТБ снижает процентные ставки по всей линейке потребительских кредитов в среднем на 1-5 п.п.

Так, по продукту «Кредит наличными» размер процентной ставки составит от 13,9% годовых. Кредит можно получить в размере до 3 млн рублей на срок до пяти лет.

В рамках программы «Рефинансирование» клиенты смогут оформить кредит по ставке от 12,9% годовых. Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов других банков в один, снизить ставку и платеж по кредиту, погасить задолженность в других банках по кредитам наличными, кредитным картам, автокредиту и ипотеке, а также получить дополнительные денежные средства до 3 млн рублей на любые цели.

За январь-апрель текущего года розничный бизнес банка ВТБ выдал около 60 тысяч кредитов наличными на сумму более 40 млрд рублей, что на 30% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Программой по рефинансированию кредитов уже воспользовались более 24 тысяч человек, при этом суммарный объем выдач составил 16,5 млрд рублей.

Заполнить и подать заявку на оформление кредита можно на сайте банка ВТБ или через чат-бот.

ВТБ розничный филиал в Екатеринбурге

Как банковская группа Роберта Мусина в полном составе вошла в «красную зону» по капиталу

Как банковская группа Роберта Мусина в полном составе вошла в «красную зону» по капиталу

Совокупная капитализация банковской системы Татарстана в апреле увеличилась почти на миллиард рублей — до 117 млрд рублей на 1 мая 2015 года. Самый крупный вклад в эту динамику сделал «АК БАРС Банк», увеличив собственные средства более чем на 1,1 млрд рублей. При этом, как выяснила аналитическая служба «Реального времени», некоторые банки продолжают испытывать проблемы с достаточностью собственных средств. Кроме того же «АК БАРСа», который пока не смог перейти рубеж по коэффициенту Н1 в 11%, в «красной зоне» по достаточности капитала оказались все банки группы «ТФБ».

Совокупная капитализация банковской системы Татарстана в апреле выросла со 116,2 млрд рублей до 117 млрд рублей или менее 1%. Как писала ранее газета «Реальное время», большинство кредитных организаций республики имеют высокий коэффициент достаточности капитала — норматив, который отражает способность банка покрыть возможные финансовые потери за свой счет.

По итогам апреля коэффициент Н1 на уровне ниже 11% показали сразу четыре банка. Помимо санируемого «Тимер Банка» (бывший «БТА-Казань») и «АК БАРС Банка», который имел близкий к пороговому значению в 10% Н1 в марте, в «красную зону» попали два других банка группы «ТФБ» Роберта Мусина — «Татфондбанк» и «ИнтехБанк».

Тем временем «АК БАРС» ситуацию с достаточностью капитала в апреле улучшил, повысив Н1 с 10,34% до 10,68%. Это напрямую связано с увеличением банком капитала на 1,18 млрд рублей, в основном за счет прибыли текущего года. «Татфонд» же и «Интех», напротив, норматив Н1 снизили — с 11,24% до 10,74% и с 11,02% до 10,91% соответственно.

Минус 2 млрд рублей из капитала «Татфондбанка»

Причем «Татфонд» показал и наибольшее среди банков Татарстана в апреле снижение величины капитала — почти на 700 млн рублей до 19,1 млрд рублей. Средства банк, как выяснила аналитическая служба «Реального времени», частично (405 млн рублей) направил на погашение субординированного кредита. Оставшиеся почти 300 млн рублей банк направил на покупку акций.

Отметим, что капитал у «ТФБ» снижается второй месяц подряд. В марте он уменьшился на 184 млн рублей. Причем в этом году капитал «Татфондбанка» снижался каждый месяц с февраля — еще на 1 февраля он составлял 20,9 млрд рублей.

Таким образом, за три месяца капитал «ТФБ» уменьшился почти на 2 млрд (!) рублей.

Коэффициент достаточности капитала банков Татарстана на 01.05.2015, данные ЦБ

Как банковская группа Роберта Мусина в полном составе вошла в «красную зону» по капиталу

Источник: Реальное время

Источник

Рост просрочек по кредитам тенденция, затронувшая не только российских заемщиков

Рост просрочек по кредитам тенденция, затронувшая не только российских заемщиков

Заемщики США продемонстрировали в 2014 г. рост неплатежей по кредитам. Согласно данным Индексу неплатежей по кредитам для физических лиц S&P/Experian рост просроченной задолженности американцев продолжается

В декабре 2014 г. национальный составной индекс США — Индексу неплатежей по кредитам для физических лиц S&P/Experian — отображал неплатежи на уровне 1,11%, что на четыре базисных пункта выше, чем в ноябре 2014 г. Уровень неплатежей по первой ипотеке в декабре вырос на пять базисных пунктов до 1,02% – это самое большое увеличение данного показателя с сентября 2013 г. Неплатежи по второй ипотеке показали рост на 11 базисных пунктов до 0,59%. Уровень неисполнения обязательств по банковским картам также вырос с исторического минимума в ноябре на шесть базисных пунктов до 2,65%. Снижение уровня неплатежей отмечено только по автокредитам – на три базисных пункта, до 1,02%.

В Чикаго, Далласе, Нью-Йорке и Лос-Анжелесе в декабре отмечен рост неплатежей. В этих городах неплатежи носят сезонный характер и в декабре увеличиваются больше обычного, вероятно, в связи с рождественскими покупками и задержкой платежей. Самый большой рост зафиксирован в Нью-Йорке – на семь базисных пунктов по сравнению с историческим минимумом в прошлом месяце, до 1,05%. Показатели Чикаго также выросли по сравнению с историческим минимумом в ноябре – на пять базисных пунктов до 1,16%, а в Лос-Анжелесе – на шесть базисных пунктов до 0,86%. Только в Майами уровень неплатежей снизился – на 12 базисных пунктов до 1,34%. Несмотря на значительный рост, показатели по всем пяти городам: Чикаго, Далласе, Лос-Анжелесе, Майами и Нью-Йорке – по-прежнему ниже, чем год назад.

«Декабрь стал пятым месяцем непрерывного увеличения неплатежей по кредитам для физических лиц в масштабе страны, – говорит Дэвид М. Блитзер, Управляющий директор и председатель Индексного комитета S&P Dow Jones Indices. – В последние месяцы также отмечен рост неплатежей по ипотеке и автокредитам. Хотя экономика укрепляется и потребительские расходы населения увеличиваются, заработная плата почти не выросла. Существенное падение цен на нефть оказывает позитивное воздействие на располагаемый доход физических лиц и должно уменьшить финансовый стресс для населения. Показатели неплатежей остаются очень низкими, но могут стать основанием для беспокойства, если тенденция их роста сохранится».

Дополнительная информация

Индексы неплатежей по кредитам для физических лиц S&P/Experian (S&P/Experian Consumer Credit Default Indices) — это комплексный показатель изменений уровня неплатежей по кредитам для физических лиц. Разработанны S&P Dow Jones Indices LLC совместно с компанией Experian, публикуются в третий вторник каждого месяца в 9:00 по восточноевропейскому времени. Они рассчитываются так, чтобы отслеживать неплатежи по остатку задолженности физических лиц по четырем ключевым категориям кредитов: автокредиты, банковские карты, первая ипотека и вторая ипотека. Индексы рассчитываются на основании данных, полученных из базы данных Experian по кредитам для физических лиц. Эта база данных пополняется сведениями о конкретных кредитах для физических лиц и о платежах по ним, подаваемых кредитными организациями в компанию Experian на ежемесячной основе. В числе таких поставщиков данных – ведущие банки и компании, занимающиеся операциями с ипотекой, в базе данных отражены непогашенные кредиты на сумму порядка $11 триллионов долларов, выданные 11 500 кредитными учреждениями.

Источник

Легко взять кредит в NetCredit

Легко взять кредит в NetCredit

Компания NetCredit является фирмой с ограниченной ответственностью, которая предлагает качественные услуги в Грузии с 2014 года. Компания выдает онлайн кредиты. Фирма NetCredit заботится о своих клиентах, поэтому предлагает простой и идеальный вариант кредитования, который обеспечивает самый комфортный и оперативный метод оформления вреда на маленькое количество времени. Таким образом, клиент экономит время, не тратя его на поиски поручителя. Если придерживаться правил оформления моментальных кредитов в Грузии, NetCredit.ge предлагает свои услуги только жителям Грузии, которые достигли совершеннолетия или старше 65 лет. При этом нужно иметь все оплаченные ранее кредиты и не числиться в базе должников. Все, что нужно иметь для оформления быстрого кредита — действующий банковский счет, так как при первой регистрации нужно перечислить на счет компании NetCredit 1 тетри, чтобы доказать активность счета.

Легкость регистрации на сайте

Каждому желающему NetCredit предлагает моментальное оформление кредита без процентов. То есть вы берете необходимую сумму и такую же отдаете обратно, вам не нужно платить дополнительно проценты. Новые клиенты, которые оформили кредит до 300 лари на срок до 30 дней, вернут обратно такую же сумму 300 лари. Если вы решите вернуть кредит раньше времени, это можно сделать в любое время. Как только вы возвращаете деньги без последствий, становитесь надежным клиентом и можете увеличить сумму кредита до 1000 лари. Также можно стать участником программы лояльности. Как только вы выплатите первый кредит, который был оформлен на 14 дней, сможете воспользоваться услугами программы. С каждым новым кредитом скидки и бонусы будут увеличиваться, пока вы не получите максимальный уровень 30%. Скидки и бонусы, которые вы получите, будут действительны в течение года.

Если вы оформили кредит в компании NetCredit.ge, сможете по требованию пролонгировать его срок на 14 или 30 дней, только тогда придется платить проценты, которые зависят от суммы кредита. При пролонгировали займа меньше чем на 2 недели, вы продолжаете ощущать яркие преимущества программы, но нужно учесть, что скидки и бонусы не распространяются на другие услуги компании NetCredit. Каждый клиент сможет воспользоваться услугами компании с 9 до 20:00 в рабочие дни, в субботу с 9 до 14:00. Срок перечисления денежных средств на ваш счет зависит от банковского учреждения, который работает с онлайн компанией по оформлению моментальных займов.

Компания предлагает тем клиентам, которые прошли регистрацию на сайте, оформить кредит несколькими способами:

  • Используйте свой личный профиль с помощью калькулятора. 
  • Отправьте сообщение на номер 91337 с текстовым сообщением NETCREDIT 200 30 Пароль.
  • Позвоните по номеру телефона 2 203040.

 

Если вам хочется узнать больше информации, зайдите на сайт грузинской компании.

Источник

Зачем нужны кредитные карты

Зачем нужны кредитные карты

Кредитные карты стремительно ворвались в повседневную жизнь и сильно укрепились. Практически у каждого человека в кошельке можно найти такую карту. Оформить кредитку можно практически в детском возрасте, при достижении 14 лет. Не нужно будет собирать «кучу» документов, весь процесс занимает не более одного часа, а получить можно кредитную карту по почте или другим удобным способом. Погашение заемных средств можно проводить в любом боксе, даже в любом банке или даже в торговых центрах.

На карте, в которой встроен чип, хранится вся информация, какая сумма взята в кредит, история погашения и все операции, которые по ней проводились.

Привлекательно и то, что карточкой можно рассчитываться практически в любом магазине, а снятие наличные средства в банкомате любого банка. То есть доступ к средствам круглосуточный. Множество сетевых магазинов проводят акции и предоставляют скидки, если покупатель рассчитывается кредитной картой. Картой можно рассчитаться в интернет-магазине, то есть, предоставлены все условия, чтобы человек мог беспрепятственно и не выходя из дома приобрести необходимый товар.

Кредитными картами можно пользоваться даже за пределами страны. Банк всегда уведомляет при помощи смс, собственника карты о том, что проводятся какие-либо операции по ней.

И самое главное, что кредитные карты всегда с льготным периодом. Как правило, это срок равняется 55 дням, то есть практически два месяца предоставляется банком, чтобы клиент смог погасить потраченные заемные средства. То есть у человека есть возможность оформить краткосрочный кредит без дополнительной беготни и без начисления процентов. Важно и то, что если нет необходимости снимать средства, то и ненужно этого делать, при этом комиссия не снимается.

Кредитную карту выгодно брать в путешествие, ведь не нужно вести наличные средства, которые всегда могут украсть, а просто взять с собой карту. А случаев, когда взломали кредитную карту можно пересчитать по пальцам, так как защита от взлома у них очень высокая.

Большинство банков, за пользование кредитной картой не начисляют комиссию, поэтому многие люди переходят полностью на безналичные расчеты.

Хотя стоит помнить, что по окончании льготного периода, сразу же начисляются проценты на остаток задолженности, и в большинстве случаев процент достигает отметки 30. Поэтому для некоторых людей кредитная карта – это исключительно путь к падению в долговую яму, а для других возможность безболезненно приобрести ту вещь, которая нужна и в самые короткие сроки.

По материалам сайта http://cards-shop.ru

Источник

Что выгоднее — микрозайм денег или кредит?

Что выгоднее - микрозайм денег или кредит?

Когда срочно потребовались деньги и главное значение имеют сроки получения кредита, а не то где их взять, тогда следует знать некоторые тонкости потребительского кредитования.

Существует два варианта срочного кредитования. Можно обратиться в банки и некредитные организации.

Банков, которые готовы помочь в получении денежных средств, огромное количество. Но банку необходимо убедиться в платежеспособности клиента и поэтому осуществляется доскональная проверка. Кроме справки о доходах банки могут потребовать залог или предоставить поручительство.

Положительной стороной рассмотрения заявки является приемлемая процентная ставка и прозрачные условия получения кредита. Недостатки сотрудничества с банком это частые отказы по таким причинам как: не вовремя оплаченный взнос по действующему кредиту, непогашенный долг у судебных приставов, отрицательная кредитная история.

Для рассмотрения традиционного кредита банку понадобится несколько дней. В случае, не терпящем отлагательств, банки предлагают воспользоваться экспресс-кредитом, который можно получить в течение часа. При получении такого кредита количество документов и справок сводится к минимуму. К негативной стороне можно отнести предоставление небольшой суммы кредита с более высокой процентной ставкой.

Банки хитрят, обещая выдать кредит каждому обратившемуся клиенту. В 90% случаев, рассматривая заявку на получение экспресс-кредита, для них имеет значение положительная или отрицательная кредитная история у заемщика и насколько «чистая» биография.

Если есть подпорченная кредитная история, то можно попробовать взять микрозайм, благо некредитных организаций предлагающих срочное кредитование также предостаточно. Их главной положительной особенностью является очень высокая возможность получения кредита. При этом понадобится только документ подтверждающий личность.

Заявку будут рассматривать в приятной атмосфере за чашечкой кофе. Денежные средства в некредитных организациях можно получить только наличными. Решение будет принято в течение получаса. Выплата денег осуществляется сразу после оформления.

Условия микрозаймов рассматриваются индивидуально, но следует быть готовым к процентным ставкам, которые составляют от 2% дневных до 20% годовых.

Если деньги необходимы срочно на непродолжительный период, то сумма переплаты не так важна. На более продолжительный срок получение экспресс-кредита в банке будет намного выгоднее, чем микрозайм денег. Подписывая договор, всегда следует внимательно изучить его и попросить специалиста до заключения договора рассчитать общую переплату по кредиту.

Источник

Кто такие коллекторы?

Кто такие коллекторы?

Взаимоотношения между банком и клиентом регулируются на законодательном уровне. Но есть некоторые сферы взаимоотношений, которые не имеют четкой правовой основы.

Кредитование. Это один из основных видов деятельности банков. Но иногда возникают проблемные, спорные моменты во взаимоотношениях между банком и заемщиком. Бывают случаи, когда заемщик перестает оплачивать кредит. Возникает задолженность. Согласно договора, банк начинает насчитывать штрафные проценты. В случае если клиент продолжает не платить, банк может обратиться за помощью к коллекторам.

Коллекторская компания занимается взиманием проблемной задолженности. Стоит отметить, что в нашей стране нет четких законов, которые смогли бы регулировать взаимоотношение коллектора и проблемного заемщика. Данные конторы применяют самые разнообразные методы давления на клиента. Это: телефонные звонки с угрозами, постоянное напоминание о задолженности, коллекторы грозят клиенту судом и описью имущества, вплоть до выселения с собственного дома. Эти методы давления являются незаконными.

Правда стоит отметить, что данные компании работают с проблемными клиентами на законных основаниях. Между банком и коллектором заключается специальное соглашение, согласно которого, коллектор взимает задолженность. Банк выплачивает определенный процент от суммы в качестве гонорара (вознаграждения). В некоторых случаях коллекторские компании выкупают задолженность у банка. После свершения данной процедуры, заемщик становится официальным клиентом коллекторской компании и выплачивает кредит не банку, а коллектору.

Таким образом, во взаимоотношения между банком и заемщиком может вклиниться третья сторона. При этом ее деятельность не контролируется законодательством. Соответственно, заемщики должны избегать подобных проблем.

Источник

Плюсы и минусы кобрендовых кредиток

Плюсы и минусы кобрендовых кредиток

В кризисные времена для банков особенно остро встал вопрос привлечения новый клиентов и повышения лояльности уже имеющихся. Одним из способов достижения этой цели является объединение банка с партнерской компанией и выпуск кобрендинговой карты. Кредитная организация извлекает существенную выгоду от взаимного усиления брендов, так как на карты с дополнительными возможности клиенты «клюют» чаще, чем на обычные кредитки.

В чем отличие кобрендовых кредитных карт?

Как поясняет начальник управления кобрендовых продуктов банка «Открытие» Александр Ерлыкин, кредитки делятся чаще всего на два типа: те, которые при оплате продуктов в партнерской компании дают скидки, а также те, которые позволяют накопить баллы и в дальнейшем обменять их на товар, услугу или подарок. Выпускаются они с двумя логотипами — банка и компании партнера. «По остальным параметрам они не отличаются от стандартных банковских карт. Как правило, финансовые организации выпускают кобрендовые карты в партнерстве с различными авиакомпаниями, магазинами, торговыми центрами, коалиционными программами лояльности», — заключил эксперт.

В нашей стране чаще всего банки заключают партнерские программы для выпуска карт с авиакомпаниями, торговыми сетями, ТЭК (сетями бензоколонок) и операторами мобильной связи. В последнее время банки стали выпускать кобрендовые карты совместно с отдельными крупными интернет-магазинами.

Банки также могут выпускать карты совместно сразу с несколькими партнерами. Такие карты называются мультибрендовыми, обычно их выпускают вместе с крупными компаниями, у которых есть множество мелких партнеров. Ярким примером такой карты является Cosmo-карта от Альфа-Банка, которую он выпустил совместно с женским журналом Cosmopolitan. Владелец карты может получать скидки в ряде организаций-партнеров журнала и банка.

Особым видом кобрнедовых карт являются так называемые аффинити-карты, созданные с целью отчисления процента от потраченных сумм в пользу благотворительных фондов и организаций. Никаких скидок и бонусов такие карты, конечно, не дают, только чувство собственного удовлетворения от помощи другим людям.

Виды кобрендовых кредиток

В схеме «банк+авиакомпания» клиенту чаще всего предлагают накапливать баллы (или мили), оплачивая карты услуги того или иного авиаперевозчика. Накопленные мили можно обменивать на авиабилеты или на повышение качества обслуживания, например, приобрести билет бизнес-класса по цене эконом-класса или получить возможность пройти регистрацию на стойке бизнес-класса. Стоимость баллов чаще всего зависит от банка и авиакомпании, а также от статуса карты. Соответственно, чем выше класс карты, тем больше будет бонусов.

Необходимо обратить внимание при работе с такими картами на несколько важных пунктов. Во-первых, различная стоимость премиальных билетов. К примеру, в одних компаниях билет можно приобрести за 5 тысяч бонусов, в других нужно накопить минимум 15–20 тысяч миль. Во-вторых, нужно иметь в виду, что многие программы предусматривают «сгорание» бонусных миль по прошествии некоторого времени. В-третьих, обращайте внимание на налоги при покупке премиальных билетов. Чаще всего «мили» позволяют оплатить только сам билет, различные же сборы вам придется оплачивать отдельно, причем, в некоторых компаниях сборы могут быть сопоставимы со стоимостью билета.

Кроме того, обращайте внимание на альянсы авиаперевозчиков — они позволяют пользоваться программами лояльности одной авиакомпании, и при этом летать самолетами другой. Таким образом, можно найти для себя дополнительную выгоду. Сейчас в мире есть 3 основные авиаальянса: SkyTeam (Аэрофлот, Air France, Air Europa), StarAlliance (Air Canada, Lufthansa, United Airlines) и OneWorld (American Airlines, British Airways, Cathay Pacific).

Схема «банк+магазин» зачастую предлагает скидки при оплате кобрендовой картой, хотя встречаются случаи и программы накопления бонусов. Такие карты выгодны только постоянным клиентам тех или иных магазинов или торговых сетей. К примеру, если вы еженедельно покупаете продукты в Ашане, то для вас будет выгодно расплачиваться кредиткой с программой лояльности магазина.

Кобрендовые карты, созданные при поддержке мобильного оператора, позволяют получать бонусы на счет мобильного телефона и обменивать на минуты связи, SMS-сообщения, мобильные, интернет и другие продукты, предлагаемые операторами.

В чем минусы кобрендовых карт?

Кобрендовые кредитные карты, безусловно, привлекают внимание клиентов, но они также имеют множество минусов. В первую очередь, нужно быть готовым к тому, что процент за пользование заемными средствами будет несколько выше, чем при овердрафте обыкновенной кредитки. Кроме того, иногда для таких карт может отсутствовать льготный период кредитования, когда деньгами можно пользоваться без процентов.

Зачастую бонусы могут зачисляться на карту только при покупках на определенную сумму, например, не менее 500 рублей. В конечном итоге, чтобы накопить достаточно бонусов, необходимо довольно много потратить. Поэтому запомните: кобрендовые кредитные карты выгодны лишь в том случае, если вы действительно часто пользуйтесь продуктами компаний-партнеров. В противном случае карта будет только в убыток, потому что ее обслуживание обходится дороже, т. к. для банка выпуск кобрендов выливается в дополнительные издержки (к примеру, оплата тех самых миль).

Также лучше запомнить, что такими картами лучше пользоваться напрямую, не прибегая к помощи банкоматов. Дело в том, что за снятие наличных с кредитки банк берет от 3 до 4%, при этом устанавливая минимальный размер снятия валюты (в среднем от 100 до 300 рублей).

Бонусы и скидки зачастую создают ощущение выгоды, которое может оказаться обманчивым. Кобрендовая карта — это выгодный финансовый инструмент для тех людей, кто может им с умом распорядиться.

Источник