«Подводные камни» военной ипотеки в Екатеринбурге

В канун 23 февраля заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка Светлана Ковалева рассказала Банкинформу об актуальных проблемах военной ипотеки

«Подводные камни» военной ипотеки в Екатеринбурге

Фото:

mirmitino.ru

Ни в 2017 году, ни в начале 2018-го Екатеринбург и Свердловская область не смогли попасть ни в топ-5, ни даже в топ-10 по объемам выдачи военной ипотеки.
Лидерские позиции Москвы и Санкт-Петербурга вполне понятны, но то, что столицу Урала обгоняют Краснодар и Ростов-на-Дону, объяснить сложнее.
О том, почему с трудом развивается в Свердловской области военная ипотека, мы решили выяснить в канун праздника 23 Февраля у заместителя управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге Светланы Ковалевой.

— У такого продукта, как военная ипотека, на самом деле есть «подводные камни». Во-первых, часто владельцы сертификата хотят проводить сделку по покупке недвижимости дистанционно, без личного участия. При этом не все банки готовы работать с представителем заемщика по доверенности. Во-вторых, опыт показывает, что сертификаты НИС (накопительно-ипотечная система) приходят владельцу на руки не быстро, порой через пару месяцев. Пока идет подбор и одобрение объекта, оформляется сделка, могут пройти еще четыре месяца, и тогда сертификат станет недействительным. Вот почему у заемщика-военного «нет права на ошибку». Ему важно работать с банками, не затягивающими сделку, способными заранее предвидеть возможные риски при согласовании объекта и честно сообщить о них.

Еще одна сложность военной ипотеки — для многих потенциальных заемщиков это не очень понятный продукт. Например, есть мнение, будто с помощью сертификата НИС можно купить жилье только в новостройке. Это не соответствует действительности — вторичка военным тоже вполне доступна. Что касается новостроек, то тут как раз есть ограничение. Можно приобрести квартиру по программе военной ипотеки только у застройщиков, аккредитованных в «Росвоенипотеке». Но проблем в этом я не вижу. Среди аккредитованных много крупных федеральных застройщиков, очень надежных, дорожащих своей репутацией.

Уверена, в ближайшие годы мы увидим рост выдач военной ипотеки, возможно, на 50-70%.

Какие квартиры чаще всего приобретают уральцы по программе военной ипотеки?

— Как правило, это однокомнатные квартиры в новостройках. «В прицеле внимания» обладателей сертификатов НИС — жилые комплексы или в относительно отдаленных районах Екатеринбурга, или в пригородах с развитой инфраструктурой и транспортной доступностью — например, в Среднеуральске. Любопытно, что чаще всего квартиры по сертификатам НИС военные приобретают не для себя, а для своих детей, которым хотят дать путевку в самостоятельную жизнь, выпустить из-под родительского крыла.
Еще отмечу, что действительно, среди обладателей сертификатов есть тренд к миграции в более комфортные по климату и относительно близкие к морю города — Краснодар и Ростов-на-Дону. И это еще одна причина того, что Екатеринбург не в лидерах по выдаче военной ипотеки.

— Сейчас очень популярно рефинансирование «обычных» займов на жилье. Как вы считаете, какие перспективы у рефинансирования военной ипотеки?

— Да, есть заинтересованность в разработке данного продукта, как со стороны заемщиков, так и со стороны Росвоенипотеки — учреждения, которое занимается управлением ипотечно-накопительной системой и обеспечением жильем военнослужащих. Сейчас данный вопрос находится в стадии обсуждения, прорабатываются технические детали. Мы надеемся, что удастся предложить механизм, который позволит военнослужащим осуществлять рефинансирование кредитов, полученных с использованием сертификатов НИС.

Справка

Программа «Военная ипотека» позволяет военнослужащим решать жилищную проблему. Специальный ипотечный продукт «Военная ипотека» был разработан в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Обслуживание ипотечного кредита, осуществляется ФГКУ «Росвоенипотека» за счет поступлений на именной накопительный счет военнослужащего — участника НИС, при этом допускается (по желанию) привлечение собственных средств заемщика — военнослужащего.
Список банков работающих по программе «Военная ипотека» в Екатеринбурге

Источник: ИА «БанкИнформСервис»

Промсвязьбанк снизил ставки по потребительским кредитам и рефинансированию до 10,4%

Промсвязьбанк снизил ставки по потребительским кредитам и рефинансированию до 10,4%

Промсвязьбанк предложил клиентам сниженные ставки по потребительским кредитам и рефинансированию кредитов сторонних банков. 
Взять кредит теперь можно по ставке от 10,4% (с оформлением финансовой защиты) и от 14,4% (без финансовой защиты). 
Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента с учетом канала выдачи кредита – так, при оформлении в мобильном и интернет-банке ставка ниже. Участники программы кредитования Промсвязьбанка также могут воспользоваться услугой «Кредитные каникулы»: отложить два ежемесячных платежа ежегодно. 
Подробную информацию об условиях кредитования можно найти на сайте банка или получить по телефону контакт-центра: 8-800-333-03-03.

Источник: Промсвязьбанк

Потребительский кредит Связь-Банка занял 2 место среди 10 самых доступных кредитов на рынке

Потребительский кредит Связь-Банка занял 2 место среди 10 самых доступных кредитов на рынке

По версии портала bankdirect.pro, потребительский кредит Связь-Банка (группа Внешэкономбанка) занял 2 место среди 10 самых доступных кредитов на рынке со ставкой от 10% годовых.
«Если вы хотите ставку ниже 11,9%, обратите внимание на потребительские кредиты Связь-Банка. Так, кредит «Потребительский» можно получить по ставке 10%-16,9% на сумму от 30 тыс. рублей. Однако без оформления личного страхования ставка возрастет на 1,5%, а без страховки риска потери работы еще +1,5%», – отмечается в комментарии к рейтингу.

Источник: ПАО АКБ «Связь-Банк»

ВТБ: доход семейных клиентов на 50% выше холостых

ВТБ: доход семейных клиентов на 50% выше холостых

В преддверии 14 февраля ВТБ проанализировал продуктовые предпочтения своих клиентов в зависимости от их семейного положения. Статистика показывает, что клиенты в браке чаще обращаются в финансовые учреждения для оформления банковских продуктов, а также являются наиболее активными их пользователями.
Более 60% клиентов банка в возрасте от 35 лет уже вступили в брак. Их доход в среднем почти в 1,5 раза выше, чем у холостых пользователей финансовыми продуктами того же возраста.
Семейные люди активнее ведут себя на банковском рынке. Они в среднем на 10% чаще оформляют кредиты, имеют больший остаток на счетах, в том числе накопительных, а также открывают вклады в большем объеме. Однако доля валюты на счетах холостых клиентов выше.
С точки зрения конкретных банковских продуктов предпочтения холостых и семейных клиентов схожи. Наибольшим спросом пользуется ипотека — 50% от общего числа кредитов, 40% — кредиты наличными, кредитные карты — более 6%. При этом по статистике ВТБ, холостые клиенты почти на 10% чаще оформляют кредит на недвижимость.
Среди холостых клиентов, которые брали кредиты, доля мужчин и женщин одинаковая — по 50%. При этом при вступлении в брак более 60% мужчин предпочитают оформлять кредиты на себя.

Источник: Банк ВТБ

Сбербанк выдал первые льготные ипотечные кредиты для семей с детьми и запустил продукт онлайн

Сбербанк выдал первые льготные ипотечные кредиты для семей с детьми и запустил продукт онлайн

Сбербанк запустил новый продукт «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми» с льготной ставкой 6% годовых и выдал первые кредиты на покупку жилья.

Первыми обладателями льготной ипотеки от Сбербанка стали семьи из Екатеринбурга, Набережных Челнов, Луховиц и Якутска. Продукт доступен по всей России. Выбрать квартиру, подать документы и получить одобрение клиенты могут в том числе онлайн — на сайте www.domclick.ru или с помощью мобильного приложения «ДомКлик».

Льготная ставка в размере 6% действует три года для граждан РФ, у которых родился второй ребёнок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, и пять лет в случае рождения третьего ребёнка в тот же период. По условиям программы ставка после окончания льготного периода не должна превышать размер ключевой ставки ЦБ, действующей на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п.п. Период действия льготной ставки для семьи с двумя детьми может быть продлён в случае, если в семье после выдачи льготного кредита появился третий ребёнок. При этом можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке, как на стадии строительства, так и уже с оформленным правом собственности.

Обязательными требованиями является первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, а также страхование жизни, здоровья и залога. Сумма кредита — до 8 млн рублей при покупке жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области. На остальной территории предельный объём ипотеки — до 3 млн рублей.

«Ипотека под 6 % — это действительно ощутимая поддержка для семей с детьми. Программа уникальна для нашей страны и может дать серьёзный импульс развитию рынка недвижимости и ипотечного кредитования, — отметил директор дивизиона ДомКлик Сбербанка Николай Васев. — Сбербанк постарался сделать продукт не только выгодным, но и удобным, сделав доступным оформление льготной ипотеки онлайн через сервис ДомКлик».

Источник: Сбербанк России

Банк «РОССИЯ» улучшил условия по программе «ВОЕННАЯ ИПОТЕКА»

Банк «РОССИЯ» улучшил условия по программе «ВОЕННАЯ ИПОТЕКА»

Банк «РОССИЯ» снизил процентные ставки и улучшил условия по программе «ВОЕННАЯ ИПОТЕКА».
Теперь военнослужащие – участники Накопительно-ипотечной системы (НИС) – смогут оформить кредит на приобретение жилья в Банке «РОССИЯ» по процентной ставке 9,5%. Максимальная сумма кредита по программе «ВОЕННАЯ ИПОТЕКА» увеличена до 2,33 млн рублей.
Программа «ВОЕННАЯ ИПОТЕКА» предназначена для приобретения квартир на первичном и вторичном рынках жилья. Ее участником может стать военнослужащий в возрасте от 21 года, участвующий в НИС и имеющий право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона №117 от 20.08.2004 г. Кредит выдается на срок от полугода и до достижения заемщиком 45-летнего возраста при условии первоначального взноса не менее 20% стоимости квартиры для первичного рынка недвижимости или 10% для вторичного рынка.
Узнать о кредитных программах Банка подробнее можно на официальном сайте, в офисах Банка или позвонив в круглосуточный контактный центр по телефону 8-800-100-1111 (звонок по России бесплатный).

Источник: Банк «РОССИЯ»

Ипотека в Свердловской области выросла в полтора раза

При этом уральцы берут в кредит все более дорогие квартиры

Ипотека в Свердловской области выросла в полтора раза

В 2017 году в Свердловской области выдано около 37 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 65,4 млрд рублей, сообщает ЦБ РФ. Прирост по сравнению с 2016 годом составил 48%. Это заметно больше среднероссийского показателя — 37%. Между тем, в 2016 году Свердловская область отставала от средних темпов ипотечного роста (25% против 27% по стране). Отставание объяснялось относительно высокой базой — падение рынка в 2015 году затронуло Свердловскую область не так сильно, как Россию в целом. Тем больше впечатляет опережающий рост 2017 года.

Средняя сумма ипотечной ссуды в регионе составила 1774 тыс. рублей, годом ранее — 1640 тыс. Таким образом, прирост этого показателя оказался идентичным среднероссийскому — 8,2%. Учитывая, что цены на жилье в Екатеринбурге за то же время упали примерно на 1% (данные Уральской палаты недвижимости, вторичный рынок), налицо тенденция к покупке все более дорогой недвижимости. Возможно, имеет место и тенденция к уменьшению первоначального взноса.

Средняя ставка ипотечного кредитования в Свердловской области в 2017 году составила 10,66% годовых. В месячном исчислении она упала с 12,02% в январе до 9,78% в декабре. Между тем, по УрФО свердловская ипотека остается самой дорогой (наряду с югорской).

Примерно четверть выданной в регионе ипотеки составили кредиты на покупку жилья в рамках долевого строительства. Таких кредитов было выдано 9 тысяч на общую сумму 18,7 млрд рублей.

Источник: ИА «БанкИнформСервис»

Клиенты Сбербанка заключили 200 тысяч сделок с использованием сервиса электронной регистрации недвижимости

Клиенты Сбербанка заключили 200 тысяч сделок с использованием сервиса электронной регистрации недвижимости

Клиенты Сбербанка заключили 200 тысяч сделок с использованием сервиса электронной регистрации недвижимости. Всего сервисом воспользовались более 600 тысяч человек по всей России.

Совместный сервис Сбербанка и Росреестра «Электронная регистрация» позволяет покупателям жилья зарегистрировать договор с продавцом онлайн. Процесс подачи документов на регистрацию в момент подписания занимает 10-15 минут. Банк подготовит необходимый пакет документов и направит его на регистрацию в Росреестр.

«Сбербанк создаёт для клиентов и партнеров банка экосистему недвижимости, в рамках которой предлагает не просто ипотеку для покупки квартиры, а комплекс связанных услуг. Одна из таких услуг, которая стремительно набирает популярность, — сервис электронной регистрации, — отметил директор дивизиона ДомКлик Сбербанка Николай Васёв. — Чтобы зарегистрировать недвижимость, не нужно идти в МФЦ — регистрация проходит за один визит в банк, а документы приходят на электронную почту. Таким образом можно зарегистрировать объект в любой точке страны. Средний срок регистрации права собственности в электронном виде составляет три дня».

Сервис был запущен в 2016 году.

Источник: Сбербанк России

Связь-Банк снизил ставки по потребительским кредитам до 10%

Связь-Банк снизил ставки по потребительским кредитам до 10%

Связь-Банк (Группа Внешэкономбанка) существенно понизил ставки по программе потребительского кредитования «Кредит наличными» — на 2,9 процентных пункта до минимальных 10% годовых в рублях для «хороших» заемщиков.

Верхняя граница ставок по «Кредиту наличными» составит 16,9% с учетом оформления добровольного страхования, т.е. на 2% ниже по сравнению с ранее действующей ставкой.

Кредит выдается на срок от полугода до 5 лет, максимальная сумма кредита — 3 млн рублей. Предложение действительно для всех регионов присутствия Банка.

«Низкий уровень инфляции и динамичное снижение ключевой ставки ЦБ оказывает прямое влияние на стоимость банковских кредитов для физических лиц. В текущем году мы продолжим улучшать условия для розничных клиентов, ставя акценты не только на стоимости, но и на удобстве оформления, получения, качестве сервиса», — прокомментировала новые условия Директор Департамента развития розничного бизнеса Связь-Банка Наталья Карасева.

Источник: ПАО АКБ «Связь-Банк»

Артем Федорко станет председателем правления банка «Российский капитал»

Действующий председатель правления возглавит совет директоров банка

Артем Федорко станет председателем правления банка «Российский капитал»

В пятницу, 19 января, совет директоров банка «Российский капитал» утвердил Артема Федорко на должность председателя правления кредитной организации. Сейчас он заместитель генерального директора в Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Также на должность члена правления «Российского капитала» утверждена кандидатура Алексея Поповича.
В соответствии с действующим законодательством в Банк России будут направлены ходатайства о согласовании указанных кандидатов.
Михаил Кузовлев, действующий председатель правления «Российского капитала», возглавит совет директоров банка и будет заниматься стратегическими вопросами интеграции банка в состав Единого института развития в жилищной сфере.
«В зоне моей ответственности будут находиться дальнейшая разработка и контроль выполнения новой стратегии банка, что невозможно без тесного взаимодействия с акционером, — прокомментировал кадровые перестановки в банке Михаил Кузовлев. — Мы завершили важный для банка этап финансового оздоровления, банк докапитализирован. В конце 2017 года новым акционером банка стало АИЖК, вместе с которым мы будем осуществлять нашу новую стратегию по созданию универсального ипотечно-строительного банка. Нам предстоит построить новый мощный банк под брендом «ДОМ.РФ». Это амбициозная задача, требующая от нас максимальной концентрации. Именно поэтому решение совета директоров о назначении на пост председателя правления банка представителя акционера — логичный ход, который позволит «Российскому капиталу» в кратчайшие сроки эффективно трансформировать бизнес».
Артем Федорко пришел в АИЖК в мае 2015 года. Он курирует финансовый блок, финансовую отчетность и планирование, привлечение средств, а также реализацию «Фабрики ИЦБ». В 2015-2016 годах Артем Федорко курировал трансформацию АИЖК. С момента трансформации агентства и создания Единого института развития в жилищной сфере чистая прибыль агентства выросла более чем в 3,4 раза — с 4,1 млрд руб. по итогам 2014 года до 13,7 млрд руб. по итогам 2016 года.

Источник: ИА «БанкИнформСервис»