ВТБ снижает ставки по кредитам наличными и рефинансированию

ВТБ снижает ставки по кредитам наличными и рефинансированию

С 22 мая розничный бизнес банка ВТБ снижает процентные ставки по всей линейке потребительских кредитов в среднем на 1-5 п.п.

Так, по продукту «Кредит наличными» размер процентной ставки составит от 13,9% годовых. Кредит можно получить в размере до 3 млн рублей на срок до пяти лет.

В рамках программы «Рефинансирование» клиенты смогут оформить кредит по ставке от 12,9% годовых. Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов других банков в один, снизить ставку и платеж по кредиту, погасить задолженность в других банках по кредитам наличными, кредитным картам, автокредиту и ипотеке, а также получить дополнительные денежные средства до 3 млн рублей на любые цели.

За январь-апрель текущего года розничный бизнес банка ВТБ выдал около 60 тысяч кредитов наличными на сумму более 40 млрд рублей, что на 30% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Программой по рефинансированию кредитов уже воспользовались более 24 тысяч человек, при этом суммарный объем выдач составил 16,5 млрд рублей.

Заполнить и подать заявку на оформление кредита можно на сайте банка ВТБ или через чат-бот.

ВТБ розничный филиал в Екатеринбурге

Как банковская группа Роберта Мусина в полном составе вошла в «красную зону» по капиталу

Как банковская группа Роберта Мусина в полном составе вошла в «красную зону» по капиталу

Совокупная капитализация банковской системы Татарстана в апреле увеличилась почти на миллиард рублей — до 117 млрд рублей на 1 мая 2015 года. Самый крупный вклад в эту динамику сделал «АК БАРС Банк», увеличив собственные средства более чем на 1,1 млрд рублей. При этом, как выяснила аналитическая служба «Реального времени», некоторые банки продолжают испытывать проблемы с достаточностью собственных средств. Кроме того же «АК БАРСа», который пока не смог перейти рубеж по коэффициенту Н1 в 11%, в «красной зоне» по достаточности капитала оказались все банки группы «ТФБ».

Совокупная капитализация банковской системы Татарстана в апреле выросла со 116,2 млрд рублей до 117 млрд рублей или менее 1%. Как писала ранее газета «Реальное время», большинство кредитных организаций республики имеют высокий коэффициент достаточности капитала — норматив, который отражает способность банка покрыть возможные финансовые потери за свой счет.

По итогам апреля коэффициент Н1 на уровне ниже 11% показали сразу четыре банка. Помимо санируемого «Тимер Банка» (бывший «БТА-Казань») и «АК БАРС Банка», который имел близкий к пороговому значению в 10% Н1 в марте, в «красную зону» попали два других банка группы «ТФБ» Роберта Мусина — «Татфондбанк» и «ИнтехБанк».

Тем временем «АК БАРС» ситуацию с достаточностью капитала в апреле улучшил, повысив Н1 с 10,34% до 10,68%. Это напрямую связано с увеличением банком капитала на 1,18 млрд рублей, в основном за счет прибыли текущего года. «Татфонд» же и «Интех», напротив, норматив Н1 снизили — с 11,24% до 10,74% и с 11,02% до 10,91% соответственно.

Минус 2 млрд рублей из капитала «Татфондбанка»

Причем «Татфонд» показал и наибольшее среди банков Татарстана в апреле снижение величины капитала — почти на 700 млн рублей до 19,1 млрд рублей. Средства банк, как выяснила аналитическая служба «Реального времени», частично (405 млн рублей) направил на погашение субординированного кредита. Оставшиеся почти 300 млн рублей банк направил на покупку акций.

Отметим, что капитал у «ТФБ» снижается второй месяц подряд. В марте он уменьшился на 184 млн рублей. Причем в этом году капитал «Татфондбанка» снижался каждый месяц с февраля — еще на 1 февраля он составлял 20,9 млрд рублей.

Таким образом, за три месяца капитал «ТФБ» уменьшился почти на 2 млрд (!) рублей.

Коэффициент достаточности капитала банков Татарстана на 01.05.2015, данные ЦБ

Как банковская группа Роберта Мусина в полном составе вошла в «красную зону» по капиталу

Источник: Реальное время

Источник

Рост просрочек по кредитам тенденция, затронувшая не только российских заемщиков

Рост просрочек по кредитам тенденция, затронувшая не только российских заемщиков

Заемщики США продемонстрировали в 2014 г. рост неплатежей по кредитам. Согласно данным Индексу неплатежей по кредитам для физических лиц S&P/Experian рост просроченной задолженности американцев продолжается

В декабре 2014 г. национальный составной индекс США — Индексу неплатежей по кредитам для физических лиц S&P/Experian — отображал неплатежи на уровне 1,11%, что на четыре базисных пункта выше, чем в ноябре 2014 г. Уровень неплатежей по первой ипотеке в декабре вырос на пять базисных пунктов до 1,02% – это самое большое увеличение данного показателя с сентября 2013 г. Неплатежи по второй ипотеке показали рост на 11 базисных пунктов до 0,59%. Уровень неисполнения обязательств по банковским картам также вырос с исторического минимума в ноябре на шесть базисных пунктов до 2,65%. Снижение уровня неплатежей отмечено только по автокредитам – на три базисных пункта, до 1,02%.

В Чикаго, Далласе, Нью-Йорке и Лос-Анжелесе в декабре отмечен рост неплатежей. В этих городах неплатежи носят сезонный характер и в декабре увеличиваются больше обычного, вероятно, в связи с рождественскими покупками и задержкой платежей. Самый большой рост зафиксирован в Нью-Йорке – на семь базисных пунктов по сравнению с историческим минимумом в прошлом месяце, до 1,05%. Показатели Чикаго также выросли по сравнению с историческим минимумом в ноябре – на пять базисных пунктов до 1,16%, а в Лос-Анжелесе – на шесть базисных пунктов до 0,86%. Только в Майами уровень неплатежей снизился – на 12 базисных пунктов до 1,34%. Несмотря на значительный рост, показатели по всем пяти городам: Чикаго, Далласе, Лос-Анжелесе, Майами и Нью-Йорке – по-прежнему ниже, чем год назад.

«Декабрь стал пятым месяцем непрерывного увеличения неплатежей по кредитам для физических лиц в масштабе страны, – говорит Дэвид М. Блитзер, Управляющий директор и председатель Индексного комитета S&P Dow Jones Indices. – В последние месяцы также отмечен рост неплатежей по ипотеке и автокредитам. Хотя экономика укрепляется и потребительские расходы населения увеличиваются, заработная плата почти не выросла. Существенное падение цен на нефть оказывает позитивное воздействие на располагаемый доход физических лиц и должно уменьшить финансовый стресс для населения. Показатели неплатежей остаются очень низкими, но могут стать основанием для беспокойства, если тенденция их роста сохранится».

Дополнительная информация

Индексы неплатежей по кредитам для физических лиц S&P/Experian (S&P/Experian Consumer Credit Default Indices) — это комплексный показатель изменений уровня неплатежей по кредитам для физических лиц. Разработанны S&P Dow Jones Indices LLC совместно с компанией Experian, публикуются в третий вторник каждого месяца в 9:00 по восточноевропейскому времени. Они рассчитываются так, чтобы отслеживать неплатежи по остатку задолженности физических лиц по четырем ключевым категориям кредитов: автокредиты, банковские карты, первая ипотека и вторая ипотека. Индексы рассчитываются на основании данных, полученных из базы данных Experian по кредитам для физических лиц. Эта база данных пополняется сведениями о конкретных кредитах для физических лиц и о платежах по ним, подаваемых кредитными организациями в компанию Experian на ежемесячной основе. В числе таких поставщиков данных – ведущие банки и компании, занимающиеся операциями с ипотекой, в базе данных отражены непогашенные кредиты на сумму порядка $11 триллионов долларов, выданные 11 500 кредитными учреждениями.

Источник

Легко взять кредит в NetCredit

Легко взять кредит в NetCredit

Компания NetCredit является фирмой с ограниченной ответственностью, которая предлагает качественные услуги в Грузии с 2014 года. Компания выдает онлайн кредиты. Фирма NetCredit заботится о своих клиентах, поэтому предлагает простой и идеальный вариант кредитования, который обеспечивает самый комфортный и оперативный метод оформления вреда на маленькое количество времени. Таким образом, клиент экономит время, не тратя его на поиски поручителя. Если придерживаться правил оформления моментальных кредитов в Грузии, NetCredit.ge предлагает свои услуги только жителям Грузии, которые достигли совершеннолетия или старше 65 лет. При этом нужно иметь все оплаченные ранее кредиты и не числиться в базе должников. Все, что нужно иметь для оформления быстрого кредита — действующий банковский счет, так как при первой регистрации нужно перечислить на счет компании NetCredit 1 тетри, чтобы доказать активность счета.

Легкость регистрации на сайте

Каждому желающему NetCredit предлагает моментальное оформление кредита без процентов. То есть вы берете необходимую сумму и такую же отдаете обратно, вам не нужно платить дополнительно проценты. Новые клиенты, которые оформили кредит до 300 лари на срок до 30 дней, вернут обратно такую же сумму 300 лари. Если вы решите вернуть кредит раньше времени, это можно сделать в любое время. Как только вы возвращаете деньги без последствий, становитесь надежным клиентом и можете увеличить сумму кредита до 1000 лари. Также можно стать участником программы лояльности. Как только вы выплатите первый кредит, который был оформлен на 14 дней, сможете воспользоваться услугами программы. С каждым новым кредитом скидки и бонусы будут увеличиваться, пока вы не получите максимальный уровень 30%. Скидки и бонусы, которые вы получите, будут действительны в течение года.

Если вы оформили кредит в компании NetCredit.ge, сможете по требованию пролонгировать его срок на 14 или 30 дней, только тогда придется платить проценты, которые зависят от суммы кредита. При пролонгировали займа меньше чем на 2 недели, вы продолжаете ощущать яркие преимущества программы, но нужно учесть, что скидки и бонусы не распространяются на другие услуги компании NetCredit. Каждый клиент сможет воспользоваться услугами компании с 9 до 20:00 в рабочие дни, в субботу с 9 до 14:00. Срок перечисления денежных средств на ваш счет зависит от банковского учреждения, который работает с онлайн компанией по оформлению моментальных займов.

Компания предлагает тем клиентам, которые прошли регистрацию на сайте, оформить кредит несколькими способами:

  • Используйте свой личный профиль с помощью калькулятора. 
  • Отправьте сообщение на номер 91337 с текстовым сообщением NETCREDIT 200 30 Пароль.
  • Позвоните по номеру телефона 2 203040.

 

Если вам хочется узнать больше информации, зайдите на сайт грузинской компании.

Источник

Зачем нужны кредитные карты

Зачем нужны кредитные карты

Кредитные карты стремительно ворвались в повседневную жизнь и сильно укрепились. Практически у каждого человека в кошельке можно найти такую карту. Оформить кредитку можно практически в детском возрасте, при достижении 14 лет. Не нужно будет собирать «кучу» документов, весь процесс занимает не более одного часа, а получить можно кредитную карту по почте или другим удобным способом. Погашение заемных средств можно проводить в любом боксе, даже в любом банке или даже в торговых центрах.

На карте, в которой встроен чип, хранится вся информация, какая сумма взята в кредит, история погашения и все операции, которые по ней проводились.

Привлекательно и то, что карточкой можно рассчитываться практически в любом магазине, а снятие наличные средства в банкомате любого банка. То есть доступ к средствам круглосуточный. Множество сетевых магазинов проводят акции и предоставляют скидки, если покупатель рассчитывается кредитной картой. Картой можно рассчитаться в интернет-магазине, то есть, предоставлены все условия, чтобы человек мог беспрепятственно и не выходя из дома приобрести необходимый товар.

Кредитными картами можно пользоваться даже за пределами страны. Банк всегда уведомляет при помощи смс, собственника карты о том, что проводятся какие-либо операции по ней.

И самое главное, что кредитные карты всегда с льготным периодом. Как правило, это срок равняется 55 дням, то есть практически два месяца предоставляется банком, чтобы клиент смог погасить потраченные заемные средства. То есть у человека есть возможность оформить краткосрочный кредит без дополнительной беготни и без начисления процентов. Важно и то, что если нет необходимости снимать средства, то и ненужно этого делать, при этом комиссия не снимается.

Кредитную карту выгодно брать в путешествие, ведь не нужно вести наличные средства, которые всегда могут украсть, а просто взять с собой карту. А случаев, когда взломали кредитную карту можно пересчитать по пальцам, так как защита от взлома у них очень высокая.

Большинство банков, за пользование кредитной картой не начисляют комиссию, поэтому многие люди переходят полностью на безналичные расчеты.

Хотя стоит помнить, что по окончании льготного периода, сразу же начисляются проценты на остаток задолженности, и в большинстве случаев процент достигает отметки 30. Поэтому для некоторых людей кредитная карта – это исключительно путь к падению в долговую яму, а для других возможность безболезненно приобрести ту вещь, которая нужна и в самые короткие сроки.

По материалам сайта http://cards-shop.ru

Источник

Что выгоднее — микрозайм денег или кредит?

Что выгоднее - микрозайм денег или кредит?

Когда срочно потребовались деньги и главное значение имеют сроки получения кредита, а не то где их взять, тогда следует знать некоторые тонкости потребительского кредитования.

Существует два варианта срочного кредитования. Можно обратиться в банки и некредитные организации.

Банков, которые готовы помочь в получении денежных средств, огромное количество. Но банку необходимо убедиться в платежеспособности клиента и поэтому осуществляется доскональная проверка. Кроме справки о доходах банки могут потребовать залог или предоставить поручительство.

Положительной стороной рассмотрения заявки является приемлемая процентная ставка и прозрачные условия получения кредита. Недостатки сотрудничества с банком это частые отказы по таким причинам как: не вовремя оплаченный взнос по действующему кредиту, непогашенный долг у судебных приставов, отрицательная кредитная история.

Для рассмотрения традиционного кредита банку понадобится несколько дней. В случае, не терпящем отлагательств, банки предлагают воспользоваться экспресс-кредитом, который можно получить в течение часа. При получении такого кредита количество документов и справок сводится к минимуму. К негативной стороне можно отнести предоставление небольшой суммы кредита с более высокой процентной ставкой.

Банки хитрят, обещая выдать кредит каждому обратившемуся клиенту. В 90% случаев, рассматривая заявку на получение экспресс-кредита, для них имеет значение положительная или отрицательная кредитная история у заемщика и насколько «чистая» биография.

Если есть подпорченная кредитная история, то можно попробовать взять микрозайм, благо некредитных организаций предлагающих срочное кредитование также предостаточно. Их главной положительной особенностью является очень высокая возможность получения кредита. При этом понадобится только документ подтверждающий личность.

Заявку будут рассматривать в приятной атмосфере за чашечкой кофе. Денежные средства в некредитных организациях можно получить только наличными. Решение будет принято в течение получаса. Выплата денег осуществляется сразу после оформления.

Условия микрозаймов рассматриваются индивидуально, но следует быть готовым к процентным ставкам, которые составляют от 2% дневных до 20% годовых.

Если деньги необходимы срочно на непродолжительный период, то сумма переплаты не так важна. На более продолжительный срок получение экспресс-кредита в банке будет намного выгоднее, чем микрозайм денег. Подписывая договор, всегда следует внимательно изучить его и попросить специалиста до заключения договора рассчитать общую переплату по кредиту.

Источник

Кто такие коллекторы?

Кто такие коллекторы?

Взаимоотношения между банком и клиентом регулируются на законодательном уровне. Но есть некоторые сферы взаимоотношений, которые не имеют четкой правовой основы.

Кредитование. Это один из основных видов деятельности банков. Но иногда возникают проблемные, спорные моменты во взаимоотношениях между банком и заемщиком. Бывают случаи, когда заемщик перестает оплачивать кредит. Возникает задолженность. Согласно договора, банк начинает насчитывать штрафные проценты. В случае если клиент продолжает не платить, банк может обратиться за помощью к коллекторам.

Коллекторская компания занимается взиманием проблемной задолженности. Стоит отметить, что в нашей стране нет четких законов, которые смогли бы регулировать взаимоотношение коллектора и проблемного заемщика. Данные конторы применяют самые разнообразные методы давления на клиента. Это: телефонные звонки с угрозами, постоянное напоминание о задолженности, коллекторы грозят клиенту судом и описью имущества, вплоть до выселения с собственного дома. Эти методы давления являются незаконными.

Правда стоит отметить, что данные компании работают с проблемными клиентами на законных основаниях. Между банком и коллектором заключается специальное соглашение, согласно которого, коллектор взимает задолженность. Банк выплачивает определенный процент от суммы в качестве гонорара (вознаграждения). В некоторых случаях коллекторские компании выкупают задолженность у банка. После свершения данной процедуры, заемщик становится официальным клиентом коллекторской компании и выплачивает кредит не банку, а коллектору.

Таким образом, во взаимоотношения между банком и заемщиком может вклиниться третья сторона. При этом ее деятельность не контролируется законодательством. Соответственно, заемщики должны избегать подобных проблем.

Источник

Плюсы и минусы кобрендовых кредиток

Плюсы и минусы кобрендовых кредиток

В кризисные времена для банков особенно остро встал вопрос привлечения новый клиентов и повышения лояльности уже имеющихся. Одним из способов достижения этой цели является объединение банка с партнерской компанией и выпуск кобрендинговой карты. Кредитная организация извлекает существенную выгоду от взаимного усиления брендов, так как на карты с дополнительными возможности клиенты «клюют» чаще, чем на обычные кредитки.

В чем отличие кобрендовых кредитных карт?

Как поясняет начальник управления кобрендовых продуктов банка «Открытие» Александр Ерлыкин, кредитки делятся чаще всего на два типа: те, которые при оплате продуктов в партнерской компании дают скидки, а также те, которые позволяют накопить баллы и в дальнейшем обменять их на товар, услугу или подарок. Выпускаются они с двумя логотипами — банка и компании партнера. «По остальным параметрам они не отличаются от стандартных банковских карт. Как правило, финансовые организации выпускают кобрендовые карты в партнерстве с различными авиакомпаниями, магазинами, торговыми центрами, коалиционными программами лояльности», — заключил эксперт.

В нашей стране чаще всего банки заключают партнерские программы для выпуска карт с авиакомпаниями, торговыми сетями, ТЭК (сетями бензоколонок) и операторами мобильной связи. В последнее время банки стали выпускать кобрендовые карты совместно с отдельными крупными интернет-магазинами.

Банки также могут выпускать карты совместно сразу с несколькими партнерами. Такие карты называются мультибрендовыми, обычно их выпускают вместе с крупными компаниями, у которых есть множество мелких партнеров. Ярким примером такой карты является Cosmo-карта от Альфа-Банка, которую он выпустил совместно с женским журналом Cosmopolitan. Владелец карты может получать скидки в ряде организаций-партнеров журнала и банка.

Особым видом кобрнедовых карт являются так называемые аффинити-карты, созданные с целью отчисления процента от потраченных сумм в пользу благотворительных фондов и организаций. Никаких скидок и бонусов такие карты, конечно, не дают, только чувство собственного удовлетворения от помощи другим людям.

Виды кобрендовых кредиток

В схеме «банк+авиакомпания» клиенту чаще всего предлагают накапливать баллы (или мили), оплачивая карты услуги того или иного авиаперевозчика. Накопленные мили можно обменивать на авиабилеты или на повышение качества обслуживания, например, приобрести билет бизнес-класса по цене эконом-класса или получить возможность пройти регистрацию на стойке бизнес-класса. Стоимость баллов чаще всего зависит от банка и авиакомпании, а также от статуса карты. Соответственно, чем выше класс карты, тем больше будет бонусов.

Необходимо обратить внимание при работе с такими картами на несколько важных пунктов. Во-первых, различная стоимость премиальных билетов. К примеру, в одних компаниях билет можно приобрести за 5 тысяч бонусов, в других нужно накопить минимум 15–20 тысяч миль. Во-вторых, нужно иметь в виду, что многие программы предусматривают «сгорание» бонусных миль по прошествии некоторого времени. В-третьих, обращайте внимание на налоги при покупке премиальных билетов. Чаще всего «мили» позволяют оплатить только сам билет, различные же сборы вам придется оплачивать отдельно, причем, в некоторых компаниях сборы могут быть сопоставимы со стоимостью билета.

Кроме того, обращайте внимание на альянсы авиаперевозчиков — они позволяют пользоваться программами лояльности одной авиакомпании, и при этом летать самолетами другой. Таким образом, можно найти для себя дополнительную выгоду. Сейчас в мире есть 3 основные авиаальянса: SkyTeam (Аэрофлот, Air France, Air Europa), StarAlliance (Air Canada, Lufthansa, United Airlines) и OneWorld (American Airlines, British Airways, Cathay Pacific).

Схема «банк+магазин» зачастую предлагает скидки при оплате кобрендовой картой, хотя встречаются случаи и программы накопления бонусов. Такие карты выгодны только постоянным клиентам тех или иных магазинов или торговых сетей. К примеру, если вы еженедельно покупаете продукты в Ашане, то для вас будет выгодно расплачиваться кредиткой с программой лояльности магазина.

Кобрендовые карты, созданные при поддержке мобильного оператора, позволяют получать бонусы на счет мобильного телефона и обменивать на минуты связи, SMS-сообщения, мобильные, интернет и другие продукты, предлагаемые операторами.

В чем минусы кобрендовых карт?

Кобрендовые кредитные карты, безусловно, привлекают внимание клиентов, но они также имеют множество минусов. В первую очередь, нужно быть готовым к тому, что процент за пользование заемными средствами будет несколько выше, чем при овердрафте обыкновенной кредитки. Кроме того, иногда для таких карт может отсутствовать льготный период кредитования, когда деньгами можно пользоваться без процентов.

Зачастую бонусы могут зачисляться на карту только при покупках на определенную сумму, например, не менее 500 рублей. В конечном итоге, чтобы накопить достаточно бонусов, необходимо довольно много потратить. Поэтому запомните: кобрендовые кредитные карты выгодны лишь в том случае, если вы действительно часто пользуйтесь продуктами компаний-партнеров. В противном случае карта будет только в убыток, потому что ее обслуживание обходится дороже, т. к. для банка выпуск кобрендов выливается в дополнительные издержки (к примеру, оплата тех самых миль).

Также лучше запомнить, что такими картами лучше пользоваться напрямую, не прибегая к помощи банкоматов. Дело в том, что за снятие наличных с кредитки банк берет от 3 до 4%, при этом устанавливая минимальный размер снятия валюты (в среднем от 100 до 300 рублей).

Бонусы и скидки зачастую создают ощущение выгоды, которое может оказаться обманчивым. Кобрендовая карта — это выгодный финансовый инструмент для тех людей, кто может им с умом распорядиться.

Источник

Где искать свою кредитную историю

Где искать свою кредитную историю

Если банк в очередной раз отклонил вашу заявку на кредит или одобрил, но на меньшую сумму или под невыгодный для вас процент, то это повод задуматься о чистоте вашей кредитной истории. Иногда вы можете не знать о том, что она испорчена.

Что такое кредитная история

Кредитная история — это вся информация о кредитах: где, в каком количестве вы их брали и как добросовестно (или нет) выплачивали. Именно на эти сведения опирается банк, когда принимает решение о выдаче кредита. И положительная репутация в большинстве случаев вознаграждается более низкими ставками.

Когда банк отказывает в кредите

Банк начинает нервничать, когда кредитная история пустая, то есть в ней отсутствуют записи о кредитах. Банк не знает, как оценивать клиента: как он себя поведёт, если ему одобрить кредит? В текущей экономической ситуации банк предпочитает перестраховаться и кредит не выдать, чем выдать, а потом взыскивать просроченную задолженность или перепродавать её коллекторам.

Банк настораживается, когда кредитная история содержит не те данные, которые заёмщик указал в анкете. Например, если он поменял паспорт, а в БКИ не сообщил — несоответствие налицо. Сотрудник банка ещё может войти в положение. Но если анализ истории производится с помощью скоринговой формулы, то компьютеру всё равно, почему цифры другие. Он выдаёт: «Признак мошенничества» — и кредит не одобряют.

На выдачу кредита влияет и много обращений подряд в разные банки в сжатый промежуток времени. Три, пять, семь — ещё не предел, кое-кто умудряется подать заявку в двадцать и больше банков одновременно.

Влияние оказывают и признаки «кредитной пирамиды». Это если из графика погашения кредитов видно, что заёмщик вроде бы всё возвращает, но при этом каждый следующий кредит больше предыдущего и частью идёт именно на его погашение.

Но иногда причиной отказа в выдаче кредита являются ошибки в кредитной истории — их можно и нужно устранить.

Где искать свою кредитную историю

Вся информация о займах находится в бюро кредитных историй — каждый россиянин имеет право раз в год узнать её бесплатно. Таких бюро в России всего 25. Но около 90 % историй хранится в четырёх основных БКИ — НБКИ, ОКБ, «Эквифакс» и «Русский стандарт». В каждое из них поступают сведения от определённых банков. К примеру, НБКИ собирает информацию о кредитах «Альфа-банка» и десятка других крупных финансовых организаций, ОКБ хранит данные клиентов Сбербанка, «Эквифакс» — «Хоум Кредита», а БКИ «Русский стандарт» — одноимённого банка «Русский стандарт». Поэтому, если вы когда-то брали кредит в одном из этих банков, проще прийти в нужное бюро с паспортом и получить свою кредитную историю сразу.

Можно пойти другим путём: найти свой код субъекта кредитной истории и самостоятельно узнать через сайт ЦБ, в каких бюро лежат сведения о вашем заёмном прошлом. Затем или нанести в них личный визит, или отправить письмо, заверив свою подпись у нотариуса. После отправки письма вам придётся ждать ответа около месяца.

Есть и третий вариант. Он не бесплатный, но не требует больших усилий — обратиться в одну из компаний, которые оказывают услуги по предоставлению вашей кредитной истории онлайн. Подобными сервисами располагают и крупные БКИ.

Как изучать документы

Внимательно смотрим кредитное досье. Оно состоит из трёх частей, первая из которых — титульная. В ней указаны ваши паспортные данные, дата рождения, ИНН и номер страхового свидетельства. Не поленитесь и сравните всю информацию с вашими документами. Случается, что из-за допущенной ошибки в фамилии или дате рождения в вашей кредитной истории могут быть указаны чужие займы.

Вторая часть — основная. В ней содержатся важные данные о ваших кредитах: их сумма, срок, даты выплат и погашения, возможные просрочки. Посмотрите, возможно, среди действующих кредитов указаны те, которые вы уже погасили. Бывает, что банк вовремя не уведомил об этом БКИ или не перечислил данные об очередном платеже. Вашей вины в этом нет, но тёмное пятно останется именно в вашей кредитной истории.

И, наконец, закрытая часть. В ней отражены сведения о кредиторе и пользователях, которые запрашивали вашу кредитную историю. Доступ к ней имеете только вы и банк, который получил официальное согласие от вас на обработку персональных данных. И только в исключительных случаях закрытую часть могут просмотреть органы прокураторы и суд. Поэтому внимательно изучите, нет ли среди тех, кто запрашивал вашу историю, подозрительных организаций. О них обязательно нужно сообщить в БКИ.

Как исправить ошибки в кредитной истории

Если вы увидели неточность в кредитной истории — напишите о ней в банк, который её допустил, или кредитное бюро и приложите доказательства своей правоты. Теоретически через 30 дней все ошибки должны быть устранены, а данные обновлены. Но лучше ещё раз посмотреть свою историю через три-четыре месяца, чтобы убедиться, что она в порядке.

И главное, никогда не обращайтесь к тем, кто предлагает вам исправить или удалить вашу плохую кредитную историю. Законным способом это сделать невозможно.

Источник: The Village

Источник

«Они будут умолять вас забрать долг» — Как работают коллекторские агентства

«Они будут умолять вас забрать долг» — Как работают коллекторские агентства

Согласно отчету аналитической компании Ibis World, индустрия коллекторских агентств закончила 2015 год с прибылью по миру в $14 млрд. В России о коллекторских агентствах известно немного — в прицел СМИ попадают лишь громкие случаи выбивания долгов незаконными методами. Обозреватель vc.ru пообщался с представителями нескольких крупных коллекторских агентств России и рассказывает, по каким принципам они работают.

«Они будут умолять вас забрать долг» — эти слова, написанные строчными буквами и выделенные красным шрифтом, находятся на главной странице сайта одного из российских коллекторских агентств. С 2001 года, когда первое коллекторское агентство появилось на территории России, они, чаще всего, вызывали лишь негативную реакцию у людей.

Так было, пожалуй, всегда. Первые коллекторы появились еще в античности у шумеров, примерно в 3000 году до нашей эры. Тогда заемщик, который не мог вернуть долг, становился рабом. Должники находились во владении другого человека до тех пор, пока их физический труд полностью не искупал долг. Участь таких рабов была немного легче, чем у рабов-пленных, так как они могли выкупиться из рабства. Правда, такое случалось редко — если долг был большой, должник обрекал на рабство не только себя, но и следующие поколения.

В Средние века отношения между заемщиком и должником начали регулироваться законом. Если должник не мог выплатить долг, кредитор обращался в суд. В результате, домой к должнику приходил бейлиф — заместитель шерифа или судебный пристав — и описывал имущество в пользу заемщика. Должник, в свою очередь, мог попасть в тюрьму и оставался там до тех пор, пока его семья не находила деньги на выплату долга.

В той или иной степени такая концепция сохранилась и по сей день. В России работа коллекторских агентств регулируется «Законом о потребительском кредитовании». Закон вступил в силу в декабре 2013 года. До этого времени коллекторские агентства регулировались лишь общим правовым полем Российской Федерации.

В марте 2015 года в газете «Аргументы и факты» появился репортаж под названием «Мама, они нас убьют», в котором журналисты издания рассказали истории нескольких банковских должников. В апреле 2013 бывший сотрудник коллекторского агентства анонимно рассказал The Village, как устроена работа коллектора.

У понтовых агентств действительно есть натуральные киношные коллекторы — двухметровые мужики лет по 50, которые, в принципе, много на что способны и много на что пойдут. Они должника, условно говоря, убеждают, что нужно отдать деньги. Убеждают самыми разными методами. Классическая практика — это вывоз в багажнике в лес. Могут надавить на родственников или жену. Это почти всегда работает.

Условно, коллекторские компании можно разделить на две группы — те, которые работают с физическими лицами и те, кто занимаются более крупными долгами юридических лиц. По словам сотрудника отдела по работе с ключевыми клиентами коллекторского агентства «АКМ» Александра Щербакова, инструментарий взыскания у них одинаковый.

Но отличие всё-таки есть — время обработки одного случая корпоративного долга гораздо больше. «Мы можем отрабатывать каждый отдельный кейс достаточно детально и тратить на это существенное количество времени — некоторые проекты находятся у нас в работе более года», — говорит Щербаков. В остальном алгоритм возврата долга достаточно традиционен — досудебные мероприятия по урегулированию задолженности, судебный процесс и принудительное исполнение решения суда, если состоявшиеся переговоры не дали ожидаемого результата.

Согласно «Закону о потребительском кредитовании», коллекторы могут принуждать должника к возврату долга разными способами: личные встречи, телефонные переговоры, почтовые отправления по месту жительства. Этот же закон запрещает отправлять сообщения в рабочие дни с 22 до 8 часов, а также в выходные или праздничные дни.

Вопреки распространённому мнению, коллекторские агентства работают без предоплаты. Существуют две формы работы с долгами. В первом случае агентство берёт оплату за достигнутый результат. «Чем быстрее и больше денег вернём нашему клиенту, тем быстрее и больше заработаем сами», — говорит Александр Щербаков. Средний процент комиссии в этом случае составляет от 10% до 20% от возвращенной суммы.

Второй вариант — покупка просроченной задолженности. Агентство покупает долг со скидкой в 30%-40%. Деньги клиенту выплачиваются сразу после подписания договора, а долг переходит во владение коллекторского агентства.

Иногда агентство всё же берёт за свою работу фиксированную сумму. По словам руководителя «Международного Коллекторского Агентства» Вячеслава Соколова, стоимость их услуг начинается от 120 000 рублей за год работы.

Клиент заказывает работу. Оплачивает услуги и мы работаем. Процент от возвращенных денег мы не назначаем. Стоимость наших услуг для примера составляет от 120 000 рублей, если должник находится в Москве. Сумма долга не влияет. Работаем 1 год. За 1 год мы успеваем выполнить полный комплекс услуг. Если должник заграницей или в другом городе, то клиент оплачивает командировочные расходы, а также дополнительные непредвиденные затраты.

руководитель «Международного Коллекторского Агентства» Вячеслав Соколов

Процедура взыскания долга делится на три этапа: soft collection (мягкое взыскание), hard collection (жесткое взыскание) и legal collection (судебное взыскание). Первый этап — soft collection — предполагает знакомство с должником и дистанционное общение с ним. «Выглядит всё это примерно так: в отделе просроченных задолженностей сидят десять мальчиков на очень низкой зарплате. Это как раз те люди, которых называют коллекторами. Над ними бегает один начальник, по базе данных они обзванивают людей. Это довольно тупая работа, но на эту тему всё равно написана куча учебников», — рассказал бывший коллектор изданию The Village.

Во всех коллекторских агентствах процедура диалога с должником уже прописана. «Все варианты ответа предусмотрены заранее. Он сказал это, ты отвечаешь это, и так далее», — рассказал vc.ru сотрудник коллекторского агентства, пожелавший остаться анонимным. Сотрудников агентства просят говорить твердо, четко произносить слова и не проявлять жалость или мягкость.

Этап hard collection предполагает личное общение с должником. Сотрудники агентства могут прийти к нему на работу или домой. В рамках личного разговора специалисту проще донести должнику информацию о том, какие последствия ему грозят, выяснить причины возникновения задолженности и определить с заёмщиком дату погашения. По закону, это всё, что может сделать сотрудник коллекторского агентства. Но судя по новостям и репортажам, иногда на этом этапе коллекторы переходят черту.

«Они могут оказывать психологическое давление на должника, его семью, малолетних детей, заниматься хулиганством, реже избиениями», — говорит разработчик приложения «Антиколлектор» Евгений Пятковский. В январе 2015 года Google дважды удалила приложение «Антиколлектор» из Google Play. Приложение содержало базу телефонных номеров коллекторов и блокировало их звонки. На момент написания статьи, приложение снова доступно в Google Play.

К сожалению, закон исполняется не всегда. Коллекторы не имеют права звонить вам и надоедать вашим близким, если у вас нет кредитов, но они это делают. Это приложение создано с целью восстановления справедливости. Наша команда будет отслеживать, проверять и обновлять информацию о всех номерах коллекторов.

Из описания приложения в Google Play

На последнем этапе — legal collection — в игру включается судебная система. Использовав все способы досудебного урегулирования, коллекторское агентство подаёт документы в суд и с должником начинают работать судебные органы. К судебному регулированию прибегают редко, так как процедура взыскания долга затягивается, а для коллекторского агентства это невыгодно.

Должникам не всегда помогает и пересечение границы. Многие агентства имеют представительства в других странах мира и продолжают поиск должников за рубежом. «Если руководители компании должника сбежали заграницу, мы ищем их и там. Наша компания занимается взысканием долгов не только в России, но и в 12 странах за рубежом, включая Китай, Индию, Турцию и так далее», — говорит Вячеслав Соколов.

В России коллекторские агентства практически не применяют новые технологии в работе. «Новые технологии в нашем бизнесе, как правило, уголовно наказуемы. Мы очень плотно работаем с персональными данными должников, пользуемся разного рода информационными источниками и существенное изменение механизмов взыскания может быть расценено правоохранителями как нарушение закона», — говорит Щербаков.

Руководитель «Международного Коллекторского Агентства» Вячеслав Соколов также подтверждает эту информацию. Статья 137 Уголовного кодекса РФ предусматривает до 2 лет лишения свободы за нарушение конституционных прав гражданина. «Но мы не делаем этого не из-за страха ответственности, а по причине отсутствия необходимости», — говорит Соколов.

Некоторые наши коллеги активно практикуют так называемые репутационные риски в работе с должником. Увы, наша практика показала, что в большинстве отраслей экономики высокая долговая нагрузка и низкая финансовая дисциплина скорее правило, чем исключение. Должники не боятся распространения нами информации о существующей у них задолженности.

сотрудник коллекторского агентства «АКМ» Александр Щербаков

В США коллекторские агентства применяют новые технологии чаще, а небольшие компании-арендодатели и вовсе идут ва-банк. Например, все устройства крупной американской сети по аренде компьютеров поставлялись с программой компании DesignerWare. Утилита Detective Mode записывала нажатия на клавиатуру, делала скриншоты и записывала видео с помощью фронтальной камеры. В жалобе Федеральной торговой комиссии было сказано: «Во многих случаях Detective Mode делала фотографии и видео обнаженных детей и пар, занимающихся сексом».

В комментарии для vc.ru представители нескольких коллекторских агентств заявили, что результативность их работы в кризисное время снижается. Должники не могут перекредитоваться из-за отсутствия средств, а юридические лица предпочитают оформлять банкротство.

Клиенты «Международного Коллекторского Агентства» лишь в 40% случаев получают свои деньги обратно. Остальные 60% уходят ни с чем, несмотря на оплату услуг компании. «Над всей Россией висит огромный лозунг на котором огненными буквами написано — «Если у должника ничего нет, то у него никто и ничего не возьмёт. Ни по закону, ни без»», — говорит Соколов.

Источник: vc.ru

Источник