Как взять кредит инвалиду

Как взять кредит инвалиду

В России банки активно поддерживают организации и различного рода благотворительные проекты. Но это относится к их социальной политике. Если же речь заходит о профессиональной деятельности, то мнение финансовых организаций резко меняется на противоположное а кредит для инвалидов превращается в большую проблему. Несмотря на то, что многие инвалиды работают – кто на дому, кто в специализированных организациях, отнести их к «любимой» категории заёмщиков всё же нельзя. Объясняется это просто — слишком высоки риски невозврата кредита, связанные с ухудшением состояния здоровья, а иногда и с летальным исходом. И хотя многие работающие инвалиды способны доказать свою платёжеспособность справкой 2 НДФЛ, в нередких случаях, они получают отказ. Впрочем, инвалидность бывает разная, поэтому все случаи индивидуальны. Случается при одной ситуации оформить инвалиду кредит достаточно просто, то при другой – практически невозможно.

Для банка большое значение имеет группа инвалидности. Если у вас третья группа, то вы относитесь к людям, имеющим относительно небольшие проблемы со здоровьем. Как правило, это те, кто перенёс тяжёлую операцию и находится на реабилитации, либо имеют заболевания, связанные с возрастом. Третья группа инвалидности позволяет работать и получать доход. Если он соответствует условиям кредита, то, предъявив стандартный пакет документов, никаких проблем с кредитованием в банке не будет. Гораздо сложнее обстоит дело с инвалидами второй группы. Ведь их ограниченные возможности обусловлены тяжелыми заболеваниями, и они нуждаются в постоянном лечении и уходе. Даже если такой человек работает или имеет помощника, при обращении в банк, у него, скорее всего, возникнут сложности.

И наконец, самая проблематичная группа риска – это первая. К ней относятся люди с неизлечимыми заболеваниями, имеющие зачастую их «внешние признаки». Однако и в этом случае не стоит отчаиваться. Если вы имеете постоянный доход, соответствующий условиям кредита, у вас есть надежда его получить. Даже если не в одном, так в другом банке. Решением данной проблемы зачастую становится наличие поручителей.

Но есть ряд условий, при которых вам никогда не дадут кредит. Во-первых, если вы признаны судом недееспособным, во-вторых, если единственным источником вашего дохода является пенсия по инвалидности и, в-третьих, ваши доходы не «дотягивают» даже до прожиточного минимума.

Самое главной причиной отказа может быть и неудовлетворительное состояние здоровья, которое, по мнению кредитора, может ухудшиться. Если вы, будучи инвалидом, решили взять ссуду в банке, заранее подстрахуйтесь. Посетите своего лечащего врача и попросите его предоставить вам справку о состоянии здоровья. С её помощью вы сможете доказать банку, что способны зарабатывать и вовремя погашать кредит. Приложите её к основным документам. Теперь подбирайте оптимальный вариант программы и подавайте заявку в банк.

Многие инвалиды подают заявку сразу в несколько банков, чтобы избежать лишних волнений. В случае если банк всё же отказал вам в кредите только по причине инвалидности, вы можете обратиться в суд.

Источник

Как взять кредит, чтобы погасить другой?

Как взять кредит, чтобы погасить другой?

В жизни бывает много неожиданностей и порой случается так, что заемщик лишается единственного источника дохода, в результате чего падает собственная платежеспособность. Однако некоторые банки готовы в данной сложной ситуации пойти навстречу своему клиенту и немного пересмотреть условия кредитного договора. Если банк не против пересмотреть условия кредитного договора, необходимо задуматься о рефинансировании займа.

Рефинансирование – процесс оформления нового кредита, денежные средства по которому будут направлены на погашение предыдущего.

Старый или новый долг?

По различным причинам может возникнуть необходимость оформления нового займа: потеря основного места работы или основного источника дохода, появление непредвиденных проблем, таких как собственная болезнь или болезнь близкого человека или рождение ребенка – все эти моменты могут существенно отразиться на финансовом состоянии каждого заемщика. Поэтому многие заемщики считают, что единственный выход — это увеличение срока кредитования, и тем самым уменьшение размера ежемесячного платежа. Однако не все банки готовы пойти навстречу своим клиентам и изменить действующий договор.

Существуют иные причины пересмотра кредитного договора. Это связанно с тем, что банки постоянно внедряют новые программы кредитования, по которым процентная ставка порой меньше на 1-2%. Для потребительского или автокредита данная разница не существенна, чего нельзя сказать про ипотеку.

Кредитная замена.

Рефинансирование интересно в первую очередь тем банкам, клиентом которых вы не являетесь. Каждый банк желает привлечь нового клиента, поэтому заемщики, которые желают перекредитоваться практически всегда получают положительное решение и выгодные условия. Свою благонадежность они доказывают своим желанием погасить прежний займ и выплачивать новый на хороших условиях.

К тому же необходимо учитывать, что банковские продукты постоянно совершенствуются и появляются более выгодные условия.

Рефинансированию присущ исключительно целевой характер. Именно поэтому в банк необходимо предоставить счет, куда будут направлены денежные средства, а направлены они должны быть только в счет ранее оформленного займа. Если кредит выдавался под залог личного имущества, потребуется его переоформление, что займет некоторое время.

Перед тем, как решиться взять кредит, чтобы погасить другой кредит необходимо оценить все расходы, которые могут появиться в процессе оформления. Это многочисленные штрафы, комиссии за досрочное закрытие кредита и нотариальное оформление некоторых документов. Если размер расходов не велик, можно приступать к оформлению.

Источник

Плюсы и минусы кобрендинговых карт

Плюсы и минусы кобрендинговых карт

Довольно часто можно встретить карты, владельцем и распорядителем которых является не столько эмитент (банковское учреждение, которое выпустило карты), сколько частная организация, обычно крупная. Например, это может быть сеть отелей, авиакомпания или большой оптовый продавец. Попробуем разобраться в особенностях данного финансового инструмента.

Самое главное преимущество перед остальными картами заключается в особой системе лояльности от партнеров банка. Например, сеть отелей или авиакомпания могут предоставить владельцы дополнительные бонусы либо скидки.

Во всем остальном (имеется в виду набор привычных сервисов и опций) кобрендинговые карты подобны другим – зарплатным, пенсионным и прочим. Единственный негативный момент – банковское учреждение может изымать более высокий процент за обслуживание.

Чтобы было понятнее, приведем самые примеры самых популярных действующих программ.

1. Авиакомпании. Пальму лидерства в данной сфере уверенно держит АК «Аэрофлот». Именно он является основным партнером банковских учреждений на рынке России. Схема кобрендинга проста: на каждую сумму в 30 рублей, потраченных на покупку авиабилета (у «Аэрофлота» или его партнера, не важно), начисляются так называемые мили. В дальнейшем их можно обменять либо на бесплатный перелет, либо полететь в бизнес-классе, заплатив как за эконом.
Хотя такие компании, как Lufthansa, British Airways, Austrian Airlines, Transaero и другие стараются не отставать в борьбе за клиента и внедряют свои программы.

2. Торговые сети. Карты от «Ашан», Меги и ТЦ Metro Cash & Carry – самые известные примеры. Когда владелец покупает что-либо, скажем, в Меге, ему начисляются бонусы, которые в дальнейшем обмениваются на товары.
Иногда карты нужны только для подтверждения скидок. Так, в сети «Мир книги», кредитка Тинькофф дает право на получение 10-процентной скидки.

3. Мобильные операторы. Наверное, самый известный вид кобрединга. Владельцы карт имеют право менять полученные бонусные баллы на бесплатные сообщения либо минуты.

4. Другие программы. Обычно их разрабатывают под определенную группу людей, объединенных общим признаком. Например, для спортивных болельщиков.

Кобрединговые карты могут принести ощутимые бонусы и плюсы только в том случае, если владелец совершает много и часто покупки товаров и услуг. Ведь в таком случае бонусные начисления будут собираться быстро и их можно обменивать на разные приятные для себя штуки (как то указано в договоре).
В иных случаях лучше открывать себе обычную кредитную карту.

В любом случае, при открытии кобрединговой карты нужно внимательно читать все пункты договора касательно размеров платежей, комиссий и прочих вещей, на которых банковское учреждение зарабатывает себе на жизнь и бутерброд с черной икрой.

Источник

Кредит для погашения другого кредита

Кредит для погашения другого кредита

По статистике каждый пятый россиянин хотя бы раз в жизни пользовался услугами кредитования, четверть населения страны имеют на настоящий момент непогашенный кредит, а почти 20% опрошенных обременены двумя и более кредитными продуктами. Избавиться от давления кредиторов мечтает каждый заемщик. Облегчить кредитное бремя, как бы ни парадоксально это звучало, может новый кредит. Главное, взять кредит для погашения другого кредита грамотно и обдуманно. Попробуем разобраться в тонкостях погашения кредита другого банка с помощью перекредитования.

Термин перекредитование, или как его называют экономисты, рефинансирование, означает частичное или полное погашение существующего кредита за счет получения нового. Перекредитование подразумевает погашение кредита другого банка, но не менее распространено рефинансирование внутри одного и того же банка. Рефинансирование банковского кредита, как правило, применяется в случаях изменения кредитных ставок или снижения платежеспособности заемщика. В результате процедуры перекредитования снижается процентная ставка и/или уменьшаются ежемесячные выплаты за счет увеличения срока кредитования.

Рефинансирование кредитов для нашей страны относительно новый банковский продукт. Многие российские заемщики либо не слышали о такой возможности, либо ошибочно считают ее новой долговой ямой. В западной банковской системе погашение кредита другого банка путем рефинансирования распространено благодаря низким процентным ставкам и возрастающей конкуренции среди кредитных организаций. Кроме рефинансирования, на западе пользуется популярностью услуга консолидации займов, т.е. возможность осуществлять платеж через одну организацию по нескольким разным кредитам.

К рефинансированию чаще всего прибегают при непогашенных потребительских кредитах, поскольку ставки по ним максимальны и всегда возможно найти более выгодные условия. Залоговые кредиты, вроде ипотечных и автокредитов, требуют более сложных документальных переоформлений и в плане перекредитования менее интересны финансовым организациям. По таким кредитам банку проще получить заемные средства от неплательщика путем реализации заложенного имущества.

Перед тем, как взять кредит для погашения другого кредита, необходимо определиться с целью перекредитования. Основных причин для получения нового кредита две и они диаметрально противоположны: одна – желание уменьшить переплату по займу, другая – невозможность выплачивать имеющийся кредит. Погашение кредита другого банка, продиктованное первой причиной, подразумевает извлечение выгоды из перекредитования. Этот вариант будет интересен для тех, кто взял необдуманный кредит на невыгодных условиях и выплатил незначительную от общей суммы часть. Предпочтительнее, если платежи по первоначальному кредиту были аннуитетные, а по новому будут дифференцированными.

Если взять кредит для погашения другого кредита приходится из-за финансовых трудностей, то главное не сделать ситуацию еще хуже. Для начала следует обратиться в тот же банк, где оформлен кредит. Банк может быть заинтересован в подобном рефинансировании, т.к. уже знает кредитную историю заемщика и выдает деньги на погашение собственного кредита, увеличивая общую сумму переплаты. Заемщик при этом снижает размер будущих ежемесячных выплат за счет привлечения нового займа либо получает отсрочку нескольких платежей.

Перед обращением в стороннюю кредитную организацию необходимо внимательно изучить предлагаемые условия рефинансирования, узнать о наличии штрафных санкций за досрочное погашение, рассчитать размер переплаты. И только после тщательной оценки всех «за» и «против» подавать заявку на перекредитование. Сильно опасаться отказа в получении нового кредита не стоит. Во-первых, многие банки выдают деньги, даже не интересуясь целью займа и не изучая досконально кредитную историю. Во-вторых, в случае отказа всегда остается возможность обратиться за кредитом повторно.

Источник